3月26日晚,工商银行(601398.SH;1398.HK)公布经营业绩:全年实现净利润3176.85亿元,比上年增加43.24亿元,增长1.4%,营业收入8826.65亿元,增长3.2%。
利息净收入6467.65亿元,增长2.3%;非利息收入2359.00亿元,增长5.7%,占营业收入的比重为26.7%。其中,手续费及佣金净收入1312.15亿元,增长0.5%。
据工行高级业务总监宋建华介绍,2020年,工行零售业务的稳定器作用更加显现。总量方面,去年工行零售板块营业贡献创历史新高;结构方面,在合理让利的前提下,通过业务的转型,把握市场发展的趋势以及居民的需求,去年实现了个人中间业务收入总量和增量同业双第一,零售板块创造的中间业务收入占全行中收比重又创了新高,达到了56%。
个人客户数超6.8亿户
宋建华表示,去年工行全面实施了第一个人金融银行战略,并取得了良好的成效。到去年底,工行个人客户数超过了6.8亿户,服务了全国接近一半的人口,当年新增客户超过了3000万户。个人手机银行的客户数突破了4.16亿户,总量、增量、月均动户数等都是行业的第一位。
在工行2020年的8826.65亿元营收中,个人金融业务占比42.3%,较2019年提升0.2个百分点,公司金融业务占比45.7%,较2019年提升0.5个百分点。税前利润方面,个人金融业务税前利润占比44.5%,较2019年提升0.8个百分点,公司金融业务税前利润占比37.5%,较2019年提升0.1个百分点。
截至2020年末,工行个人金融资产总额16.0万亿元,其中个人存款116605.36亿元,增加11827.92亿元,增长11.3%;个人贷款71152.79亿元,增加7316.55亿元,增长11.5%。个人客户6.80亿户,增加3024万户。
资产质量方面,个人不良贷款率0.56%,个人住房不良贷款率0.28%,质量总体稳健。据宋建华介绍,目前工行个人住房贷款中,首套房贷款占比近90%。
中收反映居民理财需求增长
从财报中来看中间业务收入情况:工行表示立足服务实体经济和满足消费者金融需求,2020年持续开展中间业务转型创新,2020年手续费及佣金收入1466.68亿元,比上年增加3.18亿元,增长0.2%。其中,个人理财及私人银行、对公理财、资产托管业务收入增长率明显高于其他项目。
个人理财及私人银行业务收入296.30亿元,占2020年手续费及佣金收入比重为20.20%,较上年增加22.93亿元,增长8.4%,主要是代理个人基金业务、个人理财销售及投资管理费收入增加;对公理财业务收入155.54亿元,增加15.30亿元,增长10.9%,主要是对公理财产品销售和债券承销发行等收入增加;资产托管业务收入75.45亿元,增加5.41亿元,增长7.7%,主要是公募基金托管规模增长带动收入增加。
手续费及佣金收入中,银行卡、投资银行和担保及承诺等业务收入有所减少,较上年分别下降14.4%、10.1%和6.8%。
他提及,去年工行代销的基金、保险这些大类理财产品的规模位居行业的前列,代销的这些大类理财产品一年为工行客户创造的回报是2500亿元。
数字化转型四方面发力
宋建华表示,数字化转型是个人金融业务未来发展一个重要的方向。前期工行已经取得了先发的优势,后续会重点从“线上、开放、直营、智慧”四个方面来发力。
一是实现更高水平的线上化。尽管工行现在线上化水平已经很高,但是将在风险可控的前提下,持续推动一些长流程的、复杂业务的线上化;不断升级手机银行的功能,发挥好手机银行线上主渠道的作用;另外还要推广线上下单、集中处理、快递直邮的服务模式,促进线上线下的无缝衔接。
二是推动金融服务的开放化。持续探索把银行业嵌入到出行、校园、文旅、餐饮等等这些跟民生密切相关的优质的互联网平台当中,把银行业嵌入进去。同时加强和各类政务平台、企业平台的系统直联,真正实现7X24小时无处不在的服务。
三是推进总部机构的直营化。宋建华认为数字化发展不仅仅是改变对外服务的方式和渠道,对内也会推动营销管理模式的转变,要提升总部机构直营、直销、直达的能力,不断提升客户的体验。
四是实现营销和管理的智慧化,充分发挥客户、产品、数据这些方面的资源优势,打造千人千面的精准营销。运用机器学习、OCR等等这些技术来打造智慧运营的新模式,提升数字化、精细化的管理水平。还要推动新技术应用于产品研发、渠道转型、风险控制等等各个方面,来打造全方位的智慧零售。
(马慜 )