中小银行突围范本：齐商银行以科技之力寻转型之路

在山东省的金融版图上，林立着14家城商行，面对着愈加激烈的市场竞争，地方城市商业银行在数字化转型的潮流下如何寻找立足之地，充分发挥“船小好调头”的优势，已成为亟待解决的问题。

带着这样的思考，齐商银行将服务下沉和金融科技作为“双支柱”，化身成为一个“小而美”的转型范本，将金融服务带进千家万户，成为当地有口皆碑的“市民银行”。

齐商银行发端于山东淄博，立足“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位，坚持走“差异化、特色化、精细化”发展道路，实现了持续健康快速发展。截至2020年末，该行资产总额达到1393亿元，较年初增长11.95%。各项存款余额达到1100亿元，较年初增长8%，其中储蓄存款余额420亿元，较年初增长30.5%，各项贷款余额888亿元，较年初增长16.1%，实现净利润5.83亿元。

争当地方金融排头兵

植根于斯、成长于斯，齐商银行深耕本土，存贷款占有率在淄博当地均位居前列。截至2020年末，淄博地区存款市场份额13.29%，排名第1，淄博地区贷款市场份额15.68%，排名第1。随着异地业务比重提升，服务辐射圈也随之拓宽。

齐商银行积极服务地方经济，以小微金融带动对公业务。截至2020年末，小微企业贷款占比高达63.02%。面对今年疫情带来的不确定性，该行于变局中育新机。疫情期间主动作为，积极对接政府部门，走访了37万户个体工商户，由此获取了一大批小微企业客户资源。专门研发了“纾困e贷”这一纯线上信贷产品，客户从手机上发起借款申请，十几分钟的时间内就能完成审批放款。自4月该业务开办以来，截至2020年末，已累计发放5116笔共计1.53亿元纾困贷款。线上平台在疫情期间派上了大用场，齐商银行充分利用科技赋能降成本、提效率，已经尝到了数字化转型的甜头。

事实上，在风控方面，该行通过“人防+技防”建立起“安全网”，在十年的探索当中，总结提炼出一套行之有效的技术，即“线上+线下”结合，“场景+模型+数据+技术”四位一体的全流程、标准化信贷管控体系。通过风控体系的建设，齐商银行较好地控制了小微企业的风险，实现了银企之间信息的对称，也更能经得起经济周期下行的考验。

与此同时，齐商银行制造业、批发和零售业贷款规模占比超过50%。以供应链为纽带，齐商银行致力于拓展“朋友圈”，先后同国美电器、正邦集团、怡亚通(002183,股吧)集团、瑞康医药(002589,股吧)集团等多家大型企业签署战略合作协议，在供应链金融业务方面展开深度合作，放大核心企业规模效应。在政府的牵头下，也将信贷资源倾斜向山东省新旧动能转换重点项目建设。

管理水平迈上新台阶

“二次创业、再攀高峰”是齐商银行的新蓝图，对于转型发展的思考从未停止，坚持以问题为导向，进行刀刃向内的自我革新，旨在为企业提供更为优质高效的金融服务。

去年7月，齐商银行迎来新任董事长李大鹏，带领全行走向新的发展阶段。据了解，李大鹏原为邮储银行山东省分行公司业务部总经理，是一个标准的“70后”，来到齐商银行之后，他提出了全新的发展思路：对内建立人才库，为全行可持续发展储备人才；对外重点解决存款落后和不良资产清收等问题，巩固“市民银行”的地位。新任董事长的到来为齐商银行注入新鲜血液，也进一步提升了管理水平。

沿袭源远流长的齐商文化，齐商银行秉承务实的态度、开放的眼界、包容的心胸、诚信的理念打造“百年商行”。身处变革时代，齐商银行正在将金融和科技加速融合，转化为发展新动能，已成为中小银行突围的“排头兵”。

（马慜 ）