篇幅巨大！银行业罕见！这家大行数字化转型和金融科技独立成章

3月30日晚间，农业银行发布2020年度报告，数字化转型和金融科技的业绩成果单独成章节，数字科技创新相关内容的信息量十足。

个人掌银客户3.6亿 MAU超1亿

农业银行董事长谷澍在年报致辞中写道，“一年来，我们坚持创新引领、科技赋能，激发经营发展新动能。把创新作为引领发展的第一动力，抓住金融科技发展机遇，加快推进数字化转型，着力提升线上经营管理能力。“农银e贷”快速扩面上量，打造了农行线上融资品牌。扎实推进涉农数据库建设，全面建立农户信息档案，为发展农村数字普惠金融夯实基础。掌上银行发展提速，月活用户数（MAU）超过1亿户。”

据农业银行年报，截至2020年末，该行个人掌银客户达3.6亿户，较上年末增长0.5亿户；交易金额达75.96万亿元，同比增长22.8%；企业掌银客户数296万户，较上年末增长60.8%；全年交易额1.60万亿元，同比增长28.6%。

个人网上银行注册客户数达3.56亿户，较上年末增加0.44亿户，年交易额达29.8万亿元；企业金融服务平台客户数831万户，较上年末增加109万户；全年交易金额212.2万亿元，同比增长17.3%。

数字化转型6大成果及2021展望

2020年，农业银行积极贯彻落实“推进数字化转型 再造一个农业银行”的战略，按照互联网化、数据化、智能化、开放化的思路，充分运用数字化手段支持抗击疫情和复产复工、认真落实“六稳”和“六保”要求，服务实体经济成效显著，客户体验和满意度有效提升。一是线上信贷创新速度加快，客户线上融资更加便捷。创新推出医护e贷、惠农e贷·乡医贷、复工贷、续捷e贷等线上融资产品，满足抗击疫情的融资需求。农银e贷余额达1.31万亿元，较上年末增长122.2%。二是线上经营能力不断增强，客户粘性显著提升。掌银月活突破1亿户，较上年末增长38.8%。推动线上线下全渠道一体化运作，推进零售业务和网点转型，加快布局远程银行云服务中心建设，积极推动开放银行建设，Ⅱ、Ⅲ类电子账户开户量较上年末增长16.8%，全渠道获客活客能力有效提升。三是场景金融服务能力稳步提升，客户触点进一步拓展。扶贫商城签约中央及地方扶贫单位388家，较上年末增长266%，其中首次合作单位166家。开通扶贫专区333家，扶贫商品覆盖99.4%的国家级贫困县。加速拓展智慧医疗、智慧政务、智慧教育场景，发布首个智慧政务APP“i襄阳”。全年净增互联网场景数8.05万，带动客户数6,753万。四是数字化精准营销成效明显，“千人千面”服务体验升级。零售营销中台建设取得积极进展，精准画像、需求分析、产品营销等功能逐步完善。数字化客户关系管理系统全面推广，全年累计销售产品4.53万亿元，约为上年的4.5倍。构建“数字人”（客户细分模型）4,738个，覆盖客户17.6亿人次，实现产品销售5.9万亿元。对公营销中台画像中心、产品中心和营销中心一期建设已完成，公私联动营销个人客户数突破2亿户。五是数字化风控体系不断健全，有效保障运营安全。智能反欺诈平台成功上线，实现对重点交易领域和农银e贷系列产品的统一监控，日均监测交易量2.5亿笔，欺诈风险一体化管控模式日趋成熟。初步实现线上线下授信一体化管控、风险统一监控。设立运作集中的风险作业中心。六是数据和科技基础不断夯实，金融科技服务能力稳步提升。大数据平台、外部数据统一接入服务平台建设稳步推进，数据分析师队伍质量有效提升，数据治理体系、数据标准与数据安全体系进一步健全完善。逐步优化分布式核心系统、数字化云平台。农银金科子公司挂牌成立。2021年，农业银行将全面贯彻党的十九届五中全会关于建设数字中国的决策部署，做好疫情防控常态化下的数字化金融服务。坚持以客户为中心、以价值创造为导向，推动渠道建设、深化大数据应用、夯实业务基础、强化科技支撑，坚持急用先行、协调推进，努力建设客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

金融科技“iABC”战略 信息科技投入183亿元

2020年，农业银行跟踪、研究、引入金融科技前沿技术，更好服务“三农”和实体经济，防范化解金融风险，有效赋能数字化转型战略。制定了信息科技近期发展规划（2020-2021年），提出通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进本行信息科技“iABC”战略，建设智能化的（intelligent）、以用户为中心的（i）、资源和能力整合的（integrated）、金融科技为助推力的（impetus）农业银行（ABC）。

该行发布《中国农业银行金融科技创新年度报告（2020）》，分享金融科技创新思路，扩大业内技术影响力。成立农银金融科技有限责任公司，探索市场化的金融科技创新机制。2020年，农行信息科技资金投入总额183亿元。

农业银行2020年金融科技与数字科技回顾

时间点跳转至2020年7月28日，农业银行公告称，通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司正式注册成立。设立农银金科是落实治行兴行“六维方略”，加快科技赋能，推进数字化转型的重要举措。通过设立农银金科，将加速推进经营转型，释放金融科技创新活力，培育金融科技核心竞争力。农业银行称，下一步，将继续以金融科技和业务创新为驱动，加快“推进数字化转型再造一个农业银行”战略落地。

农业银行网络金融部副总经理谢凯，曾于“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”表示，农业银行提出第二次战略转型——技术驱动的数字化转型，目标是“四化”，即依托农行城乡联动、点多面广、客户资源丰富的传统优势，按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，坚持以客户为中心，以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、三农普惠领域最佳数字生态银行。

2020年6月，湖北银行业首家全功能“5G智慧网点”，农业银行武汉金融中心支行正式亮相。该网点深度应用5G通信、生物识别、人工智能、大数据等众多新科技赋能金融服务，着力打造智慧识别、智慧体验、智慧营销、智慧政务+商务、智慧管理等五大智慧(601519,股吧)场景，通过将服务创新与技术创新完美融合，致力于给客户带来充满智慧感、科技感、温度感的尊享金融服务体验。

2020年12月，农业银行于上海推出首家女性信用卡5G智慧快闪主题网点。该5G智慧快闪主题网点通过结合女性信用卡系列产品漂亮升级妈妈信用卡，以“奇遇时刻 共赴美好”为主题，将信用卡品牌、发卡拓客、金融服务与客户体验相融合，是数字化时代线上线下营销结合的有益尝试。

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（董云龙 ）