招商银行2020年净利润973.42亿元 总资产增速创5年新高

3月19日，招商银行(600036,股吧)交出2020年度经营成绩单。董事长缪建民在年报致辞中表示，“招商银行主动融入国家发展大局，始终保持战略定力，在这个极不平凡的年份取得了极不寻常的成绩。”

年报显示，2020年，招商银行实现营业收入2904.82亿元，同比增长7.70%；实现归属于股东的净利润973.42亿元，同比增长4.82%，拟向登记在册的全体股东每股现金分红1.253元。

整体业绩保持高质量增长 总资产增速5年新高

这一年，招行坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位，各项经营工作稳健开展，营业收入稳步增长，利润增速稳健，资产负债规模增势良好，资产质量经受住了考验。

截至2020年末，招商银行资产总额83614.48亿元，较上年末增长12.73%，增速为近5年新高；贷款和垫款总额50291.28亿元，较上年末增长11.99%；负债总额76310.94亿元，较上年末增长12.23%；其中客户存款总额56,283.36亿元，较上年末增长16.18%。

资产质量方面，截至2020年末，招商银行不良贷款总额536.15亿元，较上年末增加13.40亿元 ；不良贷款率1.07%，较上年末下降0.09个百分点

；拨备覆盖率437.68%，较上年末上升10.90个百分点 ；贷款拨备率4.67%，较上年末下降0.30个百分点。

2020年，面对突如其来的疫情冲击、监管政策密集出台、国内外形势复杂多变、金融市场剧烈波动等一系列挑战，招商银行各项经营工作稳健开展，营业收入稳步增长。全年实现营业收入2904.82亿元，同比增长7.70%，实现归属于本行股东的净利润973.42亿元，同比增长4.82%

；实现净利息收入1850.31亿元，同比增长6.90% ；实现非利息净收入1054.51亿元，同比增长 9.15%。

“金融科技能力决定我们能走多快。”缪建民指出，招商银行将保持定力、久久为功，加快金融科技资源整合，加大金融科技投入力度。年报显示，招商银行持续加大科技资源投入，报告期内信息科技投入119.12亿元，同比增长27.25%，是公司营业收入的4.45%，同比提高0.73个百分点。

零售金融优势持续扩大 金葵花客户资产再增20%

招商银行提出“一体两翼”战略定位，零售“一体”是以月活跃用户(MAU)为“北极星”，拥抱“客户+科技”，构建移动互联时代的竞争新优势，打造零售金融3.0数字化新模式。2020年，招商银行的零售金融业务竞争优势持续扩大。

报告期内，招商银行零售金融业务税前利润635.60亿元，同比下降2.45%，主要原因是本期计提的信用减值损失较多；零售金融业务营业收入1551.08亿元，同比增长8.80%，占本公司营业收入的57.92%，其中，零售净利息收入1028.73亿元，同比增长8.08%，占零售营业收入的66.32%

；零售非利息净收入522.35亿元，同比增长10.25%，占零售营业收入的33.68%，占本公司非利息净收入的59.16%。

截至报告期末，招商银行零售客户1.58亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长9.72%，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）310.18万户，较上年末增长17.15%；管理金葵花及以上客户总资产余额73455.87亿元，较上年末增长20.71%，占全行管理零售客户总资产余额的82.15%。零售客户一卡通发卡总量1.58亿张，较上年末增长6.76%。

值得一提是，2020年度招行私人银行客户（指月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）逼近10万户，达到99977户，较上年末增长22.41%；管理的私人银行客户总资产27746.29亿元，较上年末增长24.36%；户均总资产2775.27万元。

在“最好不见面”的疫情时期，招商银行App有效承接了客户服务需求，两大主要APP进一步增长。报告期末，招商银行App累计用户数达1.45亿户，增幅27.19%，月活跃用户数6126.38万户；掌上生活App累计用户数达1.10亿户，增幅20.16%，月活跃用户数4603.17万户。

坚持轻型银行战略 “三道红线”影响可控

年报中，招商银行对最新出台的房地产贷款制度作出回应。

2020年末，中国人民银行、中国银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发[2020]322号）。根据文件要求，招商银行属于第二档的中资中型银行，房地产贷款和个人住房贷款占比上限分别为27.5%和20%。

年报数据显示，截至报告期末，招商银行境内公司房地产贷款余额3114.30亿元，较上年末增加271.67亿元，占公司贷款和垫款总额的6.58%。

招商银行表示，该文件对公司的总体影响可控。未来将在严格落实文件要求的同时，以此为契机积极布局其他优质资产，通过优化信贷结构，灵活调整资产投放节奏，努力保持资产收益平稳。2021年，受“三道红线”融资新规和商业银行房地产贷款集中度管理等监管新政影响，预计部分杠杆率高、有息负债沉重、三四线城市项目占比高的房地产企业融资能力和回款情况可能变差，资金压力可能增大。

2021年，在疫苗的作用下，复苏将成为全球经济的主旋律。从外部看，随着疫苗逐步起效，美欧经济有望在二季度开始加速修复，向疫前水平回归，对我国外需形成提振。从内部看，得益于高效疫情防控，我国经济基本面持续向好，生产动力强劲，需求稳步回升。中、美、欧三大全球主要经济体有望复苏共振。随着“十四五”规划的开局，我国将进入新的发展阶段，在新的发展理念下积极构建新的发展格局。

招商银行预计，根据当前环境，2021年本行贷款和垫款计划新增11%左右，客户存款计划新增13%左右。

招商银行表示，公司将充分发挥自身优势，坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位，以客户体验为本，以风险管理为基，以构建大财富管理价值循环链为主线，通过与打造金融科技银行、推进开放融合的组织文化相互促进，持续探索商业银行经营的3.0模式，在自身高质量发展的同时积极服务实体经济，努力为股东创造更大价值。

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（邱光龙 HF056）