作者 | 夏心愉、刘筱攸
出品 | 愉见财经
八闽大地福建，是古时海上丝绸之路的发祥地，也是今日海上贸易的重要核心区。厦门国际银行依托区位优势，36年来凭海临改革之风，从1985年“新中国首家中外合资银行”到2013年“全面改制为中资商业银行”，从一成立就拥有境外附属机构澳门国际银行，再到成功收购香港集友银行，实现闽港澳三地均有集团内机构联动——这些布局，注定了这家银行会在助力国家闽港澳区域战略中，勇立潮头。
如今，新使命已现。面向“十四五”，福建、澳门深化合作、融合发展，推进“闽澳并船出海”。厦门国际银行的历史使命，又一次跟国家“一带一路”战略、跟福建省重大金融战略息息相关。
在“走出去”与“引进来”的时期，厦门国际银行通过收购香港集友银行，强化了“以港澳为两翼”的战略布局，为福建省金融业借力港澳独立法人分支机构布局国际化，书写了浓墨重彩的一笔。现在，厦门国际银行的四化（本地化、多元化、分散化、国际化）经营方针重要落脚点，与福建省重大战略任务“闽澳并船出海”再一次深度呼应。
“十四五”期间闽澳两地的融合发展，关系两地人民福祉，是近日召开的两会上委员们的重要关注点之一。有来自澳门的全国政协委员提交名为《关于支持澳门金融业发展，助力粤港澳大湾区建设及澳门经济适度多元发展》的提案，建言从金融准入、合资企业持股比例等方面做大澳门金融产业。
其中“对澳门本土银行的内地控股投资主体在增加对澳门本土银行的资金和资源投入上进行全方位支持，如资本补充、跨境金融合作探索等”、“发挥澳门本土银行长期深耕葡语系国家的优势，支持其在葡语系金砖国家与“一带一路”沿线设立营业机构”、“建议支持在大湾区深度布局、具有良好经营基础的澳门本土银行参与发起设立粤港澳大湾区国际商业银行”的建议，与厦门国际银行及其附属机构澳门国际银行支持共建“一带一路”、参与“粤港澳大湾区”建设的战略亦不谋而合。
现在，厦门国际银行，这家福建省内城商行规模“头一号”的近万亿城商行，正基于自己独有的港澳布局先发优势，率先吹响了金融助力“闽澳并船出海”的号角。
粮草已行，兵马已备。
依托区域重点战略，厦门国际银行打开了未来业务发展的巨大想象空间。今天的“愉见财经”先选择其中最接地气的一个业务观察点来给大家分析：助力闽企赴澳发债。
之所以说此业务接地气，是因为直击客户痛点：这对于本土企业客户来说，近水楼台先得月，可以引到跨境的活水，还能降低融资成本；对于澳门来说，也能够填补当地金融市场一块重要空白。
事实上依托国际化布局，厦门国际银行对这类业务早已经验丰富，长期以来帮助企业客户便利化跨境投融资。不过这一次，历史使命和目标都更宏大——助推“闽澳并船出海”。
去澳门，引金融活水
Y福建省将“闽澳并船出海”列为2021年重大金融战略任务，有其历史必然性和区域前瞻性。闽籍人口本来就占澳门总人口的五分之一，两地长期在经贸、旅游、文化、教育、科技、人才等各个领域都有良好的合作基础。于澳门自身而言，作为国际自由港，其经济运行模式、监管规则与国际接轨，税率较香港更有优势。但因为金融基础和监管规则不一的原因，澳门与内地的资金融通还并不足够顺畅。以企业直接融资为例：自2019年澳门公募债发行基础设施及交易转让开闸后，截至目前还没有福建企业成功在澳门债券市场进行发债融资。现在，福建省政府要破冰，支持企业赴澳融资；而厦门国际银行，将饮“头啖汤”积极响应，帮助这些企业在澳发债。如上文所及，厦门国际银行具备重要的先天优势——闽港澳三地机构联动。为什么说这是个重要优势？因为在 MOX （中华澳门金融资产交易股份有限公司）搭建起澳门债券公开发行的金融交易清算平台之前，企业在澳门发债都必须要在香港银行机构发行托管、在澳门挂牌上市，或者以非公开方式募集资金。此时，厦门国际银行手上的两张牌——澳门国际银行和香港集友银行，就派上大用场了：- 澳门国际银行主要指标在澳门银行同业排名前三，被列入澳门系统性重要银行，参与过杭州金融投资集团、华发集团、珠海大横琴公司等公司债券发行。- 香港集友银行在支持企业跨境融资方面很有经验，截至2020年底跨境联动业务占总贷款19.6%，较去年同期上升72.3%。借力这两个境外附属机构的丰富境外债券承销经验，厦门国际银行可以很快对企业赴澳发债的一系列事项进行细致规划，帮助企业厘清赴澳发债的准入工作，联动中介机构、国际评级、发改委审批、澳门监管审批，完成锁汇、澳门补贴政策、资金用途、增信方式等事项，为企业融资减少不同金融市场间的摩擦成本。