保险公司重疾理赔揭秘：女性甲状腺癌发病率超男性两倍，肠癌则反之

各家保险公司2020年度理赔报告已经陆续出炉了。近日，第一财经记者统计梳理了6家上市险企2020年度理赔报告。其中，重疾等险种理赔详情揭秘了哪些真相？

恶性肿瘤高居首位

虽然目前新老重大疾病定义切换已经完成，但各大险企发布的2020年理赔年度报告中的重疾险产品，仍然是按照旧版开发设计的。

2007年，保险行业协会制定《重大疾病保险的疾病定义使用范围规范》，对各家保险公司重疾险保障的病种进行了统一，规定了25种重大疾病和赔偿条件，在此基础上，各保险公司又做了拓展，将赔付范围拓展到80种或100种。

从头部上市险企的理赔责任分布来看，最常见的重疾有3种：恶性肿瘤高居首位，其次是心脏类疾病（比如急性心梗）、脑血管疾病（比如脑中风），这三类重大疾病成为威胁健康的“三大杀手”。

例如，中国人寿披露，从2020年理赔数据来看，恶性肿瘤、心脏病、心脑血管疾病分别占比为73%、13%、5%。

而从头部上市险企恶性肿瘤赔付细分项看，男性与女性理赔占比最高的癌症种类差别较大。虽然各家险企有所差异，但大体来看，男性主要集中在肺癌、甲状腺癌、肠癌、胃癌、肾癌等，女性则主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌等。

以样本数量较大的中国人寿为例，2020年度理赔报告中详细披露了各种癌症占比，肺癌是男性发病最高的癌症，甲状腺癌是女性发病最高的癌症。

从上述险企年度理赔报告来看，重疾赔付呈现逐年增长。太保寿险报告称，2020年其重疾赔付超整体赔付金额的50%。

人保寿险报告称，根据国家卫健委最新数据，人类患重大疾病的几率超过70%，主要集中在癌症、心脑血管疾病等。在我国大概每6分钟即有1人被确认癌症，且发病日趋低龄化。重疾致贫屡见不鲜，足量、足额的重大疾病保险尤为重要。

获赔率提高

在理赔年报中，保险公司都会公布该年理赔数额、获赔率、理赔时效等数据，这些理赔数据一定程度上也反映了其理赔服务质量。由于行业数字化和线上化转型加速，与2019年相比，去年保险公司的理赔金额和获赔率有所提高。

根据上市险企旗下的寿险公司目前披露的理赔服务数据，从理赔金额来看，中国人寿排名第一，2020年全年赔付超470亿元。平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、人保寿险2020年全年理赔金额分别为352亿元、164亿元、117亿元、79.1亿元、69.83亿元。

此外，根据上述险企披露的2020年全年理赔件数来看，中国人寿排名第一，2020年全年赔付约1610万件。平安人寿、人保寿险、太平人寿分别赔付388万件、334.66万件、69.2万件，新华保险、太保寿险全年赔付分别为250万人次、296万人次。

从理赔获赔率来看，2020年中国人寿件均赔付较去年同比上涨12.3%，获赔率增至99.6%。太保寿险、新华保险、太平人寿等2020年小额理赔获赔率均超过99%。

（孟思源 ）