70家寿险公司理赔报告：总赔付近2千亿，平均获赔率98.89%，小额最快1.5小时！

70家险企

公布2020年理赔报告

①理赔总额1930+亿元

最大赔案高达2000万

②理赔件数4600+万件

平均获赔率98.89%

③小额赔案平均理赔时效

最快1个半小时

④为新冠疫情

保险业理赔金额超过2亿元

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70家险企赔付近2千亿

4家第一大赔案超1500万

一直以来，消费者在购买保险时，除了关注公司大小外，最关心理赔难不难？快不快？

今天，透过70家险企理赔报告，“13精”带大家看看，理赔金额、时效、案均赔款等数据~

关于重疾险的理赔情况，之前，我们已经单独分析过，参见《仅剩3天！旧版重疾停售在即，看看这些理赔数据~》

1.理赔总额1930亿：5家险企超百亿，国寿、平安最高！

①总赔付超1930亿元，5家超百亿！

2020年，69家险企的总赔付超过1930亿元，华泰人寿没有公布理赔总额。

其中，5家险企赔款总额超百亿，分别是：中国人寿470亿；平安寿险352亿；平安养老183亿；太保寿险164亿；新华人寿117亿。

看了上图这些数据，大家还会觉得保险业理赔难么？

其实，早期保险业确实存在一些理赔问题，主要可能是供求双方的沟通存在一定问题，但是，随着保险业不断发展，这一现象已经逐渐减弱了。

毕竟，随着消费人群的年轻化，单一的价格优势，已经不足以支撑产品的竞争力，方便、快捷可能是客户选择的重点。

所以，当前险企都以提高客户服务为核心战略，只要消费者做到如实告知，购买前清楚自身的保障责任，理赔应该是不成问题的。

②重疾和医疗的赔付占比最高，合计达71%

此外，47家险企披露了重疾、医疗、身故、伤残的具体赔付金额。

从上图可以看到，重疾的赔付金额最高，总赔付为604亿，占比为38%，其次是医疗险赔付总额为524亿，占比达33%。

也就是说，相比身故和伤残，重疾和医疗的赔付占了绝大多数。

这也说明，当前消费者对健康险的意识提高，会优先重点配备医疗险和重疾险！

2.“千万级”赔款，并不罕见：4家险企，第一大赔案超1500万！

2020年，单笔赔付最高的案件，分别是招商信诺赔付的2000万，平安寿险赔付的1828万，大家人寿赔付的1670万，中国人寿赔付的1581万。

四家险企的最高赔案，均超过1500万！

从这个角度，大家也可以看到，无论保险金额有多高，险企都是可以赔付的。

毕竟，保险金额过高的时候，都会有风险分散机制，比如再保险公司分保。

即使，事件大到当年美国五角大楼恐袭，保险损失高达250亿美元，参见《史上最贵保险损失：无价？》。

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平均获赔率98.89%

保险还难赔么？

1.?平均理赔最快，中信保诚9个半小时！

2020年，70家险企总理赔件数4600+万件，平均获赔率98.89%。其中，不少险企的获赔率都在99%以上！

所以，无论是从理赔金额还是从获赔率看，险企的理赔似乎并不是那么难。

此外，从上图可以看到，38家险企的理赔时效排名，最快的是中信保诚平均每个赔案只需9个半小时即可获得赔付。

即使是较为慢的公司，在2天之内也能赔付完毕。更重要的是，不少公司表示理赔时效逐年提升！

其实，随着互联网技术大发展，保险业一直致力于提高理赔速度。

2.?小额赔案平均理赔时效，最快仅需1个半小时！

以小额赔案为例，13家寿险公司的理赔时效都在1天之内，最快的是农银人寿，仅需1个半小时。

此外，不少险企还推出了闪赔等模式，以平安寿险为例，利用闪赔赔付总额超32亿，涉及150万件赔案，最快仅需3秒！

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为新冠疫情护航

赠险+扩展责任，赔付超2亿！

1.?20家险企披露：新冠理赔案件，总额超2亿！

在70家险企的理赔报告中，20家险企披露了新冠疫情的赔付情况，合计为新冠疫情赔付了近2亿！

大家都知道，2020年新冠疫情突发，保险业就第一时间支援一线，捐赠亟需物品！此外，还为一线医疗工作者赠送保险。

最重要的是，拓展保险产品责任，降低理赔标准！

将400余款的意外险和疾病险责任范围，扩展至包含新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾的赔付。

看看上图的信息，单单是中国人寿对新冠疫情的赔付就超过了5300万！其中，中国人寿赠险的赔付就占了1800万。

也就是说，在不收保费的情况下，就为消费者提供了这么多的保障，确实要点个赞！

2.疫情不结束，扩展责任继续！

大家注意看，上图的中国人寿扩展责任赔付就有285万。

原本该扩展责任只到2020年末，但是，由于疫情尚未结束，不少险企在2021年年初再次发布延长通知，将扩展责任的时间延长至2021年末，如下图的友邦。

这个扩展责任是指将现有责任范围，扩展至包含新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾的赔付，保障金额一般为原保险合同基本保险金额的30%！

此外，还有中国人寿将34款产品的扩展责任有效期延长至2021年6月30日；新华人寿6款疾病保险产品保险责任扩展有效期已延长至2021年3月31日；泰康人寿10款疾病保险的产品责任扩展有效期延长至2021年6月30日；以及东吴人寿、国联人寿等...

其实，保险业一直在积极发挥风险保障职责，除了上述赠险和扩展责任外，还向社会大众无偿提供疫苗保险等。

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（孟思源 ）