3月23日,迄今成立刚满7年、国内保险科技龙头众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,以下称众安)发布2020年业绩报告,保费同比增长14.2%达到167亿元,公司归母净利润达人民币5.5亿,实现扭亏为盈。值得注意的是众安健康生态去年实现总保费66亿元,同比增长37.4%,超过行业增速的两倍。
《投资快报》记者观察到,成立仅仅七年时间,众安就跻身国内前十大财险公司,尤其是其科技输出业务,营业收入过去三年里已经增长了8倍,去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元,同比增长35.4%。
互联网保险进入收获期
据行业研究报告预测,2025年中端医疗险市场规模将达到2000亿元,大健康则接近15万亿元。从健康险支付端突破,众安的边界正在从中端医疗险延申至大健康市场。
数据显示,健康生态是众安在线去年业务增长的第一大驱动力。2020年新冠疫情爆发,唤醒了用户的健康保障意识和对保险的需求。众安把握住市场机遇,健康生态去年实现总保费66亿元,同比增长37.4%,超过行业增速的两倍。从疾病预防到健康管理,众安健康生态一站式全流程的服务,用户粘性因此变得更高,去年个险用户ARPU(每人平均收入)达到453元,较2018年翻了接近一倍。
数字生活生态是众安业绩增长的另一个主要来源,数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年,众安数字生活板块贡献保费63亿元,同比增长25.2%。其中,手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。市场观察人士指出,经过7年耕耘,众安的互联网保险板块已经进入收获期,连续两年实现盈利,商业模式得到验证。
自有平台保费占比:从2%上升至13%
保险板块的快速增长还得益于自有平台的建设,去年健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年自有平台飞速成长,其贡献保费同比翻番,达到21.7亿元,占公司总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。
发展自有平台能够有效降低渠道费用,让用户沉淀下来、享受到更多元和更定制化的服务。数据显示,众安自有平台加购率达到16.6%,且自有平台尊享系列用户续保率和ARPU都超过非自有平台。通过自有平台,众安也实现从产品运营到用户运营的蜕变。
科技输出成新增长极 3年内营收增长了8倍
2020年,银保监会提出目标,到2022年国内财险公司的主要业务线上化率应达到80%以上。此外,银保监会还发布新规,要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。
随着整个保险行业数字化转型步伐加快,众安科技业务输出也在快速拓展市场。去年12月,众安将区块链技术与保险业务深度融合,出具了全国第一张数字人民币保单。凭借在人工智能、大数据、云计算等科技上领先优势,众安重塑了保险价值链条,明显提升运营效率。
据了解,目前众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%,去年科技研发投入高达9亿元。截至去年底,服务保险产业链客户75家,客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍,去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元,同比增长35.4%。众安的输出不仅推动着保险行业的数字化转型,也将成为公司新的增长极。
(文章来源:投资快报)