保险之于乡村振兴有多重要？

上周，最重要的新闻就是，我们国家“脱贫摘帽”啦！

2月25日，在全国脱贫攻坚总结表彰大会，习近平总书记庄严宣告，经过全党全国各民族人民共同努力，在迎来中国共产党成立一百周年的重要时刻，我们脱贫攻坚战取得了全面胜利。

在这伟大成绩的背后，作为金融主体之一的保险发挥了重要的助力作用！

“脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点”。民族要复兴，乡村必振兴。脱贫攻坚取得胜利后，接续全面推进乡村振兴，将是“三农”工作重心的历史性转移。

而下一步，乡村振兴战略格局下，保险又将扮演什么样的角色？

“4+6”，见证荣誉

会上，为总结成绩、表彰先进，党中央决定授予在打赢脱贫攻坚战中作出突出贡献的1982名个人“全国脱贫攻坚先进个人”荣誉称号、1501个集体“全国脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。

保险业作为金融主体之一，在扶贫中具有天然优势，已成为脱贫攻坚的重要力量。根据表彰名单，4位保险业人士获得“全国脱贫攻坚先进个人”荣誉称号、6个保险业集体获得“全国脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。在这些被表彰的对象中，有在受援地挂职的扶贫干部，有保险机构中的基层员工。他们胸怀大爱、无私奉献，不畏艰难、攻坚克难，在打赢脱贫攻坚战的史册中留下了保险人的浓墨重彩。

全国脱贫攻坚先进个人（保险）

罗布顿珠(藏族) 那曲市聂荣县聂荣镇8村原驻村工作队副队长兼第一书记，中国人寿保险股份有限公司西藏自治区分公司经办

赵文彬 安徽省六安市裕安区委常委、副区长(挂职)，太平财产保险有限公司江苏分公司党委委员、副总经理

徐东平 新疆维吾尔自治区喀什地区巴楚县琼库尔恰克乡且克且克村第一书记，中华联合财产保险股份有限公司哈密分公司党委委员、纪委书记、副总经理

杨海玲(女) 江苏省委驻泗洪县帮扶工作队队员，中国人民财产保险股份有限公司泗洪支公司主管

全国脱贫攻坚先进集体（保险）

中国人寿保险(集团)公司扶贫办公室扶贫处

中国人寿保险股份有限公司崇左分公司健康保险部

中国太平洋财产保险股份有限公司

中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司脱贫攻坚工作小组

中国人民财产保险股份有限公司农业保险部/保险扶贫部保险扶贫处

中国人民财产保险股份有限公司乐安支公司

“国家乡村振兴局”挂牌意味着什么？

更加值得关注的是，25日当天下午16时，“国务院扶贫开发领导小组办公室”的牌子被摘下，“国家乡村振兴局”正式挂牌！

机构更迭背后，是我国“三农”工作重心的历史性转移——脱贫攻坚取得胜利后，全面推进乡村振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果，需要专门机构去开展，是国家治理体系现代化的体现，也标志着我国正式开启全面推进乡村振兴的崭新时代。

脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。全面实施乡村振兴战略的深度、广度、难度都不亚于脱贫攻坚，2月21日发布的《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴 加快农业农村现代化的意见》（中央一号文件）针对金融领域提出了一系列全新要求。

每年中央一号文件聚焦“三农”问题已成惯例，从2004年开始，已持续18年。其中直接涉及到保险业的往往是“农业保险”问题。2021年中央一号文件也不例外，在顶层设计层面筹备扶贫向乡村振兴转化的大背景下，保险显然可以发挥更大作用。

保险之于乡村振兴，该怎样助力前行？

值得注意的是，2021年中央一号文件中有9次提及“保险”一词，从基本医疗、养老保险到三大主粮收入保险试点范围扩大等多个方面，对保险业服务乡村振兴和产业发展提出了明确要求，将有利于充分发挥保险的保障功能在乡村振兴和产业发展中的作用。

·医疗保障方面，强调城乡统一

中央一号文件提出，完善统一的城乡居民基本医疗保险制度，合理提高政府补助标准和个人缴费标准，健全重大疾病医疗保险和救助制度。落实城乡居民基本养老保险待遇确定和正常调整机制。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾表示，第一是进一步强化了公平，特别强调完善城乡统一的基本医疗保险制度。第二是提升了保障，强调随着人们收入水平的提高，政府和个人缴费逐步增加，从而提高保障。第三是促进了稳定。

