让风险应对走在市场曲线前面 工行管理层解读2020年经营业绩回应市场热点问题

“一年来，全行上下用‘跨越时空的预判’‘穿越周期的稳健’和‘国有大行的担当’，与实体经济共荣共生，让风险应对走在市场曲线的前面，实现了工商银行自身稳健经营，又促进了经济高质量发展。”3月26日，工行新任行长廖林在该行2020年业绩发布会上表示。

年报数据显示，工行去年实现净利润3176.85亿元，同比增长1.4%；反映经营成长性的拨备前利润5948亿元，同比增长4.2%。如何看待2020年的盈利状况？延本延息贷款对资产质量有何影响？未来信贷投放的重点在哪些领域？发布会上，工行管理层对上述市场关心的热点问题，一一作出解答。

三种方式向实体经济让利超过1000亿元

在介绍工行去年对实体经济减费让利的情况时，廖林表示，对于商业银行而言，稳经济就是稳经营；加强对实体经济的支持，就是稳定银行经营基本盘。商业银行只有与实体经济风雨同舟，才能共同享有雨后灿烂的彩虹。减费让利与银行经营的关系，是共担责任、共赢未来。

“工行坚持与实体经济风雨同舟、共克时艰，2020年，综合采取多种举措，累计向实体经济让利超过1000亿元，主要采取了‘降、延、减’三种方式。”廖林表示。

“降”主要是降低融资利率，去年工商银行新发放人民币贷款利率为4.46%，比上年下降47个基点，其中新发放普惠贷款利率为4.13%，比上半年下降39个基点；新投资债券利率较上年下降19个基点。

“延”就是认真落实好延本延息的政策，对符合条件的贷款积极给予临时性延本延息的安排，过去一年累计为10万多客户办理了延本延息，涉及的境内贷款达1万多亿元。

“减”就是通过多种方式为企业减负，去年共计减费500多亿元。此外，工行还通过债转股等方式为企业减费，按照市场化、法治化的原则，去年落地债转股金额超过300亿元。

廖林表示，虽然去年减费让利对全行经营有一定影响，但是工行通过结构调整、结构优化和精细化管理，增存、优贷、提质、增收、节支、提效等多种方式实现了成本收入比进一步下降，经营效益基本盘总体稳定。

全面搭建智能信用风险管控体系

年报数据显示，截至去年末，工行不良贷款率为1.58%，保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率180.68%。

工行副行长王景武表示，去年工商银行的资产质量总体保持稳健，主要指标处于稳健区间。资产质量的核心指标表现为“四降、两稳”。

“四降”是逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款和关注贷款率这四个指标比年初均有下降，这些前瞻性的指标持续向好，表明工商银行资产质量态势向好，基础稳固，风险可控。“两稳”是不良贷款率和不良贷款余额保持平稳，其中不良贷款率1.58%，虽然略有上升，但是波动不大，位于稳定区间，处于行业较优水平。

王景武表示：“这次疫情对于商业银行资产质量的管理而言是一次压力测试，我们高度重视，全面搭建了智能信用风险管控体系，严把‘入口、闸口、出口’，严防资产风险累积扩大，确保风险可控，针对性的风控措施有力、有效。”

谈及延本延息贷款对工行资产质量的影响，王景武表示，压力客观存在，但影响可控。一是在中国强劲的经济增长预期下，国内企业生产经营将加速恢复，因疫情带来的临时性资金周转困难将得到缓解，从而有利于银行化解相关的延本延息贷款风险。二是工商银行已经做了较为充分的准备。2020年已提前消化了一些出现实质风险的延本延息贷款，为今年继续逐步、有序释放延本延息贷款风险，平滑对资产质量的影响留足了缓冲区间。三是随着疫情形势好转和经济加快恢复，存量延本延息贷款逐步恢复正常状态，风险正有序释放。

全面推进绿色金融

工行副行长徐守本表示，2020年，工商银行持续加大中长期贷款的投放力度，中长期贷款全年新增1.66万亿元，增量占全部贷款增量的比例达到89%。在普惠金融方面，截至2020年末，全行普惠贷款余额为7452亿元，比年初增加2737亿元，增幅58%。此外，去年工商银行在小微企业降低融资成本方面总体达88个基点。

据徐守本介绍，2021年，工行将持续加大对制造业企业的金融支持力度。一是保持制造业贷款总量稳定增长。二是持续优化信贷结构。在行业布局上，加大对“新制造、新服务、新基础产业、高技术”等“三新一高”领域以及战略性新兴产业的支持力度。在区域上，继续加大对重点战略区域的信贷支持力度，同时，将围绕乡村振兴战略，加大对重点县域的支持力度。在业务结构上，进一步加大对制造业转型升级和产业链供应链的支持力度。三是持续提升综合服务能力。通过“贷、债、股、代、租、顾”等多元化的方式，为制造业高质量发展提供全方位的金融支持。

在回答有关绿色金融的问题时，廖林表示，工行将以低碳化为核心，全面推进绿色金融。将低碳要素全面纳入标准制定、产品创新、业务流程、业务考核、前瞻性研究等领域，同时持续扩大绿色信贷、绿色债券等绿色投融资规模，为碳达峰、碳中和提供有力的金融服务。此外，工行还将在人民银行的指导下，继续推进环境信息披露和环境风险压力测试标准制定工作，同时进一步加强国际合作，加强ESG（环境、社会和公司治理）信息披露，推动国际同业在可持续领域上的合作，实现信息共享，合作共赢。

（苏楠 ）