编者按
我国在绿色金融领域起步较早。近年来特别是2016年以来，在金融机构、地方政府的通力协作和扎实推动下，我国的绿色金融体系建设得到了快速发展。我国也成为全球首个由中央政府推动构建绿色金融体系的国家。2020年9月，习近平主席对全世界庄严宣布，中国要在2030年实现碳达峰、2060年实现碳中和的“30·60目标”。绿色金融作为推动绿色发展的重要工具和手段，如何围绕习近平总书记提出的“30·60目标”，更好支持绿色低碳发展、助力构建新发展格局、推动经济社会高质量发展？中国人民银行金融研究所和本刊特别组织专题，邀请多位国有大型商业银行和地方政府部门领导进行了深入探讨。
作者｜姜瑞斌「中国农业银行投资总监」
文章｜《中国金融》2021年第2期
习近平总书记2005年在安吉第一次提出了“绿水青山就是金山银山”的科学论断。经过15年的实践检验，我们回顾中国的绿色发展之路，总结中国金融机构的绿色金融改革历程，有着特殊的意义。一直以来，农业银行高度重视发展绿色金融，坚持贯彻国家发展战略，不断完善体制机制建设，坚持深化产品和服务创新，积极引导金融资源向绿色产行业倾斜，以绿色金融支持新发展格局，全行绿色金融发展取得明显成效。
第一，发展绿色金融既是国有大行的时代责任，也是自身转型发展的重要机遇。绿色金融是绿色发展的重要支撑，是助推绿色产业发展和生态文明建设的内在动力。“十三五”规划正式提出“建设绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金”，发展绿色金融上升为重要的国家战略。作为一家中国主要的综合性金融服务提供商，坚决贯彻落实国家发展战略和政策导向，是农业银行不可推卸的重大责任和历史使命。农业银行发展绿色金融，既是贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想的政治责任，也是贯彻落实党中央生态文明建设决策部署的重要举措，还是金融服务经济结构转型、服务经济高质量发展、服务新发展格局的实际行动。
中国是世界第二大经济体、最大的发展中经济体、最大的制造业生产基地，环境保护压力巨大，绿色转型需求迫切。大力推进绿色发展，是中国实现经济发展模式根本转变、持续深化金融机构改革的必然选择，是贯彻落实新发展格局战略的重要组成部分，需要巨额的资金投入。在新发展格局的大背景下，节能环保、新能源、新材料、环保装备制造、绿色建筑、幸福产业等绿色产业和战略新兴行业已经迎来了高速发展的契机。一批技术先进、市场占有率高、具备国际竞争力的绿色产业头部企业将逐步涌现，绿色融资需求也将迎来爆发式的增加。支持绿色发展，实施绿色行业和客户优先发展战略，重点支持绿色产业和战略新兴行业，重点支持实力雄厚、经营稳定、法人治理结构健全的行业头部企业，也为金融机构提供了优化自身客户结构、业务结构和资产结构的机遇。以农业银行为例，2015年至2020年9月，短短五年多的时间，绿色信贷余额已从4670亿元增长到13040亿元，增长了近1.8倍，年均增速超过20%；绿色信贷占法人贷款的比重从9.5%上升到16.2%，且不良率仅0.4%。2020年上半年，绿色债券、绿色资产证券化等绿色投行业务融资规模超过630亿元。发展绿色金融已成为农业银行坚持稳中求进、坚持新发展理念，应对经济金融环境变化的重要抓手。
第二，发展绿色金融既要牢固树立绿色发展理念，也要不断深化绿色金融工具创新。农业银行历史可以追溯到1951年成立的农业合作银行，因为农业天然的绿色属性，可以说从传承上与绿色金融有着不解之缘。自2017年起，农业银行将绿色金融发展定为全行战略之一，相继制定了《中国农业银行绿色金融发展规划》《中国农业银行“绿色银行”建设方案》等一系列综合性文件和行动方案，从发展目标、部门职责、信贷政策、业务流程、风险管控等多个维度对绿色金融管理进行规范。在总行层面，初期成立了绿色金融领导小组，由对公业务的分管领导担任组长，在公司业务部设立办公室，牵头统筹全行绿色金融发展。根据“绿色金融发展规划”要求，绿色金融工作涉及总行30多个前、中、后台部门，并对5家子公司及38家境内分行形成了业务的全面覆盖，并逐步对境外的分（子）行进行绿色金融业务的推广。全行初步建立起绿色金融发展的内生机制，强调全行业务发展的环境与社会责任，注重产品和服务的生态效益。把绿色发展理念融入到农业银行的组织文化和公司治理中，贯彻到各项业务全流程。2020年总行又成立了由行长任组长的工作推进小组，强化ESG管理体系建设，将绿色金融发展工作进一步推进深化。
