“放卫星”的故事——专访平安银行交易银行事业部总裁李跃

2020年12月22日，“长征八号”运载火箭发射升空，搭载的卫星当中包含一颗由平安银行(000001,股吧)定制、北京国电高科科技有限公司研发的金融业首颗物联网卫星“平安1号”。

近日，平安银行交易银行事业部总裁李跃在接受《中国银行保险报》记者专访时表示：“发射卫星是平安银行通过物联网等科技手段升级供应链金融的举措之一，此举将助力平安银行的金融服务覆盖至供应链上下游末端小微企业，从而落实‘六稳’‘六保’要求，更好地服务实体经济。”

李跃

卫星技术为供应链金融赋能

据李跃介绍，布局星云物联网计划是平安银行“科技引领”策略的一部分。其中，卫星是一个很好的技术手段，能够解决金融服务实体过程中面临的一些问题，包括通过卫星技术更多地掌握企业的实际经营情况以及真实的风险情况。

多年来，平安银行不断强化金融和科技的核心能力，坚持“科技服务金融”，进而服务实体、服务社会。1999年，平安银行开始探索贸易融资和供应链金融业务，并于2013年开始对基于中小企业的日常经营信息和应收账款信息进行授信，免除其额外抵押物和担保，帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。自2019年起，平安银行开始探索运用物联网技术升级供应链金融，搭建了在业内较为领先的星云物联网平台。

“星云物联网平台至今已接入超70万台物联网终端设备，这能够帮助我们很好地了解产业经营的实际情况。”李跃介绍，目前平安银行的物联网终端已在畜牧养殖行业、制造行业、交通物流行业等场景中落地。

“在实际探索中，我们发现，现有物联网应用大幅依赖地面光缆的信号传输，而光缆信号具有物理局限性，”李跃介绍，“光缆信号在某些情况下还是会有失效或连接不上的情况。比如在矿区或一些偏远地区，会出现地面信号强度不足或不能完全覆盖的情况，无形中限制了平安银行为偏远地区和特殊行业的中小企业提供服务。”

李跃表示，借助物联网卫星技术，供应链上下游的真实经营数据等信息就可以更及时、有效的回传，为平安银行深耕供应链金融，提供了有力支撑。

卫星技术在远洋运输场景的应用就是一个生动的案例。据李跃介绍，很多远洋货轮的集装箱上都有卫星接收设备，可以监控每个集装箱的位置、湿度、温度、甚至有没有被移动等情况。目前数据从采集到传输的时间在半小时左右，未来可能缩减到10分钟以内，从而描摹出资产真实的情况。

“如果银行不了解企业真实的风险情况，就需要通过抵质押物来控风险，这无形中加大了实体企业的融资成本。本质上，这项技术还是能够解决实体经济对于金融的可获得性问题的。”李跃说。

盘活物联网在供应链中的价值

随着物联网在银行业务场景中的应用，资产的声、光、电流、温度均可成为重要的数据信息。“很多技术，比如大数据、区块链、人工智能等都在解决数据怎么加工、提炼的问题。而物联网通过将终端设备与资产绑定在一起，解决了真实数据的采集问题。”李跃介绍。

实现“互联”后的下一步，是盘活物联网在业务场景中的价值。近年来，平安银行一直在强化对供应链上下游实体企业的支持。“要想深入了解供应链，必须知道产业链上下游真实的交易情况和流转情况。在这一领域，物联网提供了一个很好的技术解决方案。”李跃表示。

以畜牧养殖场景为例。传统供应链金融的做法，是基于牧场与乳业集团的信用，通过抵、质押的方式为牧场提供流动资金贷款。“应用地面物联网后，银行可通过为奶牛佩戴物联网设备，实时监控、数量盘点、产奶检测、发情检测等，从而准确判断牧场生产经营状况，实现实时的贷后管理及风险预警。而物联网卫星发射的卫星信号则可以作为光缆信号的补充，大大提高数据准确率。这使得银行可以更放心地给牧场贷款，解决养殖企业融资的‘后顾之忧’。”李跃称。

近年来民营航天企业发展迅速，市场热度也在升温，越来越多企业开始探索卫星技术与金融服务的融合。平安银行是国内最早一批为民营火箭公司提供供应链金融服务的银行，李跃的构想是通过与合作伙伴共同研制、发射卫星，在这一过程中更深入地了解航天技术，同时，让这一高精尖的技术与金融服务场景进一步融合，从而更好地帮助产业链发展。李跃说，“仅仅购买卫星数据的模式不能有效支持我们的供应链金融业务，所以我们想参与到产业中，把物联网卫星运用的更好。”

在更开放的平台上服务实体经济

物联网是一个不断更新迭代的技术。如何更好地发挥其在银行领域，特别是在供应链金融业务中的功用，也是一个持续性的课题。

“在国内银行业，物联网更多应用于一个具体的产品或业务场景里。”李跃介绍，“如果想象未来的话，我认为各个企业在数字化转型过程中搭建的物联网平台都应该能够与我们的供应链金融服务无缝衔接到一起，让金融产品与整个物联网更好、更完整地融合在一起。”

国际畅销书作家布莱特·金(Brett King)在著作《银行4.0》中指出，所谓“银行4.0”，就是透过技术层随客户所需及时提供内嵌的、无所不在的银行服务。在李跃看来，新时期银行的服务愈趋“全时”“无界”，背后的一个潜在条件就是银行不能再拘泥于封闭的范式和框架。

“比如我们在提供供应链贷款的时候，企业可能没有使用平安银行的供应链系统，而是使用第三方系统或者企业自身的系统，但只要银行的产品可以嵌入到你的系统里面去就行了。”李跃向《中国银行保险报》记者指出。据了解，目前平安银行正在升级开放银行平台，以大中台的概念，争取将集团优势服务、银行对公、零售等各条线的产品服务，通过API等形式，嵌入实体企业供应链平台。

“未来，我们希望继续发挥平安在综合金融、供应链金融等方面的优势，探索建立物联网供应链金融标准，在符合监管规定和服务实体经济的前提下，和实体企业或者其它中小银行一起构建开放服务生态，拓宽金融服务范围，为实体经济发展助力。”李跃称。

（马慜 ）