2021年1月
保险业罚款情况
①共收到365张罚单
罚款总额4,552万
②1家兼业代理被吊销
3家机构被停新，3位高管被撤职
③1月最大罚单180万
国寿财险黑龙江分公司
虚假下调车险、农险
未决赔案估损金额
44家险企38家中介的罚款明细
参见本文第二第三部分
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1月罚款：总额4,552万
1家吊销许可，3家停新，3人撤职
转眼之间，2021年已经过去一个月了，能够返乡的保险人们，也都踏上了归家的旅途~
保险业的“开门红”是否打响了呢？从保费端看，旧版重疾下线后，不少险企都公布了喜报，重疾险保费收获颇丰！
从监管端看，1月的处罚金额已超4500万，还有1家机构被吊销兼业代理许可，多家机构被停止开展新业务，可以说依旧是“严监管”的态势，别样的“开门红”。
1.?财险是“重灾区”：“老三家”被罚金额超1700万！
据“13精”不完全统计，2021年1月，银保监会系统共开出365张罚单，总罚款4,552万元。
①44家保险公司，被罚4090万，占行业罚款总额的90%。
②38家中介机构，被罚462万，占行业罚款总额的10%。
需要注意的是，财险公司被罚金额达到3381万，依旧是罚款的重灾区，而且，“老三家”合计罚款已超1700万！
其中，人保财险被罚了近900万，平安财险被罚了538万，太保财险被罚了336万。
究其背后原因，还是与监管严厉打击市场乱象有关，参见本文第二节~
2. 1家吊销许可，3家停新，3人撤职，监管处罚再升级！
①拒绝配合监管检查，吊销兼业代理许可证
2021年，第一家被吊销代理许可证的就是天津鼎信机动车信息咨询服务中心，因为拒绝配合检查组开展现场检查工作，被监管吊销保险兼业代理业务许可证。
其实，一直以来妨碍检查或者拒绝配合检查，都是会被监管严厉处罚的，轻则是高额罚金，重则被吊销许可。
所以，无论事情轻重，大家都要积极配合监管检查。
②3家机构被停新：中华联合济宁中支贷款保证险业务被停2年！
此次，中华联合济宁中支，被叫停贷款保证险新业务2年，背后就是因为客户编制虚假材料投保。
近两年，P2P平台暴雷潮，拖累了不少财险公司“踩雷”，浙商财险和长安责任甚至因巨额亏损导致偿付能力不足，被股东增资补血后才得以恢复正常经营。
还有，去年武汉金凰假黄金一案，也引起了大众对公司业务流程规范问题的质疑。
所以，各家险企还是要重视自身风控能力，不能只求业务不顾风险，监管也多次下文要求险企进行风险排查。
参见《热搜vs争议：与热搜“结缘”的保险公司，监管下文要求排查重点风险！》。
此外，还有2家代理公司，被停止接受新业务，分别是泛华联兴销售日照东港区公司，美联盛航代理安徽分公司。
3.?监管分局罚单变多，占比已超50%！
银保监会成立后，监管层级下探，监管力度更大、更细，监管分局直接对三四级机构开出大额罚单的现象时有发生。
从上图可以看到，监管分局开出的罚单，无论是金额还是单数都占了半数以上。
因此，险企一定要加强对自身机构的纵深管理力度。
此外，银保监会一直在提“监管到人”，对于险企的违规行为，不仅要处罚保险公司，还要对相关责任人问责。
从近年的罚款情况，可以看到对责任人的罚款和人司并罚的罚款金额，已经大幅超过单独处罚险企的罚款。
所以，保险从业人员们，一定要提升合规意识。
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1月险企罚款：24家财险公司
121个分支机构，被罚近3400万
1.?24家财险公司：121个分支机构，被罚3381万
为了各家险企，清晰的看到公司的处罚情况，小编已经将罚款的维度细化到省分-中支-支公司的层级，大家可以对照下图查找。
①“老三家”合计被罚金额，超1700万！
从上图可以看到，如果说财险公司是2021年1月保险业罚款的重灾区，那么，“老三家”可以说是被罚最多的公司。
这可能与车险综改后，监管加大力度整治市场乱象有关~
比如，人保财险的湖南、广东、新疆三个地区，都有多家公司被罚，处罚金额动辄几十万。
以人保财险，新疆伊犁哈萨克自治州分公司为例，可以看到其通过两家公司虚列劳务费近334万，还利用经纪公司虚构经纪业务，这背后都是因为车险业务。
其他公司也与人保类似，比如被罚超百万的大地财产漳州中支，也是因为虚构中介业务，给予投保人合同外利益被罚。
