轻资产不再是小微企业融资的绊脚石 浦发银行用税务数据重新定义“金融信用”

“我们一没房产抵押，二没银行信贷记录，企业规模又小，从没奢望银行能给贷款，而且是信用贷款”，北京舒宜康医疗用品有限公司股东王菲感叹，过去他以为银行只会锦上添花，没想到也能雪中送炭。

王菲所经营的是一家主营医疗物资生产和销售的企业。2020年面对突如其来的新冠疫情，企业有关防护服、口罩等防疫物资的订单大幅增加，但因下游回款需要一定周期，而新订单需要预先垫款安排生产，公司现金流一度十分紧张，急需一笔周转资金。但他们却不敢轻易申请贷款，因为在他们的印象里，银行贷款的门槛高，至少需要抵押物，作为轻资产的公司，他们在银行从未有过信贷记录。

浦发银行(600000,股吧)北京分行中关村(000931,股吧)支行客户经理主动了解到企业困难与融资需求后，通过查阅企业相关信息发现，企业自2008年成立以来，纳税记录良好，于是便向企业推荐了专为小微企业提供信用贷款的“银税贷”产品。

尽管企业没有供抵押的固定资产，但税收数据同样可以从微观上反映企业的生产经营状况，“银税贷”通过与国家税务总局北京市税务局联动，分析企业的纳税等经营性信息，以此作为重要授信依据。

同时，通过融资系统在线化，提高了贷款审批的效率。在浦发银行北京中关村支行与舒宜康公司首次接触后，仅用一周时间就完成了开户、尽调、授信审批、放款的全部流程，根据企业的纳税情况综合考量，银行给企业发放了180万元纯信用贷款，让疫情影响下的企业迅速恢复活力，王菲说：“现在我们终于有了第一笔贷款，我们对今年发展充满信心。”

据了解，浦发银行北京分行“银税贷”产品自2020年11月初上线以来，截至2020年12月，已为近百家小微企业给予信贷资金过亿元，高效为多家企业解决了燃眉之急。

轻资产过去是制约小微企业融资的最大障碍，浦发银行北京分行通过持续深入挖掘税务大数据价值，为企业建立动态经营“画像”，通过“银税”的有效互动，使小微企业的纳税信用转化成金融信用，让税收数据成为助力企业经营、促进经济发展的“利器”。

（李悦 ）

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