陆金所控股去年净利123亿降逾7% 表内贷款占比大幅提升

2月3日，陆金所控股(NYSE: LU)发布了截至2020年第四季度及全年未经审计的财务报告，这也是该公司2020年10月上市以来首次披露年度业绩。

财报数据显示，2020年第四季度，陆金所控股营收达132.86亿元，同比增长5.9%；录得净利润28.47亿元，同比增长17.4%。

2020年全年，陆金所控股营收达520亿元，同比增长8.8%；净利润122.76亿元，同比下降7.82%；归属于股东净利润123.54亿，同比下降7.33%；非国际财务报告准则框架下的经调整净利润为136亿元，同比增长2.1%。

表内贷款占比大幅提升

从营收结构看，陆金所控股的收入主要有基于技术平台的收入、净利息收入、担保收入和投资收入等四块。

2020年第四季度，陆金所控股基于技术平台的收入为98.59亿元，同比下降8.5%，原因是零售信贷业务收入减少；净利息收入为23.33亿元，同比增长了140.8%，主要由于其增加了对合并的信托融资渠道的使用，截至去年12月31日，陆金所控股表内贷款余额占其所管理的贷款总额的21.7%，而上年同期占比才10.4%；担保收入为2.56亿元，同比增长了341.4%，主要是由于陆金所控股承担信用风险的贷款增加；投资收入为3.86亿元，较去年同期增幅为4.9%。

网贷产品已降至总资产的4.5%

从运营层面上看，陆金所控股两大核心业务为财富管理业务和零售信贷业务。

2020年第四季度，陆金所控股财富管理业务收入为5.76亿元，同比增长20.3%，主要是由于现有产品产生的服务费同比增加，同时部分被历史产品(P2P网贷)产生的服务费同比减少所抵消。全年来看，财富管理业务营收为17.65亿元，同比下降32.22%。

截至12月31日，陆金所控股财富管理业务客户总资产规模增至4266亿元，较2019年末同比增长23%。其中，现存产品客户资产规模较2019年末同比大幅增长67.2%至4072亿元。历史产品占比持续下降，截至报告期末，仅占总资产的4.5%，而截至第三季度末占比是不足9%，2019年末这一占比尚为29.8%。

零售信贷业务去年第四季度营收达92.83亿元，同比下降9.9%，全年业务营收为394.57亿元，同比上涨0.34%。

截至2020年12月31日，零售信贷业务管理贷款余额达5451亿元，同比增长17.9%。

累计借款人数达约1450万人，同比增长17.1%。在第四季度促成的新增贷款中，优质借款人贷款占比已高达70.7%，而2019年同期，这一占比仅为57.4%。

截至本报告期末，陆金所控股促成贷款30日以上逾期率为2.0%，90日以上逾期率为1.2%，较2020年第三季度末数据分别下降0.2和0.1个百分点。

另外，陆金所信贷、理财两大主营业务趋向“中高端化”。第四季度的新增贷款(不含消金)中高达74.4%被发放给了核心客群小微企业主；财富管理业务的中产及富裕投资者用户占比进一步扩大——在陆金所平台投资人民币30万元以上的客户资产占客户总资产规模比例已增至75.5%，且投资者12个月留存率达96.8%，较2019年末提升3.5个百分点。

陆金所控股董事长冀光恒表示：“有别于其他互联网平台的消费借贷业务，陆金所的信贷业务主要服务于小微企业主。”

陆金所控股预计，2021年第一季度，零售信贷业务新增贷款将在人民币1750亿元至1800亿元区间内，财富管理业务客户总资产将在人民币3850亿元至3950亿元区间内，总收入将在人民币143亿元至146亿元区间内，净利润将在人民币40亿元至42亿元区间内。

冀光恒出任陆金所控股董事长，赵容奭和计葵生分管零售信贷与财富管理

除业绩之外，财报还披露了陆金所控股新的管理架构及董事会调整。

董事会中，陆金所控股增加了独董占比，董事长李仁杰退休，原联席董事长冀光恒出任董事长。赵容奭和计葵生被任命为陆金所控股联席CEO，分别负责零售信贷与财富管理板块，而两人此前就分别一直负责零售信贷与财富管理业务。

“此次任命更多是从管理架构上的考虑，新的管理架构更有利于两大业务板块的联动与资源整合。”有知情人士透露。

此外，陆金所控股审议后确立了新一届的董事会成员，共计9名。其中，新引入了原上海财大校长汤云为、原中金公司首席风控官李祥林为独立董事，致独董人数超过半数达到5名。

陆金所控股是由中国平安“孵化”的金融科技公司，招股说明书显示，中国平安持股42.3%、Tun Kung Company Limited(下称Tun Kung)持股42.7%。10月30日晚，陆金所控股在纽交所正式挂牌上市。发行价为每股13.50美元，募集资金总额约为23.63亿美元。

据悉，上市至今，陆金所已被纳入MSCI旗下中国海外股标准指数(Standard Overseas China Index)和中国海外大型股指数(Large Cap Overseas China Index)，以及中证指数有限公司旗下互联网30 (930604)等数个市场主流指数。今年1月，陆金所获知名美股ETF新兴市场互联网与电子商务ETF(EMQQ)首次纳入，并成为其第十大持仓股。

截至美东时间2月2日收盘，陆金所控股的股价为15.55美元，较前一日收盘价下降8.69%，总市值为379.13亿美元。

（文章来源：澎湃新闻）