3月30日晚间，民生银行(600016,股吧)发布了2020年度业绩报告。备受市场关注的是，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）实现归属于母公司股东的净利润343.09亿元，同比下降36.25%。
对于利润同比下降，民生银行称，主要是因为加快问题资产处置节奏，加大拨备计提力度，其中贷款拨备计提同比增长26.52%，贷款拨备消耗同比增长31.77%。
报告显示，2020年，民生银行集团实现拨备前利润1313亿元，比上年增长36亿元，增幅2.81%；全年计提资产减值损失946亿元，同比增加316亿元，增幅50%；全年处置不良贷款消耗拨备671亿元。
零售不良增长主要集中于信用卡
2020年民生银行集团实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.5%；平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为 0.51%、6.81%；不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为139.38%、2.53%。
报告显示，该行对公不良余额增长主要集中在三个行业：交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，采矿业。
零售不良方面，2020年该行零售不良余额增长主要集中在信用卡上。受疫情影响，2020年末该行信用卡透支不良余额151.8亿元，较年初上升41.23亿元。民生银行方面称，随着国内经济逐步回暖，预计信用卡不良也将趋稳。剔除信用卡业务外，该行零售不良贷款较上年仅增加12亿元，不良率1.42%，较年初下降0.14个百分点。
年报显示，2020年末民生银行逾期90天以上贷款517.5亿元，占比1.35%，比上年末下降0.02个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为73.88%，比上年末下降14.12个百分点，为近3年最好水平。
民生银行方面称，在此基础上，该行内部实行了对逾期60天以上贷款原则上降为不良的更严格要求，2020年末逾期60天以上贷款与不良贷款比例较上年末显著下降。
零售财富管理与资产业务双轮驱动
民生银行持续深化零售财富管理与资产业务双轮驱动发展模式，强化客群细分经营。2020年，该行零售客户、小微客户、财富客户、信用卡客户数量全面提升。截至2020年末，全行零售客户数7994.23万户，比上年末增长549.33万户。
民生银行零售金融业务规模保持增长。该行普惠型小微企业贷款、零售贷款、按揭贷款、消费贷款余额均大幅增长。其中，按揭贷款总额增长949亿元，增幅达22.79%。
持续优化负债结构。压降结构性存款3285亿元。个人存款在存款余额中的占比达20.35%。
在资产结构优化方面，2020年末，发放贷款和垫款占总资产比例提升至55.45%，提高3.26个百分点。
2020年，民生银行稳步推进数字金融转型。上线“分布式银行核心系统”，支持超亿级账户能力，实现核心系统的全面自主可控。
加大服务实体经济力度
民生银行不断加大小微贷款投放力度，多措并举降低小微企业综合融资成本。截至2020年末，全行普惠型小微贷款总额4527.62亿元，比上年末增加485.27亿元。
加大对民营企业特别是对抗击疫情、复工复产的重要民营企业支持力度；重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域，加大制造业贷款投放力度。截至2020年末，全行战略民企贷款总额5280.86亿元，增幅20.99%；制造业贷款总额2984.57亿元，增幅5.73%。
深入落实国家普惠金融战略，深化场景化经营转型，持续为客户提供社区特色服务。
落实国家区域协调发展战略，积极支持粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等重点区域，2020年末四大重点区域的贷款增量占比达68.7%。
（苏楠 ）
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