积极布局粤港澳大湾区 争取成跨境理财通首批试点银行

证券时报记者 潘玉蓉

今年2月，粤港澳大湾区三地监管就跨境理财通签订合作备忘录，跨境理财通业务的开通已经“箭在弦上”。

近日，恒生银行（中国）副董事长兼行长宋跃升在接受证券时报记者采访时表示，恒生中国正积极推进“跨境理财通”项目的筹备工作，争取成为跨境理财通首批试点银行。

积极推进筹备工作

2020年8月，恒生投资管理公司与中国平安(601318)资产管理（香港）合作发行了首只联合品牌基金——恒生平安亚洲收益基金，为南向理财通打响了第一炮。

宋跃升表示，恒生中国将持续关注粤港澳大湾区加速发展金融产业的契机，凭借与母行恒生银行的紧密联系，以及恒生中国完善的跨境业务基础，目前正在积极推进“跨境理财通”项目的筹备工作，争取在相关政策落地后成为首批试点银行。

对于大湾区的零售业务，宋跃升认为，恒生中国的优势体现在跨境联动方面。恒生中国将积极参与到任何一项可以参与、或是有牌照的业务中。

跨境服务方面，恒生中国去年推出跨域查账转账服务，让客户可以在两地账户中更加灵活查询余额、进行汇款。“这些都是我们在政策允许范围内不断推进互联互通的举措。今年如果跨境理财通业务正式推出，这一定是我们业务的重点之一。”宋跃升表示。

在产品方面，恒生中国将与母行丰富产品类别和投资渠道，为两地投资者提供更多南向及北向的产品选择。今年，恒生中国拟以大额存单及结构性产品为主线，按照步骤循序渐进优化和丰富产品线，为北向的客户提供更有吸引力的产品及优质的金融服务。

宋跃升也表示，跨境理财通只是大湾区政策当中的一部分，大湾区要真正实现各种要素的全流通，还需要兼顾方方面面，比如完善资本、人员、投资标的等方面的政策安排，需要三地的监管机构做出尝试和协调。

资金跨境配置需求旺盛

目前来看，内地投资者投资境外金融产品的渠道仍然有限，但客户将资金进行跨境配置的需求十分旺盛，这从恒生中国的QDII与互认基金产品备受内地客户欢迎可见一斑。

“过去一年中，我们看到很多境外资金对境内产品的追逐，包括A股、境内债券等。一些境外机构投资者持有境内股票余额和债券余额在2020年都有很大幅度的增长，这都缘于中国经济的强劲增长，中国资产收益率高，大家长期看好中国经济的健康发展。”宋跃升说。

另一方面，境内高净值人群对海外资产的需求也是存在的，目前这些人群可以利用沪港通等渠道，但跨境理财通开通后，投资渠道更加完备，银行理财产品、理财资金可以在新的框架中流通，这将是互联互通的一个飞跃。

财富管理业务增长强劲

2020年，恒生中国财富管理及个人银行业务首次实现税前盈利，营业收入同比增24%，税前利润同比增138%。

问及原因，宋跃升介绍，主要是深耕高净值客户群体的财富管理需求，提升中间业务收入。去年该行中间业务收入同比增长42%。

在2020年存贷息差收窄的降息周期中，恒生中国优化表内存款结构，个人业务净利息收入实现同比19%的增长。2020年外资行整体的净息差为1.61%，恒生中国的净息差为1.84%，高出外资银行净息差23个基点。

2021年，在“房住不炒”的调控基调下，各银行房贷规模占比面临着压降要求。在恒生中国的零售业务中，贷款端仍以房屋按揭为主，这将对零售资产规模的增长带来一些挑战。针对2021年零售业务的规划，宋跃升透露，拓展非房地产的个人业务或者个人贷款业务是方向，接下来该行将在合规前提下开展互联网贷款及消费贷款业务。

（季丽亚 HN003）