今日，德勤发布《2021年全球银行业及资本市场展望：增强韧性，加速转型》报告。报告指出，疫情暴露银行数字能力短板的同时，也加速了银行业数字化转型进程。数字惯性已经消退，越来越多的银行正在追求技术驱动的转型。
展望全球银行业未来，就银行的净资产收益率而言，报告预计，亚太地区银行有望在2022年底前恢复至接近疫情前水平。
零售线上化趋势明显
德勤报告调研显示，约五分之四的受访者认同新冠疫情暴露了所在机构的数字化能力短板。95%受访者表示其银行机构已经开始或计划在未来6-12个月内实施或计划实施加快客户服务数字化转型，以保运营韧性。
报告指出，疫情加速了中国银行业科技赋能和数字化转型的进程，特别是零售线上化的趋势明显，银行业通过科技赋能，为小微企业客户精准画像，小额和小企业线上化产品深受欢迎，客户最快几分钟内就可以确认授信额度。银行依托全流程数字化、业务网点转型和移动终端为客户推广便利信贷服务。
在德勤中国银行及资本市场行业主管合伙人郭新华看来，疫情带来的银行业非接触展业方式，在部分领先省份取得显著而可持续的效果。
“银行业手机银行、网银、网联支付三类线上渠道的交易量，与柜面渠道交易量之比为疫情前的1.5倍，并在疫情防控常态化后继续上升。”郭新华称，这充分说明疫情对金融业技术赋能和营销转型的长远影响，而且在持续的加速线上化的进程，有可能会深度改变我们金融业态。
德勤管理咨询数据科学卓越中心主管合伙人尤忠彬认为，疫情不仅加速了数字化的应用，而且还是银行数字化基础设施的试金石。在尤忠彬看来，对技术进行战略投资的机构实力将更强，但落后的机构如果迅速采取行动加快技术现代化，或许仍有机会实现跨越式发展。“整体来看，数字惯性已经消退，越来越多的银行正在追求技术驱动的转型，尤其是核心系统的转型。”
建议创建360度客户视图
就前台业务而言，银行可以通过部署数字和人工交互的最佳组合、数据的智能使用、新颖的合作伙伴关系和令人信服的服务交付模式来提高客户参与度，实现前台的全面数字化。
尽管数字化客户交互程度有所提高，银行在保持客户满意度、留住客户并提高钱包份额方面仍面临艰巨任务。
“银行应通过有针对性的优惠和交互策略，优先保留首次使用数字渠道的客户。同时，继续投资面向客户的数字技术，为客户提供无缝体验。”尤忠彬建议，另外，银行可将分散在各业务线和职能部门的数据架构进行集成，利用人工智能进行分析，识别具体需求，创建真正意义的360度客户视图，以应对来自同业以及其他具备同等技术能力的金融机构服务同质化挑战。
“同时，银行继续投资面向客户的数字技术正处于机遇期：监管层正在持续加强对非银金融机构所提供的金融服务，如第三方支付等的规范，确保银行和其他金融机构能够在同一业务、同一规则的环境下竞争。在此时期内，如果银行能通过数字技术为客户提供无缝体验，其本身所具备的资金和信用等优势将助力银行在竞争中取胜。”尤忠彬表示。
德勤报告强调，为应对短期内潜在的新挑战，银行需要提高资本、技术和人才的管理韧性。从长远来看，银行应该加快和扩大整个企业的转型工作。
亚太区银行有望2022年底前恢复至疫情前水平
疫情的影响，正从多个维度上重塑全球银行业，使其迎来新的竞争格局。根据德勤的行业和经济展望分析，美国银行业在2020至2022年期间的净贷款亏损拨备总额将高达3180亿美元。与此同时，市场收益率水平将持续保持在历史低位，银行业的资产质量和盈利能力受到空前挑战。
“展望2021年，中国银行业将继续巩固前一阶段防范化解金融风险攻坚战所取得得重要阶段性成果。有序处置各类高风险金融资产和机构，严控影子银行规模，继续收紧资管产品风险偏好，持续压降同业关联嵌套。”郭新华总结道。
对于全球银行业未来发展，德勤中国金融服务业审计及鉴证合伙人曾浩表示，“就银行的净资产收益率而言，北美和欧洲地区银行短期内将难以恢复至2019年的水平，唯亚太地区银行则有望在2022年底之前，恢复至接近疫情前（2019年）9.2%的水平。”
（李悦 ）
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