最近关于猝死的新闻有点多。
搞得我还没猝死，就要被吓死了。
虽然在大家的常识里，癌症猛于虎，保险公司的理赔报告里，癌症也是理赔最多的病种，但要论起致死率来说，心脑血管疾病才是NO.1。
尤其是猝死。
但猝死并没有个统一的定义，按照世卫组织的看法，是6小时以内的突然死亡，算是猝死，但也有12小时、24小时的说法。
猝死分为心源性和非心源性猝死。
心源性猝死占猝死的70%-80%。
发病1小时内就死的，多为心源性猝死。
而心源性猝死，冠心病占31.91%，心肌病占6.78%、心律失常猝死综合征占5.95%。
肺源性猝死，肺部感染占9.77%，肺栓塞占4.86%。
脑源性猝死，脑出血占3.81%，脑血管畸形及其他占3.48%。
咱们国家，虽然发病率和其他国家相比不算高，但架不住咱们人多，每年我国心源性猝死的发病人数都超过54万。
相当于每分钟有1人发生心源性猝死。
引起猝死的主要因素，情绪激动、过劳、熬夜。不要觉得这是医学上的废话，因为好像很多疾病，你也能闭眼说出来发病因素，这是事实，是有调查根据的。有份根据5500+猝死病例的报告说，
这算是最好的情况了。
因为按照工伤保险的规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视为工伤。
按照工伤赔偿的话，主要有三笔钱，
一次性工亡补助金，是上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，比如2019年全国城镇居民的人均可支配收入是42359元，那去年工伤猝死的人，这笔钱就是847180元。
丧葬补助金，是6个月的统筹地区上年度职工月平均工资，比如北京去年职工平均工资是7541元，那去年工伤猝死的人，这笔钱就是45246元。
供养亲属抚恤金，是按职工生前的月工资乘以一定比例分配给家人，比如给到了退休年龄的父母，未满18岁的孩子，或者是丧失了劳动力的配偶等，但总额不超过生前月工资。
这笔钱可以给很长时间，孩子给到18岁，丧失了劳动能力的配偶，或者是已经退休的父母，连续给20年，要是父母年纪大了，60岁以上，就每加一岁少给一年。
这些钱通常100万+。
但你要说够不够，就看你身上的经济责任了，你越有钱，这笔钱就越不够，要是再算上没还完的房贷...emm...
而这已经是挺好的情况了。
可要是打工人是在家里猝死的呢？
b. 公司以外的地方猝死
不管你接受不接受，按照工伤保险的规定，工作时间、工作岗位以外的猝死，就不能被认定为工伤。
出差猝死，√
家里加班猝死，×
这种情况，有人文关怀的公司可能会给你个二三十万，可就现实来看，很多公司连离职补偿金都不愿意出，还要求人主动离职。
很难说这样的公司有多少。
家属要是不服，把事情闹大了，大公司可能会顾及脸面，通融赔付一下，就当付了封口费，小公司可就真的随人闹去了。
要是再遇上不做人的公司，连社保都不交，那很多人猝死了可能什么赔偿都拿不到。
人没了，公司分分钟能补上你的位置。
但你在家里的那个位置，就永远缺席了。
所以个人来说，除了社保，最好也买份儿商业保险。
意外险
按照保险的定义，“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”才算意外，而猝死不算，因为猝死通常是突发疾病身故。
但也有产品能保，比如亚太百万人生。
选择保猝死的意外险，一定要是注明保猝死的才行，没注明就是没有，不是你以为它有就有的。
医疗险
医疗险，跟住院报销有关。
只要投保人能挺到进医院，挺到过了免赔额，那医疗险也是能报的。
寿险
寿险的产品责任很简单，基本上只要不是投保人杀被保人、从事违法犯罪行为，其他情况都可以保。
重疾险
因为猝死有很多种，而重疾险只认病因。
带身故责任的重疾险，是肯定赔的。
不带身故的重疾险，就得看猝死前的状态，是不是符合某一重大疾病的理赔标准了。
比如，急性心肌梗塞，需要4选3，
1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%。
但要符合这些标准，就得要求人在猝死前，能撑到医院做这些检查，而很多人根本来不及。
这种情况下，我见过有赔的，也有拒赔的。
而拒赔的，很大概率闹到法院也就赔了的。
虽然谈的是猝死，但很多时候抢救及时，是可以活下来的，但活下来的打工人，终究还是打工人，仍然有加班、熬夜的可能性。
所以对于有心脑血管疾病家族史，又或者工作压力大、同时又承担主要家庭经济责任的打工人，是可以选择『心脑血管疾病二次赔』责任产品的。
达尔文3号，30岁男，保额50万，保终身，不含癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔，保费6330。
加上心脑血管疾病二次赔，保费7290。
总之，老重疾产品留给我们的时间窗口可不多了，未来的重疾险产品大概率会涨价，所以，赶紧加助理阿花微信。
预算不足，可以先占坑。
预算够，那就加保补充点保额。
多的也不说了，能上车的赶紧吧。
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作者：小司
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（王治强 HF013）
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