银行股首份成绩单出炉：平安银行资产质量向好 迈进零售转型新三年

2月1日晚间，平安银行率先发布2020年年度业绩报告。报告显示，2020年平安银行实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%；实现减值损失前营业利润1073.27亿元，同比增长12.0%；实现净利润289.28亿元，同比增长2.6%，盈利能力逐步改善。

值得注意的是，虽然平安银行不良贷款认定进一步趋严，但资产质量却得到显著改善。此外，2020年是平安银行零售转型的第四年，其零售业务也备受瞩目。

对此，平安银行董事长谢永林在2月2日的业绩发布会上向包括《华夏时报》记者在内的媒体表示：“平安银行今年营收和拨备前利润实现双位数增长，不良率降至近年来最低水平，拨备覆盖率继续提升，负债成本大幅改善，三大业务条线不仅各自有新的突破，且均衡发展的趋势已经呈现。”

风险指标全面改善资产质量向好

面对疫情，平安银行的业绩依然展现出极强的韧劲。2020年年报显示，平安银行实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%。其中，零售业务实现营业收入885.78亿元，同比增长10.8%，在全行营业收入中占比为57.7%。实现减值损失前营业利润1073.27亿元，同比增长12.0%；实现净利润289.28亿元，同比增长2.6%，盈利能力逐步改善。

风险与收益从来都是相伴而行，对于银行而言，风控更是衡量银行经营、决定“生死”的重中之重。在业绩稳定增长的同时，平安银行的资产质量也持续改善。2020年平安银行不良额、不良率及不良生成率较年初均出现下降。

应对疫情影响，平安银行进一步加大贷款和非信贷资产的拨备计提、不良资产核销处置和清收力度，资产质量指标持续改善，风险抵补能力继续保持较好水平。

“在资管新规的要求下，平安银行率先实现回表管理，这在行业里面是首家。当前表内外的风险资产家底已经基本全部出清，风险抵御能力极大提升。”谢永林在发布会上表示。

记者查阅其年报数据发现，2020年末，平安银行逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.67个百分点；逾期60天以上贷款占比1.08%，较上年末下降0.50个百分点；逾期90天以上贷款占比0.88%，较上年末下降0.47个百分点。关注类贷款占比1.11%，较上年末下降0.90个百分点；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.47个百分点。

平安银行的个人贷款不良率为1.13%，较2019年年末下降0.06个百分点。值得注意的是，自去年8月份开始，零售月新增不良贷款已呈现回落趋势，年末主要产品的不良率均已出现拐点，并趋近疫情前水平。

此外，平安银行还加强对问题资产的清收处置，确保疫情影响下对公资产质量的整体可控。2020年末，企业贷款不良率为1.24%，下降1.05个百分点。2020年，平安银行收回不良资产总额260.68亿元，同比增长22.0%。

零售业务迈入新三年

自2017年正式提出“科技引领、零售突破、对公做精”的发展路线以来。平安的业务结构开始向零售倾斜，其零售转型进程也备受市场关注。

平安银行的零售金融业务主要依赖于三大业务板块，分别是基础零售、私行财富、消费金融。

迈入零售转型第四年，平安银行的零售业务也取得了新成效。根据2020年年报显示，平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元，同比增长10.8%，在全行营业收入中占比为57.7%；实现减值损失前营业利润577.24亿元，同比增长10.8%。

2020年末，该行管理零售客户资产(AUM)26247.62亿元，较上年末增长32.4%；零售客户数突破1亿户，达10714.93万户，较上年末增长10.4%。

在“3+2+1”零售经营策略指引下，三大业务模块全面发展。截至2020年末，基础零售板块，平安口袋银行APP注册用户数突破1.1亿户，达11317.53万户，较上年末增长26.5%；私行财富板块；私行达标客户保持较快增长，达5.73万户，较上年末增长30.8%，私行客户AUM规模突破万亿，达11288.97亿元，较上年末增长53.8%；消费金融板块，2020年末，该行信用卡流通卡量达到6424.51万张；2020年，该行“新一贷”新发放1052.84亿元，其中四季度发放335.04亿元，环比三季度增长31.1%，本年各季度发放量呈稳步上升趋势；汽车金融贷款余额较上年末增长37.5%，持续保持行业领先。

面向未来，谢永林表示，平安银行提出了“新三年”的发展规划，将从零售及对公两条业务线上推出新“打法”来提升发展的动力。其中，零售业务线将把信用卡、私行财富、银行保险三大业务确定为新的发展引擎，并进行突破。

具体到业务层面，谢永林指出：“私行财富管理还要通过科技能力提升实现从产品、渠道、服务模式等方面的全面突破，要利用投行的能力、投资的能力+传统零售的能力来服务顶尖私人银行。”

“尽管目前信用卡、银行保险业务发展快，但可以突破的领域还有很多。业务将从产品、几类客群的产品匹配、销售和服务能力等方面都要进行全面再造。同时还将建立一支以银行保险销售为主的新的高精尖私人银行队伍，此外，传统消费金融及汽车消费贷款都要进行全面升级。”谢永林还提到。

（文章来源：华夏时报）