【财华社讯】农业银行(01288-HK)公布2020年全年业绩。期内,该行全年实现营业收入6593.32亿元(人民币,下同),同比增长4.8%;实现净利润2164.00亿元,同比增长1.6%;归属于母公司股东的净利润为2159.25亿元,同比增长约1.8%;不良贷款率1.57%,比上年末上升0.17个百分点;拨备覆盖率260.64%,继续保持较高的风险抵补能力。
副董事长、执行董事、行长张青松说,2020年农行积极服务国家重大战略、重大项目建设,全年共实现交通、水利、电力、城市管网、通讯网络等领域重大项目贷款投放约6125亿元,聚焦实体经济重点领域,服务经济新旧动能转换。农行支持民企经济,著力提升金融普惠性,普惠性小微贷款余额约9615亿元,较上年末增长约62.3%,高于全行贷款增速48.8个百分点。
他又说,农行以「金融+科技+数据」为驱动,著力打造客户首选银行。坚持践行绿色发展理念,2020年农行绿色贷款增速接近20%,连续多年高于全行贷款平均增速。2020年末,农行绿色贷款余额超过1.5万亿元,绿色贷款占全部贷款的比重超过10%。
分部业绩中的公司金融业务方面,截至2020年末,该行境内公司存款余额约7.61万亿元,较上年末增加4225.89亿元;该行拥有公司银行客户1799.29万户,其中有贷款余额的客户32.79万户,比上年末增加11.49万户。
个人金融业务方面,年内,该行个人客户总量达8.6亿户,该行境内个人存款余额约11.92万亿元,比上年末增加约1.02万亿元;个人贷款余额约6.2万亿元,较上年末增长15%。
私人银行方面,该行私人银行客户数14.1万户,管理资产余额约1.69万亿元,分别较上年末增加1.8万户和2920亿元。
线上信贷方面,截至2020年末,农银e贷余额达1.31万亿元,较上年末增长122.2%。
此外,该行跨境金融网络不断完善,综合化协同经营效应彰显。截至去年末,农行在17个国家及地区设立境外分支机构,境外分行及控股机构资产总额约1445亿元,较上年末增长2.6%,全年实现净利润约4.1亿元,没有发生突出的风险事件。
展望未来,张青松说,2021年是农行成立70周年,农行将立足新发展阶段,贯彻新发展理念,更加突出资本约束和价值创造,更加注重经营效率和提升管理效能,更加重视数字化转型及赋能,不断向国际一流商业银行迈进。
副董事长、执行董事、行长张青松及其他管理层出席视频业绩会议,并回答分析师及记者问题,部分节录如下:
Q:农行去年净息差的情况。今年净息差会有怎样的变化趋势?
A: 2020年在疫情防控和经济下行压力加重的大背景下,农行积极响应国家的决策部署,严格遵守降成本的监管导向。农行2020年的净息差是2.2%较上年小幅下行3个BPs。具体从资产端来看,由于LPR下行,农行的贷款利率跟著下行,让利实体经济,加大普惠贷款等普惠金融服务。2020年贷款的收息率为4.38%,同比下降了13个BPs。另外,市场利率中枢是下行趋势,我们金融市场投融资的收息率是1.9%,同比下降了87个BPs。所以,资产端是显著的下降局面。从负债端来看,农行维持合理的净息差水平,著力控制负债成本,一是主动调整存款策略,继续压降部分高成本的存量存款,整个存款付息率只有1.53%,同比下降6个BPs;二是我们在市场利率低点,适当增加市场化的负债规模。
今年我们预计整体净息差还是面临一定的压力,资产端贷款的边际利率偏低,贷款收息率仍将延续下行趋势,但随著边际利率的逐步稳定,收息率的降幅可能趋缓。负债端来讲,综合考虑存款定价的行业自律越来越严格,存款定息化明显等因素,存款付息率在当前水平进一步下降的空间比较小。
一季度目前LPR连续10个月保持不变,影响贷款收息率的主要变动因素是住房贷款在一季度的集中重定价,初步测算会拉低净息差2-3个BPs。农行在合理让利实体经济,履行社会责任的同时,将用各种方式来保持净息差的优势。
Q:农行2020年的信贷投放主要集中在哪些领域?预计2021年会有怎样的变化?
A:2020年农行贷款总额为15.2万亿元,较年初大幅增长了1.8万亿,增速是13.5%。从贷款的投向来看,我们主要加大了实体经济重点领域和薄弱环节的融资供给,首先是服务乡村振兴和助力脱贫攻坚,2020年农行在三农县域贷款增速高于各项贷款增速的3个百分点,涉农贷款持续增长;二是重点支持小微企业发展,2020年央行口径普惠贷款增量占各项贷款增量的27%,从对公贷款来看,我们主要支持了一些中长期的先进制造业和基建类贷款。总体农行的信贷投放项目充足、信贷需求较旺盛,预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。贷款的投向上,我们会更加聚焦普惠、县域、民营、新制造业等经济薄弱环节和现代服务业等新供给和新动能上,我们将更加大对乡村振新和绿色金融支持力度。
Q:去年农行普惠金融业务投放集中在哪些行业?资产质量如何?
A: 去年以来面对突如其来的新冠疫情,农行以服务实体经济为使命,全力支持小微企业复工复产,贷款的客户数量是157万户,比年初增加46万户,监管口径的普惠性小微企业贷款平均利率是4.18%,达到了银保监会的监管要求,连续第三年实现央行降准两档达标。从投向看,制造业和批发、零售业企业占比较高,贷款的占比接近一半。个体工商户等个人类贷款户均41万,小微企业等法人贷款余额是148万,符合零售化、小额化的普惠金融发展思路。农行为了切实支持实体经济,缓解小微企业融资难的问题,农行加大了信用贷款投放力度,信用贷款的投放占比超过了20%。普惠型小微企业客户资产质量保持稳定,到2020年末,不良贷款余额是90.6亿元,不良率是0.94%。
文:龙曼
(文章来源:财华社)