泸州银行上市后业绩不升反降：净利润连续两年负增长 不良贷款余额上升338.71%

日前，泸州银行发布2020年度业绩报告，这是该行2018年末上市后披露的第二份上市公司年报。从数据来看，该行经营业绩难言理想。

截至2020年末，该行实现营业收入31.55亿元，较2019年增长12.4%；净利润5.76亿元，同比下降9.12%。对于净利润下滑，泸州银行在给《华夏时报》记者的回函中表示：“我行积极响应国家进一步减税降费服务实体经济的号召，加大对实体经济的支持；面对疫情冲击和经济下行叠加的情况，我行调整了预期信用损失模型的参数比例，增提了预期信用损失准备，导致净利润有所下降。”

记者注意到，这是该行连续第二年出现负增长。2019年，泸州银行净利润6.34亿元，同比减少3.71%。

此外，2020年该行不良贷款总额10.88亿元，同比上升6.71亿元，增幅160.91%；不良贷款率为1.83%，增长0.89个百分点；拨备覆盖率187.43%，下降162.35个百分点。2020年该行不良“双升”，拨备率下降，资产质量承压。

泸州银行回函表示，“当前全球经济增长不稳定因素较多，国内经济下行压力较大，企业普遍经营困难；同时，2020年突发的新冠肺炎疫情，加剧了企业的经营困难，导致部分企业不能按期归还银行贷款，使得我行不良率有所上升”。

数据显示，泸州银行上市两年来不良余额大幅上升，增幅高达338.71%。

泸州银行成立于1997年9月。2018年12月在香港联交所主板上市，是西部地区地级市中首家上市银行。注册资本22.65亿元，下辖成都分行和28家支行。

净利润连续两年下滑

截至2020年末，该行总资产1188.86亿元，同比增加272.06亿元，增幅为29.67%，其中，贷款总额596.24亿元，同比增长33.21%；总负债1099.37亿元，同比增加251.46亿元，增幅为29.66%，其中客户存款占比最高，为77.52%。

对比来看，泸州银行总资产增速、存贷款增速三项指标增幅均居于四川省城商行乃至全国上市银行前列。

年报显示，2020年，泸州银行的营业收入为31.55亿元，同比增长12.4%。该行营业收入中净利息收入是主要的收入来源。2020年全年，该行利息净收入27.56亿元，略高于2019年的27.18亿元；手续费及佣金净收入508.8万元，与2019年持平；而交易活动净收益、金融投资净收益和其他营业收入增幅较大，分别为2.48亿元、1.17亿元和0.28亿元，远高于2019年的0.24亿元、0.57亿元和241.6万元。数据表明，2020年该行营业收入增长的主要推动力来自交易活动净收益、金融投资净收益和其他营业收入的增长。

营业支出方面，去年泸州银行营业费用支出11.77亿元，较2019年增加1.41亿元；预期信用损失为12.42亿元，较2019年增加2.97亿元，增幅31.43%。

在营业收入和支出的共同作用下，去年泸州银行实现净利润5.76亿元，较2019年下降9.12%。

值得注意的是，报告期内，泸州银行多项盈利能力的指标均出现下滑。其中，平均总资产回报率和平均权益回报率分别为0.55%、7.11%，较上年末分别同比下降0.18个百分点、2.36个百分点；净利差和净利息收益率分别为2.75%、2.78%，较上年末分别同比下降0.10个百分点、0.30个百分点。

对于2020年净利润及盈利能力下降的问题，泸州银行表示：我行积极响应国家进一步减税降费服务实体经济的号召，通过降低贷款利率、延长贷款还本付息期限、减少收费等方式加大对实体经济的支持；同时，面对疫情冲击和经济下行叠加的情况，我行为有效地防范经营风险，调整了预期信用损失模型的参数比例，增提了预期信用损失准备，导致净利润有所下降。

事实上，2020年是泸州银行在上市后连续第二年净利润出现下滑。2019年，该行营业收入28.07亿元，同比大增45.11%，但净利润却减少3.71%至6.34亿元。造成营收和净利严重分化的重要原因依然是预期信用损失。年报显示，截至2019年末，该行预期信用损失9.45亿元，同比猛增138.08%。

泸州银行行长徐先忠认为，随着不良资产的处置及零售业务转型，该行负债成本将进一步降低，盈利能力将进一步提升。

不良余额大幅上升

截至2020年末，泸州银行客户贷款总额596.24亿元，比上年末增长148.65亿元，增幅33.21%；客户贷款净额575.85亿元，比上年末增长142.87亿元，增幅33%。

其中，公司贷款总额468.50亿元，比上年末增长99.48亿元，增幅26.96%，占客户贷款总额的78.58%，比上年末下降3.87个百分点；票据贴现总额47.78亿元，比上年末增长32.79亿元，增幅218.63%，占客户贷款总额的8.01%，比上年末上升4.66个百分点。年报披露，泸州银行票据贴现总额增加主要是根据市场竞争、贷款结余的状况，增加票据的持有量以平衡信贷资产结构。个人贷款77.24亿元，比上年末增长15.49亿元，增幅25.08%，占客户贷款总额的12.96%，比上年末减少0.84个百分点。泸州银行个人贷款持续增加主要由于该行成功发展及推广个人贷款(特別是个人经营贷款)业务，但由于公司业务增长占比较大，故个人贷款占比有所下降。

资产质量方面，截至2020年末，泸州银行的不良贷款率为1.83%，同比上升0.89个百分点；拨备覆盖率为187.43%，同比下降162.35%个百分点。不良率为近5年来最高，拨备率为近5年来最低，资产质量承压。

值得注意的是，截至2020年末，泸州银行的不良贷款余额为10.88亿元，同比增长160.91%。2019年，该行不良贷款余额4.17亿元，同比增加68.13%。综合来看，泸州银行上市两年来，不良余额快速上升，增幅高达338.71%。

从行业分布看，该行不良贷款主要集中在制造业。2019年和2020年，该行制造业不良贷款金额为2.56亿元和5.63亿元，不良率分别为9.14%和20.45%。

泸州银行在年报中表示，本行积极调整信贷结构，重点支持民营企业、小微企业、涉农经济、民生工程等领域，主动优化风险资产配置，缩减谨慎及禁止进入领域资产，新增信贷资产抗风险能力不断增强。

不过，伴随经济环境复杂多变，部分企业经营不善，不能按期还本付息，同时受新冠肺炎疫情影响，使得这部份企业的经营更加困难，导致本行制造业不良贷款余额和不良贷款率有所上升。2019年和2020年，制造业不良余额占不良贷款总额的61.24%和51.77%。

为做好资产质量管控工作，确保资产质量稳定，泸州银行加大非诉催收力度，提前对能够通过非诉化解的贷款进行清收；加强与各级司法部门的协调，加快诉讼清收进度；在传统清收手段基础上，探索多渠道化解和处置不良资产的可能性；对符合核销条件的贷款，视情况予以核销，优化信贷资产结构。

此外，该行强化对新增风险贷款的化解，实时对逾期贷款和风险贷款进行检测，及时防范和化解风险。

（文章来源：华夏时报）