农村医疗保障扶贫是实现农村贫困人口美好生活的重要举措，关乎到广大农村群体的实际利益，事关城乡平衡发展大局。我国目前还有大量人口被疾病与贫穷所困扰，农村发展的一项重要工作就是健全农村医疗保障体系，这一保障体系与农村居民的生活息息相关。健康扶贫战略以及脱贫发展的核心任务，就是解决农民治病负担重的现象，避免因病致贫，因病返贫现象的发生，这也是乡村振兴的重要方向。而商业保险可以发挥什么样的作用呢？

在加快建设社会主义现代化强国和健康中国的战略背景下，构建中国特色、多层次的医疗保障制度体系已成为一项非常重要且紧迫的任务，商业健康险作为一种市场化手段，应发挥重要作用。但从数据来看，2019年全国卫生总费用为65195.9亿元，扣除商业健康保险中的储蓄因素，粗略估计对疾病或医疗的赔付支出约为1000亿元，仅占卫生总费用的1.5%，仅占个人卫生支出的5.4%。在基本医疗保险走向普惠全面的同时，商业健康保险却发挥极小的补偿作用，进而制约着医疗保障制度的持续健康发展和人民健康福祉的持续提升。

从目前实践来看，商业保险机构已开始着重农村医疗保障的布局。2020年的“惠民保”“互助”等热词，也见证了保险机构对于下沉市场的聚焦。截至2020年年底，惠民保覆盖城市已达140个，超过2000万人投保，保费收入高达10亿元。

相信，在乡村振兴战略的政策支持下，聚焦农村保险市场，开发更适合农民的保险产品，将成为保险机构下一步发力的方向。

·农业保险方面，发挥期货服务三农

中央一号文件提出，提升粮食和重要农产品(000061,股吧)供给保障能力。扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点范围，支持有条件的省份降低产粮大县三大粮食作物农业保险保费县级补贴比例。

在当前广大农村土地流转与托管逐渐成为主流的关键时期，2021年中央一号文件提出扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点范围，可以看出，这是对以往开展完全成本保险和收入保险试点的肯定，也为农业保险发展指明了方向。

对此，清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生在接受媒体采访时表示，我国农业保险目前的保障金额普遍是每亩400多元。而农户的实际生产成本，还包括人工投入、地租，实际的生产成本大概在每亩1000元以上。2018年我国在三大粮食作物进行完全成本保险试点，致力于提高保障水平。但当时试点只在六个省24个县，范围较窄，如果扩大试点范围，将能够让更多的农户享受到更高的保障水平。对于新型经营主体而言，提高保障水平诉求强烈。相对于以往的物化成本保险，完全成本保险对地租等成本实现覆盖。收入保险则是在产量风险的基础上，将价格风险纳入。这些都是扩大保障范围，提高保障水平的举措。

从历年情况来看，中央一号文件已连续多年对“保险+期货”作出重要指示，提出逐步扩大“保险+期货”试点。截至今年，“保险+期货”已连续6年写入中央一号文件，从“稳步扩大”，到“扩大”，再到“发挥作用”，几个字的变化足见中央对“保险+期货”模式的持续肯定，并赋予了其更高的使命和责任。同时，也显现出“保险+期货" 以点扩面的格局即将形成。

中央一号文件提出要将地方优势特色农产品保险以奖代补做法逐步扩大到全国，并且健全农业再保险制度，发挥“保险+期货”在服务乡村产业发展中的作用。从数据来看，2019年试点保费14.6亿元，较2016年增长近13倍；试点地区从12个省（市、自治区）扩大至26个；试点品种由5个增加到14个，可见取得了显著进步。特别是今年是“十四五”开局之年，“发挥‘保险+期货’对于做好乡村振兴工作具有特殊重要性。

但“保险+期货”仍然存在一些亟待解决的问题，其中包括：保费补贴缺乏稳定来源，其经费绝大部分依赖期货交易的试点项目和政府补贴；由于“保险+期货”横跨保险、期货两个行业，专业性极强，业务链条长，管控要求高，为进一步扩大设置了障碍；另外，期货市场容量相对较小，不少项目没有场内期权，只能进行场外交易，无形中增加了运营成本，提高了门槛。

保险作为重要政策工具，在打赢脱贫攻坚战的过程中发挥了重要作用，在取得出色成绩的同时，也受到了党和国家、人民的广泛认同。

站在新时代，在乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家的新征程阶段，保险依然承担着义不容辞的责任，期待每一个保险人、每一家保险机构，能够积极贯彻中央一号文件精神，持续推进保险实现高质量发展，在国计民生中发挥重要的普惠作用，为全面推进乡村振兴的重要抓手和巩固脱贫攻坚成果保驾护航！

    本文首发于微信公众号：NEW财金。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

（牛江 HF085）