苏银凯基获批开业，全国消金公司数量增至28家

3月1日，江苏银行发布《关于苏银凯基消费金融有限公司获准开业的公告》，近日收到银保监会江苏监管局批复，该行子公司苏银凯基消费金融有限公司（下称“苏银凯基”）获批开业。

这是2021年首家开业的消费金融公司，也是全国第28家开业的消费金融公司，同时还是第三家拥有台资银行背景的消费金融公司。

至此，全国共有30家消费金融公司获批筹建，唯品富邦消费金融和蚂蚁消费金融仍在筹建中。

2021首家消费金融公司获批开业

根据批复，苏银凯基注册资本为6亿元人民币，由江苏银行和凯基商业银行股份有限公司、五星控股集团有限公司、海澜之家(600398,股吧)股份有限公司联合发起设立，其中江苏银行出资比例50.1%，注册地为江苏省昆山市。

苏银凯基的经营业务范围包括：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银保监会批准的其他业务。

苏银凯基[b]是全国第[/b]28家开业的消费金融公司，同时也是第三家拥有台资银行背景的消费金融公司。

此前两家分别为2020年8月开业的北京阳光消费金融和2018年10月开业的金美信消费金融。北京阳光消费金融股东为光大银行(601818,股吧)、中青旅(600138,股吧)以及台湾王道银行；金美信消费金融三大股东分别为中国信托商业银行、厦门金圆金控、国美控股。

股东生变：二三四五(002195,股吧)退局

从股东背景来看，苏银凯基属于“银行+产业系”。江苏银行是江苏省唯一一家省属地方法人银行，凯基银行为台资银行，五星控股为家电零售连锁企业，海澜之家为服装企业。

根据2017年4月江苏银行发布的《关于发起设立消费金融公司进展情况的公告》，宣布与台湾凯基银行、二三四五和海澜之家共同发起江苏苏银凯基消费金融有限公司（筹）。其中，江苏银行持股50.1%，台湾凯基银行持股33.4%，二三四五持股和海澜之家分别持股9%和7.5%。

此前公告中的二三四五在此次开业公告中不见踪影，其位置被五星控股顶替。二三四五的出局或与其近两年来业绩表现不尽如人意有关。

二三四五主打互联网消费金融。资料显示，二三四五成立于2005年，是A股互联网上市公司，基于互联网平台，布局“移动互联+人工智能”战略，旗下拥有15款软件和产品，覆盖用户2.6亿。

不过，二三四五目前经营状况并不乐观，营收、净利润连连下滑。

二三四五2019年年报显示，截至报告期末，二三四五的营收约为24.41亿元，同比下降35.33%；归属于上市公司股东的净利润约为7.59亿元，同比下降了44.48%。2020年前三季度，二三四五实现营业收入9.44亿元，同比下滑56.93%，归母净利润3.08亿元，同比下滑57.88%。

五星控股集团是一家涉足现代服务业连锁、农村电商、舒适智能家居、金融、投资等多个业务领域并进行专业化经营的多元化投资集团，以线下零售为主。2009年开始，公司从单一经营向创业孵化平台转型，逐步孵化出 “汇通达”、“孩子王”、“好享家”等企业。2020年五星控股实现销售规模近900亿元，规模同比增长18%，利润同比增长29%。

江苏银行为苏银凯基提供有力支持

从绝对控股股东江苏银行的零售金融业务表现来看，江苏银行2019年度报告显示，其个人消费贷款和信用卡为主的零售贷款再次成为最大亮点。江苏银行的消费金融规模已迈向2000亿量级。

数据显示，2019年末，江苏银行个人零售贷款余额3759亿，其中个人消费贷款1628亿；信用卡透支余额183亿，两者合计规模超过1800亿，整体占比已接近50％。

江苏银行2007年开业，2016年在上交所主板上市，2019年末总资产2.07万亿，是少数几家万亿级城商行。

业务方面，近几年，江苏银行大力推进零售转型，其中业务量增长最为迅猛、且特色最为鲜明的即是其个人消费贷款。历史数据显示，江苏银行从2015年开始独立披露其个人消费贷款业务情况。2015年-2019年，江苏银行的个人消费贷款余额持续高速扩张，分别达到了208亿、364亿、585亿、1056亿和1628亿。

此外，除了个人消费贷款，江苏银行的信用卡业务也有所扩张。2019年末，江苏银行信用卡累计发卡308万张，增长85.6％，信用卡透支余额183亿，增长15％。

用户方面，财报显示，2019年末，江苏银行手机银行总客户数突破700万户，据第三方机构统计，月活客户数排名城商行第一位，年内累计交易金额超过2万亿。数据机构QuestMobile数据显示，2020年3月，江苏银行活跃用户258亿元，位列网上银行第27位。

2021年1月18日，江苏银行发布了2020年度业绩快报。数据显示，截至报告期末，江苏银行资产总额达到约2.34万亿元，同比增长13.21%；贷款余额约1.20万亿元，同比增长15.48%。报告期内，江苏银行实现营业收入为520.26亿元，同比增长15.68%；归属于上市公司股东的净利润为150.66亿元，同比增长3.06%。

资产质量方面，报告期末，江苏银行的不良贷款率为1.32%，较期初下降了0.06个百分点；拨备覆盖率为255.74%，较期初提升了22.95个百分点。

江苏银行在零售金融业务方面的亮眼表现，不论是从资金方面还是获客方面，都将为苏银凯基的起步提供有效支持。

（王治强 HF013）