是的，车险综改后，商车险单均保费，已经同比下降25%。所以，车险市场的竞争很激烈！
参见《监管首提“靶向治理”车险乱象，若被停新：地市级至少3月，省级至少1月，多地违规停全国！》。
但是，各家险企还是要注意合规经营，毕竟严监管趋势从未放松~
②单笔最大罚单，国寿财产黑龙江省分公司被罚180万！
2021年1月，单笔罚款金额最高的是国寿财产黑龙江省分公司，因为虚假下调车险、农险未决赔案估损金额等问题，被监管处罚公司150万元，对总经理警告并罚款30万元。
近年来，保险圈的人对于财险公司的财务真实性问题一直颇有非议，甚至于车险的承保盈利都看上去那么不真实，参见《2019年车险利润榜：行业盈利超百亿，创近四年最高记录！》。
今天，透过这则罚单也能看出一二。不过，随着east系统的全面应用，监管的监控维度更全面，险企还是不要抱有“侥幸心理”。
2.?20家寿险公司：被罚708万
①工银安盛，总公司合计被罚180万！
寿险公司最大的罚单，是工银安盛总公司因为未按照规定使用条款费率和委托未取得合法资格的机构从事保险销售，被上海监管局处罚180万。
需要注意的是，此次被处罚的业务期间是2018年至2019年，也就是说对于历史业务的检查也不可忽视。
而且，财险公司和人身险公司的属地监管政策已经明确，参见《191家险企：会管75家，属地监管116家！》。
随着，监管权限的不断下放，由监管局对保险公司总公司直接开出的罚单会越来越多。
②监管力度加大，直接处罚营销员变多！
此外，需要保险营销员们注意的一点是，大家看上图的平安寿险安徽多家分公司，都有个人被处罚，虽然金额较小不足万元。
但是，这些个人都是营销员，被罚原因多是欺骗投保人，存在隐瞒与保险合同有关的重要情况等行为。
近来，监管直接对销售员的处罚也在变多，不论是朋友圈虚假宣传，还是夸大收益等，都是不可以的。
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1月中介罚款
38家机构，被罚462万
2021年，中介机构罚款的重灾区，集中在专业代理机构，一定程度上与财险业是险企处罚的重灾区有关。
毕竟，车险市场乱象的整顿，财险公司和代理机构都是核心。
代理公司被罚最多的两家公司，分别是美联盛航和人保汽销服！
美联盛航安徽分公司，因为编制虚假材料，为他人牟取不当利益，不仅被罚款40万，还被停新业务6个月，1名高管也被撤职~
而人保汽销服的多家广东分公司下辖营业部被罚，恐怕与人保财险广东分公司被罚有关，一是被罚公司所在地区都是韶关和茂名，二是被罚原因也与虚列费用和牟取不当利益有关。
再举个栗子，前文我们提到的人保财险新疆伊犁哈萨克自治州分公司，利用经纪公司虚构经纪业务，涉及的公司就是经纪公司罚款榜中的第三位。
由此可以看到，现在监管并不会单一处罚险企或者中介机构，而是会就检查发现的问题进行协同监管。
这也是现在“严监管”形势的另一种体现！
牛年伊始，行业能否“牛气冲天”？
后天，就是大年三十“跨年夜”！我们马上就要迎来“牛年”了~
虽然，看过今天的处罚分析，大家可能会倍感压力，不过，我们一直在说，分析罚款不是为了看罚款的多少，而是要从中找到行业的违规痛点，去避免这些问题。
毕竟，罚款金额的高低，只是一个表象。大公司因为分支机构多，业务规模大，罚款多也很正常，大家还是要侧重去分析违规的问题和原因~
而且，大家回想过去的几年，其实每一年我们都很难，但是，我们还是赢过来了！
即使是，2020年受新冠疫情影响，全球经济下行，保险业还是交出了“亮眼”的成绩单，保费增速跑赢GDP，利润稳健增长。
参见《2020年险企保费大排名：110家超巿场，45家负增长，看看谁家排名快速上升！》
当然！2021年财险业受车险综改后保费负增长影响，业务规模方面面临很大压力，寿险业在重疾新规施行后，能否带动新一轮保费增长还有不确定性。
但是！只要大家有信心，撸起袖子加油干，相信这个牛年，我们一样可以“牛气冲天”！
注：本文根据网站发布时间统计，统计时间为1月1日-31日。
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（牛江 HF085）
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