为满足由此带来的绿色化融资需求，银行必须更积极、更主动地研发各类个性化、差异化、定制化的产品和业务，改进服务模式，改善服务手段，从而适应市场和客户的变化。作为国内最早开始绿色金融的商业银行之一，农业银行多年来在绿色金融创新领域一直勇于探索，秉承高水平开放与合作的态度。与国际金融公司（IFC）合作，成为加入其中国能效计划（CHUEE）的唯一国有商业银行；在伦敦证券交易所发行首单以国内商业银行为主体的双币种绿色债券；作为中国金融学会绿色金融专业委员会的常务理事单位，成为首批签署《“一带一路”绿色投资原则》的中资金融机构之一；唯一一家被推选为亚洲金融合作协会绿色金融合作委员会副主任单位的国有商业银行；农业银行新加坡分行“可持续融资框架”项下的绿色贷款获得中国国际服务贸易交易会的“中国服务示范案例”。同时，农业银行还依托集团一体化经营的优势，近年来不断在业界引领创新。例如，在国有商业银行中率先推出清洁发展机制顾问业务，发行首单经认证的绿色资产证券化产品，实施了国内银行系首单绿色清洁能源市场化债转股项目，发行国内金融租赁行业首单绿色租赁资产证券化产品，发行市场首单“绿色+扶贫”债务融资工具，发行市场首单机场类绿色中期票据，首次创新采用银行承兑汇票支付结算方式的新能源公交车领域产业链融资租赁服务等，初步建立起涵盖绿色信贷、绿色投行、绿色租赁、绿色基金、绿色投资等领域的多元化绿色金融产品体系和覆盖绿色三农、绿色普惠、绿色扶贫、绿色制造业、绿色供应链、绿色出行、绿色康养、绿色环保、绿色建筑、绿色国际合作等多维度的服务体系，更好地服务和支持国家新发展格局战略的需要。
第三，发展绿色金融既是贯彻国家重大战略，也是培育区域特色化发展的重要举措。对农业银行而言，绿色金融不仅只是定位于一项单纯的业务发展，而是与服务“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展、雄安新区建设、海南中国特色自由贸易港建设等一系列国家重大建设规划，服务三农、服务实体经济、精准扶贫、供给侧结构改革等各项国家重大战略有机地结合起来，形成相互促进的合力。在全行信贷政策中，明确积极支持农业发展重大工程、国家粮食安全行动、农业农村污染治理攻坚战等项目，择优支持绿色产业中的优质小微企业。农业银行已经连续多年在年度《信贷政策指引》中明确绿色信贷管理要求，引导绿色信贷投放，规范绿色信贷管理，促进绿色信贷创新，为全行绿色信贷发展提供政策引导。将绿色信贷指标嵌入行业信贷政策，使其成为客户准入、审查审批、贷后管理等环节的重要依据。目前全行绿色信贷指标已覆盖水泥、钢铁、焦化、火电、造纸等19个行业信贷政策，对促进全行绿色信贷业务发展和优化行业信贷结构发挥了重要作用。在细分的行业信贷政策汇总均落实了效率、效益、环保、资源消耗和社会管理五大类绿色指标要求，强化了绿色指标与行业政策的深入融合。农业银行还分别与农业部合作，联合下发了《关于推进金融支持农业绿色发展工作的通知》，涉及绿色农产品(000061,股吧)交易市场、美丽休闲农业、标准养殖示范基地等客户名录700余个；与工业与信息化部合作，联合下发了《关于推进金融支持县域工业绿色发展工作的通知》，涉及绿色园区、绿色制造示范名单、绿色工厂及国家绿色产品的企业名录1000余个。积极响应了国家深化供给侧结构性改革，以及需求侧管理的需要。
同时，农业银行还根据各地资源禀赋、经济发展不均衡的特点，一方面，鼓励各分支机构结合本地实际，加快扶持区域特色产业，推动辖区经济绿色转型升级；另一方面，专门制定差异化政策，按照一行一策原则，针对浙江、江西、广东、贵州、新疆５个国家绿色金融改革创新试验区，下发了《关于印发支持浙江、江西、广东、贵州、新疆绿色金融改革创新试验区建设相关意见的通知》，进行重点扶持。
以浙江湖州为例，农业银行湖州分行是我行系统内首批绿色金融试点行，也是湖州市绿色金融改革试验区首个国有试点行。在机构设置方面，成立了全国银行系统首家二级分行绿色金融事业部，并设立了1家绿色专营一级支行和3家绿色专营二级支行。在产品创新方面，推出了“农情绿意”绿色金融品牌，陆续研发出“绿色工厂提升贷”“绿色企业亩均提效贷”“绿色项目提速贷”“乡村旅游重点村贷款”“未来社区贷”“五水共治贷”“生态修复贷”等一系列特色产品，紧密结合湖州市委、市政府的绿色发展要求，有效地引导信贷资源向绿色金融领域倾斜，形成了契合地方特色和农业银行实际的绿色金融发展格局。截至2020年11月末，农业银行湖州分行绿色贷款余额261.9亿元，比年初增加109.6亿元，总量、增量保持持续快速增长的同时，实现了绿色信贷质量的零不良。
在习近平总书记“绿水青山就是金山银山”理念的引领下，作为国有大型商业银行，农业银行将继续深入贯彻落实党的十九大及历次全会精神，不断深入贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，积极推动绿色金融发展，引导资金支持实体经济增长和绿色转型，将“绿色”作为全行长期业务发展战略的重要指引和转型发展方向，努力把“两山”理念贯彻到业务的每一个环节、每一项制度、每一项产品和每一项服务之中。计划到2021年底，全面建成契合农业银行特点的绿色金融体系，明显提升综合服务水平，绿色金融产品创新能力和盈利能力能够保持同业领先，绿色金融的市场竞争力持续增强，形成被客户和市场广泛认可的绿色金融品牌。成为我国发展绿色金融，支持新发展格局的“主力军”和“国家队”。与金融同业和企业携手，深度参与“十四五”规划和新发展格局建设，当好绿色金融的参与者、贡献者、引领者，为实现天更蓝、水更清、山更绿，为建设美丽中国提供有力的金融力量。
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（马慜 ）
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