30%以上！政府工作报告连续三年对大型银行普惠贷款增速提目标

2021年政府工作报告再次对大型商业银行普惠小微企业贷款增速提出目标：30%以上。这已经是政府工作报告连续第三年提出该目标。2019年、2020年政府工作报告提出的前述目标分别为30%以上、高于40%。

从过去两年来看，5家大型银行普惠型小微企业贷款实际增速均高于目标增速，其中2020年达到54.8%。以农业银行为例，21世纪经济报道记者此前获悉，截至2020年末，该行监管口径普惠型小微企业贷款增速超过60%。

“这一要求，是综合考虑经济恢复与增长、小微企业信贷需求、大型银行服务能力等因素后作出的，有助于做好‘六保’工作，帮助小微企业可持续发展，稳定市场信心和预期，激发市场需求和活力。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示。

董希淼指出，今年增速目标为30%以上，并非意味着今年增速目标较去年下降。其中，2020年增速目标“高于40%”是在此前国务院会议“力争不低于30%”的目标后考虑到疫情冲击在政府工作报告中调整的。“今年增速目标是在上年较高基数上提出的，连续三年快速增长，要求并不低，还具有一定的挑战性。”

董希淼同时提到，下一步还应该，应从财税政策、货币政策、监管政策等多方面入手，进一步完善普惠型小微企业贷款的激励约束机制，为银行业服务小微企业创造更好的政策环境；减少大型银行下沉服务可能产生的“掐尖现象”和“挤出效应”，防止对大型银行的激励政策措施“误伤”中小银行。

继续让利实体经济

政府工作报告提出，推动实际贷款利率进一步降低，继续引导金融系统向实体经济让利。这是政府工作报告连续第二年提出让利的要求。去年表述为“金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。”

在去年两会后，国务院会议明确要求金融系统对实体经济让利1.5万亿，此后国务院会议是否还会提出具体让利目标值得进一步关注。

据此前央行介绍，去年1.5万亿让利目标分为：引导贷款利率下降让利5900亿，占比近四成。此外，银行减少收费、支持企业重组和债转股，设立两项直达实体经济的货币政策工具，引导债券利率下行，再贷款再贴现支持发放优惠利率贷款分别让利4200亿、3800亿、1200亿、460亿。前述五项让利规模合计达到1.56万亿，略超目标值。

3月2日，对于今年让利目标，银保监会主席郭树清在国新办发布会上回应称，肯定有很多政策还会延续下去的，“让利比较多的是贷款利率，因为今年整个市场利率在回升，我估计我们贷款的利率也会有回升。另外就是收费，收费方面不会太大的变化，降低的费一般不会恢复。我们将通过支持财务重组、债务重组、企业重组、债转股等多种形式继续支持企业，降低企业负担。”

去年底，央行货币政策司司长孙国峰回应称，下一阶段，人民银行将坚持稳中求进的基调，搞好跨周期政策设计，深化利率市场化改革，持续释放LPR改革潜力，巩固贷款实际利率下降成果，推动企业综合融资成本稳中有降。

“2021年不具备继续大幅度让利的条件，也不会设置大规模的让利目标。因为LPR已经连续10个月保持不变，从一个侧面反映出贷款利率下行的空间有限。”董希淼对21世纪经济报道记者表示。

持续增加首贷户

政府工作报告还提出，引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，对受疫情持续影响行业企业给予定向支持。

2020年，政府工作报告也对提出要“大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷”。去年，多地监管部门引导银行加大了对首贷的工作力度。

以北京为例，去年以来北京银保监局积极探索优化企业融资环境的“北京模式”，联合市有关部门相继创设北京市企业续贷受理中心和北京市首贷服务中心，持续完善服务功能，加快推进专属信贷产品研发落地，常态化组织银企对接系列活动。

数据显示，截至今年2月20日，续贷中心累计完成续贷审批4599笔，续贷金额212.1亿元，笔均461万元；首贷中心累计完成审批11234笔，金额413.3亿元，笔均368万元。主要法人银行全年新增首贷户数占小微企业新增户数的19.7%，整体完成全年新增首贷户占比不低于10%的监管目标。

在浙江，截至2020年末，依托浙江省金融综合服务平台完成授信累计超过8800亿元，数据调用量超过3000万次，涉及企业75余万户。直接完成授信对接超3094亿，其中，17.2%的企业为首贷户。

对于今年“首贷”工作部署，多地银保监局也继续提出要求：北京银保监局表示，持续增强金融普惠性，加快推进首贷、续贷中心建设，推动大型银行服务重心下沉；山东银保监局表示，继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，加大首贷、续贷等投放力度。

（李峥 ）