作者 | 超新星财经
编辑 | Ray
曾因“新员工不喝酒被扇耳光”上热搜的厦门国际银行日子过得并不“消停”。
不久前，厦门银保监局行政处罚信息公开表显示，由于违规开展同业业务，厦门国际银行收到780万元的罚单。相关责任人章德春、沈小胜受到警告处分并分别被罚20万元、10万元。
图源：中国银保监会官网
酒桌文化“盛行”？新员工拒喝酒被打耳光
2020年8月，厦门国际银行因一张包含“银行校招新员工不喝领导敬酒被辱骂打耳光”内容的截图流露，登上热搜，从当时流露出来的截图来看，被打耳光的新员工杨某为2020年校招人员，该员工与同事在北京盘古七星酒店聚餐时，因没喝“A角”敬的酒，被某领导殴打辱骂。
事情曝光后，厦门国际银行北京分行于2020年8月24日在其微信公众号上对此事进行了说明，称已对涉事领导董某给予严重警告处分，扣罚二个季度绩效工资，对支行负责人罗某给予警告处分，扣罚一个季度绩效工资。
此后，监管部门也相继发声。8月27日，中国银行业协会：该事件暴露出有些银行在业务开展过程中衍生和形成的一些不良作风和陋习，对行业造成了恶劣影响，也为加强银行业清廉文化建设敲响了警钟。厦门国际银行仅警告罚款无异于罚酒三杯，应对当事人从严从重处理，今后对从业人员因行为恶劣，对行业造成重大损失和负面影响的将考虑纳入行业禁入黑名单。
8月30日，中国保险业协会：探索建立从业人员黑灰名单制度，向畸形的“酒桌文化”、“圈子文化”、“奢靡之风”大声说不。
内控管理漏洞层出，巨额罚单不断
事实上，除了酒桌文化“盛行”之外，这家城商行内控管理同样存在诸多漏洞。近年来该行屡收罚单，并且有多张数额超百万的罚单，合计被罚没近2000万元。
1月19日，厦门国际银行及其厦门分行因部分房地产开发贷款发放不合规；经营性物业抵押贷款发放不审慎等违法违规行为，收到银保监会两张罚单，合计罚款160万元。
1月8日，厦门国际银行泉州分行因违规办理函证业务，遭泉州监管分局罚款30万元。
2020年12月31日，厦门国际银行北京分行因授信业务管理严重违反审慎经营规则；违规出具与事实不符的询证函回函；函证回函工作内部控制存在缺陷的违法违规行为，遭北京银保监局责令改正，并给予合计350万元罚款的行政处罚。另对4名相关责任人罚款并予以警告，其中3人分别被罚50万元，1名被罚30万元。
2020年6月24日，中国人民银行营业管理部披露罚单显示，厦门国际银行北京分行由于未经授权查询征信信息等违法行为数罪并罚，处以警告和罚款347.5万元。此外，厦门国际银行北京分行副行长、行长助理、风险管理部副总经理、支行行长等15人，被处以0.7万至18万不等的罚款。
其中，时任厦门国际银行北京分行副行长的张勤，因对厦门国际银行北京分行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有责任，罚款3.3万元；时任厦门国际银行北京分行行长助理的郑庆祥，因对厦门国际银行北京分行未经授权查询征信信息的违法行为负有责任，被罚款10万元；时任厦门国际银行北京分行风险管理部副总经理的李静，因对厦门国际银行北京分行未经授权查询征信信息的违法行为负有责任，被罚款18万元。
再往前追溯，2020年1月，厦门国际银行因重大运营中断事件的影响分析不准确，未能如实报告重大突发事件，被中国银保监会厦门监管局罚款30万元，且该行直接负责的董事、高管和其他直接责任人员受到了纪律处分。
2019年5月，厦门国际银行泉州分行因违规出具内容不实的银行询证函回复函件，被泉州监管分局罚款40万元。
2018年1月，因监管数据错报，违规为股东办理股权质押类信贷业务，贷款审查不到位、信贷资金被挪用，违规发放项目贷款等，厦门国际银行被中国银监会厦门监管局处以罚款175万元，该行相关董事、高管及其他人员同样受到了纪律处分。
虽然几千万对于近万亿的城商行来说九牛一毛，但这些罚单背后反映的问题不容忽视。
筹备上市多年未果，同城“竞对”却抢先一步