联动集团内境外主体，深谙境外市场与政策，这还只是厦门国际银行专业能力的一部分。这一头，这家深耕本土36年的银行，还足够了解咱们自己的闽籍企业。值得一提的是，“愉见财经”了解到，厦门国际银行内部已经梳理了闽籍企业赴澳发债融资业务模式和存在难点，明确了闽籍企业跨境融资业务的开展方向。在省政府的大力支持下，厦门国际银行已经确定了福建省内首批赴澳发债目标客户，并联动集团内的澳门国际银行对首批6家目标客户进行了实地拜访和路演。听说，这些企业大多数对赴澳发债抱有兴趣，认为境外发债有助于公司形象提升，主要考虑的是发债成本和锁汇成本。而厦门国际银行也已经根据这些客户的反馈，整理提出了企业在澳门市场发行债券的政策优化建议，下一步将持续推进相关政策优化，切实降本增效。专业、高效、用心，也便在这点点滴滴具体工作里头，润物细无声。赴澳发债，是福建企业拓宽融资渠道、降低融资成本、优化境内外两个市场资源配置的新蓝海，也是闽企出海的一个重要方向。厦门国际银行帮助企业赴澳发债，有更高的一层意义——作为福建省系统重要性银行，助推闽企出海就是发挥自身国际化特色优势，推动跨境投融资便利化。这一步，是厦门国际银行反哺福建省内经济发展的重要一步。这一步，厦门国际银行走得稳当。
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近五年来厦门国际银行一步一个脚印，始终保持稳健发展。截至2020年12月末，厦门国际银行（境内外并表口径、未经审计）资产规模为9501亿元，存款余额为6496亿元，贷款余额为5262亿元。不良贷款率仅为0.83%，拨备覆盖率259.89%，各项指标满足监管要求。
厦门国际银行，享有城商行中最高主体信用评级。
从机构设置与网点辐射来看，直到今天，厦门国际银行仍旧是我国极少数在港澳均拥有附属机构的银行。该行在北京、上海、广州、深圳、杭州、珠海、厦门、福州、泉州、香港、澳门等地共设有120余家营业性机构网点，形成了“以内地为主体、以港澳为两翼”的战略布局。
主体扎得深，两翼张得开。
在不断推进国际化的同时，“深耕八闽、服务实体”是厦门国际银行始终铭记和践行的使命。
用数据说话：截至2020年12月末，该行存款占总负债比提升至73.80%，贷款占总资产比提升至55.38%，其中普惠型小微企业贷款余额较年初增速达65%，资产负债结构持续优化。2020年全年投向实体经济的贷款余额为2484亿元，较上年末提升16个百分点。
稳健的经营基础打好后，在“走出去”的同时，厦门国际银行两家港澳附属机构积极响应国家扩大金融开放的号召，“引进来”服务实体经济。
2017年以来，澳门国际银行广州分行、佛山支行、东莞支行、惠州支行、杭州分行相继开业，成为首家在广东和浙江设立营业性网点的澳门地区银行，拉开了附属机构全面进军内地、服务内地市场的序幕。
2018年末，集友银行深圳分行正式开业，成为国家新一轮金融改革开放开启和中国银保监会合并后首家获批筹建开业的外资银行，实现跨越粤港澳大湾区、深入长三角经济带的战略突破。
厦门国际银行稳扎稳打的另一个体现是，持续加强资本补充，提升风险抵御能力。自2016年该行实施四五规划以来，厦门国际银行相继完成96亿元的增资扩股工作、集友银行2.5亿美元的额外一级资本票据、澳门国际银行22.5亿港元的一级资本补充债券、集友银行30亿港元的增资等。这些都为厦门国际银行的国际化宏图，奠定了扎实的资本基础。
“愉见财经”还注意到一个有意思的细节——就在上周末，厦门国际银行进行了品牌形象焕新。来，先睹为快。各位有没有感受到改革之风，海风扑面，风帆已扬，蓝图待展？
据厦门国际银行官方微信解释，升级后圆润的辅助图形，是“海洋文化”的体现，象征着厦门国际银行发源于厦门经济特区，依托香港、澳门及内地主要经济区的分支机构，持续深化境内外多机构联动优势，以服务实体、服务本地、服务普惠小微为主战场，深化四化（本地化、分散化、多元化、国际化）发展。
新品牌形象，预示新气象。这家近万亿的城商行，下一步会书写怎样的故事，我们拭目以待。
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（李显杰 ）
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