六大行去年日赚31亿元 不良率齐升

作者： 陈洪杰

截至3月30日晚间，上市银行2020年年报披露已近尾声，六大行净盈利状况和资产质量更受关注。第一财经梳理六大行年报发现，2020年六大行归属于母公司股东净利润总额为1.14万亿元，平均日赚31.2亿元，较上年同期稍有提升。

不过，与净利润增速上升不同的是，因受经济增速下行、疫情等因素的影响，国有大行的不良率出现齐上升趋势，但整体依然稳健，低于行业不良率。

日赚31.2亿

2020年，六大国有银行净利润增速持续上升，盈利情况均有改善，六大行实现净利润总额1.14万亿元。

工商银行数据显示，去年归属于母公司股东净利润为3159.06亿元，同比增长1.2%。其中，利息净收入6467.65亿元，增长2.3%，非利息收入2359.00亿元，增长5.7%。

建设银行数据显示，去年实现归属于母公司股东净利润2710.50亿元，较上年增长1.62%。“主要影响因素如下，生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%。手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%。业务及管理费较上年下降0.12%，一般性开支有所下降。成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点，继续保持良好水平。加大贷款和垫款损失准备计提力度，减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%。”建设银行称。

农业银行2020年归属于母公司股东净利润2159.25亿元，2019年为2120.98亿元。中国银行在去年实现归属于母公司的净利润1929亿元，比上年增长2.92%。另外两家国有大行数据显示，2020年邮储银行实现归属于母公司所有者的净利润641.99亿元，同比增长5.36%；交通银行归属于母公司股东净利润782.74亿元，同比增长1.28%。

当前，净息差收窄持续考验银行盈利能力。建行行长王江在3月29日该行的2020年业绩发布会上表示，当前整个世界经济环境低增长、低利率、低投资的现象，息差收窄应该是商业银行一般性、普遍性的特征。贷款利率预计能够保持一个平稳和适度的下调。存款市场受到市场竞争的影响和存款定期化的影响，具有成本刚性，近期也出现了上扬的态势。此外，货币市场利率将维持波动，2021年的息差管理，净息差有难度、有压力，但总体保持平稳状态，不会出现大起大落。

“下一步，资产端抢抓构建新发展格局的重大机遇，抓住重点领域的业务机会，持续提升资产风险定价和差异化的定价水平来提高客户的综合贡献度。在负债端，要坚持量价平衡，合理地调整负债产品，进一步提高利率风险管理水平，确保净息差保持行业的合理水平。”王江称。

不良率齐升但依然稳健

六大行在2020年不良率出现了上升，但整体依然稳健，低于行业不良贷款率。银保监会数据显示，截至2020年末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92％，较年初下降0.06个百分点。

工商银行数据显示，2020年末正常贷款179184.30 亿元，比上年末增加18521.64亿元，占各项贷款的96.21%；关注贷款4119.00亿元，减少429.66亿元，占比2.21%，下降0.50个百分点；不良贷款2939.78亿元，增加537.91亿元，不良贷款率1.58%，上升0.15个百分点。

进一步来看，去年工商银行公司类不良贷款2538.15亿元，比上年末增加530.93亿元，不良贷款率2.29%，上升0.27个百分点。个人不良贷款395.41亿元，增加6.99亿元，不良贷款率0.56%，下降0.05个百分点。

工商银行副行长王景武在该行2020年业绩发布会上称，这次疫情对于商业银行资产质量的管理而言是一次压力测试，工行全面搭建了智能信用风险管控体系，严把“入口、闸口、出口”，严防资产风险累积扩大。

“具体来看，把好入口关，重点是提升资产的选择能力，构建了‘两查五关’的资产选择体系，强化贷前调查与贷中审查真实性管理。守好闸口，重点是提升资产的管理能力，对资产按照风险由低到高，分池、分区、分块通过智能风控实现风险的差异化精准管理。畅通出口，重点是提升资产的处置能力，坚持风险资产分类应下调的尽下调，不良资产应核销的尽核销，加快不良资产的处置，进一步净化表内外的资产。”王景武称。

建设银行2020年末不良贷款余额2607.29亿元，较上年增加482.56亿元；不良贷款率1.56%，较上年上升0.14个百分点；关注类贷款占比2.95%，较上年上升0.02个百分点。批发和零售业、制造业不良率下降，房地产业不良率保持基本稳定。批发和零售业不良贷款率2.88%，较上年下降2.36个百分点；制造业不良贷款率6.03%，较上年下降0.57个百分点。

中国银行数据显示，2020年末不良贷款总额2072.73亿元，比上年末增加290.38亿元，不良贷款率1.46%，比上年末上升0.09个百分点。交通银行不良贷款余额976.98亿元，不良贷款率1.67%，分别较上年末增加196.55亿元、上升0.20个百分点。

国有大行中不良率最低的依然是邮储银行，该行在2020年末不良贷款余额503.67亿元，较上年末增加75.23亿元；不良贷款率0.88%，较上年末上升0.02个百分点。关注类贷款余额305.66亿元，较上年末减少21.23亿元；关注类贷款占比0.54% ，较上年末下降0.12个百分点；关注和不良贷款占比1.42% ，较上年末下降0.10个百分点。

邮储银行不良贷款余额的增加主要来源于交通运输、仓储和邮政业。截至报告期末，其公司贷款中交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额77.59亿元，较上年末增加76.41亿元，主要是由于个别大型交通运输业客户经营恶化。个人贷款方面，不良贷款率0.98% ，较上年末下降0.02个百分点。

银保监会数据显示，2020年银行业处置不良资产总额达到3.02万亿元。3月2日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在国新办发布会上表示，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年。但是有信心、有能力把不良资产处置处理好，保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。

（王治强 HF013）