据厦门国际银行官网显示，厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，曾是中国第一家中外合资银行。成立初期其外资占比超过60%。厦门国际银行于2013年完成改制工作，从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。厦门国际银行在北京、上海、广州、深圳、厦门、香港、澳门等地共设有120余家营业性机构网点。
2007年，厦门国际银行便提出A股上市计划，邀请高盛高华、中国国金以及中信证券(600030,股吧)和海通证券(600837,股吧)对其进行上市辅导，计划募集资金40亿至50亿元。但至今该行仍然站在交易所“门外”，同期的多家银行已然实现上市梦，例如2017年以来先后上市的江苏银行、贵阳银行(601997,股吧)、成都银行等地方银行。另外，同辖区的厦门银行也已顺利过会，成为2020年首家登陆A股的银行。
由于合资银行的身份，厦门国际银行于2013年不得不先完成改制。
之后厦门国际银行仍然在上市路上努力，但似乎并不顺利，2016年，其想通过增资扩股并力争两年时间实现IPO，增发价格涨至4.8元/股，但据媒体报道，原本决定斥资认购股份的该行老股东福建发展高速公路股份有限公司突然决定放弃本轮增发。
辉煌与隐患：新掌舵王晓健如何开启新征程？
根据厦门国际银行2020年三季度报告数据分析，截至2020年9月末，该行资产总额为9381.57亿元，较年初增长2.47％；负债总额为8741.45亿元，较年初增长2.42％。该行营业收入为133.37亿元，同比增长3.24％；净利润为36.27亿元，同比下降3.29％。
资产质量方面，截至2020年9月30日，厦门国际银行贷款总额5169.62亿元，规模较2019年末的4668.14亿元增长10.74%；不良贷款43.34亿元，较年初增长30.03％；不良贷款率0.84%，较2019年末的0.71%增长0.13%，实际计提贷款损失准备余额124.83亿元。
不良双增，资产质量下行压力自然不言而喻。
同时，2017年至2019年末，该行资本充足率分别为12.89%、12.77%和12.26%，不仅连年下降，且均低于商业银行整体水平。据银保监会官网，2017至2019年间，商业银行资本充足率整体水平为13.65%、14.20%和14.64%。
评级机构联合资信之前出具的评级报告提示，厦门国际银行业务发展对其资本消耗明显，核心一级资本面临补充压力，资本充足水平持续下降。资本充足率吃紧，厦门国际银行迫切需要补充资金。
不过，这些也不能“掩盖”另一个真相：2015至2019年，该行资产总额为4592.05亿元、5635.27亿元、7124.12亿元、8061.05亿元和9155.25亿元，同比增幅分别为31.60%、22.72%、26.42%、13.15%和13.57%。虽增速有所趋缓，但每年千亿级的规模扩张，还是显现了强劲张力，另外，厦门国际银行不良率连续多年保持1%以下。
在辉煌与隐患交替显现之时，厦门国际银行也迎来新的掌舵人。去年，厦门国际银行官网发布公告称，选举王晓健为新任董事长，银保监会厦门监管局已核准其任职资格。
资料显示，1973年出生的王晓健是厦门农商行的开朝元老，曾任厦门农商行筹建工作小组副组长，2012年7月厦门农商行正式挂牌开业后，王晓健便担任该行董事长，直至今年8月份因工作变动原因辞任，目前，厦门农商行已提交A股上市招股说明书。
2012年末至2019年末，厦门农商行资产规模由243亿元增至1274亿元；净利润由不到4亿元增至近12亿元；不良贷款率从4.14%降至约1%。
而从资产规模不到1300亿元的农商行调任至资产规模超9000亿元的城商行，王晓健的职业生涯开启了新的篇章。作为一位具备银行上市计划推进经验的新掌舵人，王晓健显然被股东寄予厚望。
不过，王晓健能否在厦门国际银行开启崭新征程，还需要看其在精益规范经营内控上是否会下足功夫。
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（李佳佳 HN153）
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