山西银保监局：办贷款时保证保险产品非必须

中新经纬客户端3月11日电 山西银保监局发布《关于购买个人贷款保证保险的消费提示》称，借款人可根据自身经济承受能力选择是否购买贷款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买。

山西银保监局表示，当前，部分消费者反映贷款保证保险存在一些问题，包括投保不知情、强制投保、信息不透明等，影响自身权益。为帮助消费者正确认识贷款保证保险产品，维护自身合法权益，山西银保监局提示广大消费者：

一、正确认识保证保险与贷款之间的关系

贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。借款人可根据自身经济承受能力选择是否购买贷款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买，即借款人如果符合出借人的贷款审批条件，可直接获得贷款，而无需购买保证保险相关产品；如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。投保人在购买保证保险后，须知晓以下事项：

(一)若投保人在未还清贷款前提前退保，将导致被保险人信贷损失风险上升，被保险人处于风险管控考虑，可能要求投保人提前还款，将影响投保人对该笔借贷资金使用的稳定性。

(二)若投保人未按照贷款合同约定履行还款义务，便触发保险事故，保险公司向被保险人履行保险赔付责任后，投保人的债权人将由被保险人转为保险公司，而投保人自身债务不因保险公司的赔付而灭失，保险公司依法获得债权后，可向投保人开展相关债务追偿工作。

二、全面了解保险产品，仔细签阅保险合同，严格履行合同义务

保险合同是投保人、被保险人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，应协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。因此，投保人要认真研究保险条款、审慎签署保险合同。

(一)购买贷款保证保险前，投保人要充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

(二)购买贷款保证保险时，投保人需确保本人购买，避免指定他人代为操作，勿将个人信息随意告知他人。签署保险合同前，投保人要仔细阅读保险产品介绍、保险责任、违约后果、赔偿处理等内容，慎重签署保险合同。

(三)购买贷款保证保险后，投保人除按照贷款合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费；保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权，投保人需向保险公司履行还款义务。投保人发生债务违约后，其信贷违约记录将被上传至中国人民银行征信系统，对个人未来的贷款、就业、出行、任职等方面产生较大限制性影响，请投保人珍惜个人信用记录。

三、保护个人信息安全，警惕不法代理行为，合法解决保险纠纷

当前，一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益的主要做法：一是向投保人出售“投诉技巧教程”，赚取手续费、咨询费等费用；二是诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”，预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成；三是利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息，虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。投保人要关注上述行为可能引发的个人信息泄露、遭受诈骗、经济受损、影响个人信用记录等风险。

(一)增强个人信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号、移动支付码、保险合同、网银验证码等信息，谨防不法分子利用个人信息从事违法犯罪活动。

(二)一些机构或个人可能教唆、胁迫投保人虚构事实、伪造证据，或违法使用投保人个人信息，牟取不当利益。投保人要提高警惕，避免自身涉及法律风险。

(三)投保人如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可直接通过保险公司客服热线进行咨询。如果发生合同纠纷，及时联系保险公司协商解决；协商不成的，可向当地保险行业纠纷调解组织申请免费调解；也可以拨打12378银行保险消费投诉维权热线反映，或通过仲裁、诉讼等司法途径解决。消费者要对投诉反映内容的真实性和准确性负责。(中新经纬APP)

（张洋 HN080）