连日来，中国人民保险集团股份有限公司（简称“中国人保”或“人保”）因卷入6000万假保单案事件引来了社会广泛关注。这是人保除了此前涉及武汉金凰假黄金案、玖富争端事件后再度成为热点话题。
在3月24日召开的2020年业绩发布会上,中国人保管理层就此前牵涉的武汉金凰假黄金案、玖富争端、假保单等热点话题作出了一一回应，但此次6000万假保单事件在网络上仍持续发酵，同时也引来业内对于中国人保董事长罗熹在业绩发布会上强调“中国人保要重回行业C位”广泛热议。
据媒体报道，近日，人保寿险邯郸市邱县支公司对“团体年金B型分红保险”采取了停止兑付，客户仅拿回20%本金，致大量客户储蓄被套，有老年人突发疾病后治疗费用短缺。
据该县多名代办员表示，此金融产品实际为一种变相的“揽储”业务，以高于银行同期利息为特色元。该金融产品经手的资金额度已高达5164万余元。由于涉事的保险单号在中国人保难以核实真伪，邱县客户被告知“团体年金B”保单为假保单，人保寿险邯郸支公司采取停止兑付并建议报警。有记者在官网查询“团体年金B”，未显示任何有关该金融产品的介绍。
开年不利，风险事件频发
根据4月1日银保监会通报的2020年第四季度保险消费投诉情况显示，财产保险公司投诉量人保财险以2518件居榜首，同比增长28.93%。
3月25日，银保监会向中国人保子公司人保健康下发了行政监管措施决定书，人保健康因两款产品违反销售试点规定，给予了六个月内禁报新保险条款和费率等的处罚。具体原因主要集中在康利人生两全保险（分红型）和福满人生两全保险（分红型）两款产品是否能与其他保险产品组合销售问题上。
值得注意的是，针对于此，人保健康曾向银保监会提出申辩意见，要求从轻或减轻处罚，但这一要求遭到了银保监会拒绝。
非但如此，在仅仅一周前，3月19日，银保监会人身保险监管部曾发布关于近期开展产品监管“回头看”工作情况的通报。通报显示，各公司整体合规意识有所提升，但个别公司对产品合规工作重视不够，其中2020年人保健康被点名累计通报4次。
特别是，银保监会人身险部在对人保健康出具产品监管意见函中显示，责令限期改正并约见相关负责人，指出人保健康存在剖析问题浮于表面、人员问责流于形式等问题。结合该公司产品管理方面存在的其他问题，进一步督促公司深入整改的同时，将对其采取限制产品报送等监管措施。
据不完全统计，截至2021年一季度，中国人保财险和寿险因违规经营已被银保监会处罚405万元。频发的监管处罚致使中国人保的声誉受损。
而近期发生的6000万元邱县假保单案件，是继武汉金凰“假黄金”、广东玖富23亿元“坏账窟窿”风险事件后，再次掀起了舆论风波。屡发事件让中国人保的社会公信力和声誉受到一定影响。
保费低迷，净利下滑凸显
2020年报显示，中国人保全年实现保险业务收入5636.06亿元，同比增长1.5%；实现归母净利200.69亿元，较上年同期224.01亿元同比减少10.4%；经营活动产生的现金流量净额为318.67亿元，同比下滑13.4%。
作为“财险一哥”，除人保健康险同比上升0.2个百分点外，人保财险和人保寿险较上期同比均有所下降，人保财险市场占有率有所下降。市场份额方面，人保财险、人保寿险、人保健康险市场占有率分别为31.8%，3%和1%。
保费收入方面，人保财险占比超七成。其中，人保财险、人保寿险、人保健康险分别实现保险业务收入4331.87亿元、961.88亿元、322.57亿元。此外，人保健康互联网健康险保费收入位列人身险公司第一位。
主营保险业务中，人保寿险业务保费出现下滑，年报解释称，受疫情影响期交业务增量低于预期，业务规模同比下降，以及公司转型需要，主动压缩中短存续期业务规模所致。
盈利能力方面，人保寿险和人保健康险全年分别实现净利45.25亿元、0.36亿元，同比增加42.7%和9.1%；人保财险实现净利208.34亿元，同比下降16.4%。
年报称，在疫情、经济下行、车改等综合因素作用下，使得报告期人保财险净利下降。其中，人保财险意外伤害及健康险、信用保证险、企业财产险出现业务承压，承保利润呈现不同程度的亏损，尤其人保财险信用保证险承保巨亏51.04亿元。
值得一提的是，在信用保证险业务增量上，规模同比下降76.8%。年报显示，由于疫情导致社会信用风险水平提高，存量业务逾期率上升，赔付成本同比增加；加之融资性信用保证险业务规模收紧，保费收入减少，整体信用保证险赔付率同比上升46.6%，费用率同比下降23.5%，综合成本率同比上升23.1%，导致承保狂亏超50亿元。
人保财险总裁于泽在业绩发布会上回应称，信用保证险承保亏损主要系融资性信保业务风险长尾性所致。
重回行业C位，仍有较大挑战
随着近期人保寿险邯郸市邱县支公司6000万元假保单案件风波的持续发酵，目前当地市、县两级政府均已介入调查。据媒体称，经核查，有些材料系伪造。目前人保寿险邯郸支公司相关负责人已被控制，事件仍在调查中尚未定性。
再来回顾此前轰动国内的武汉金凰珠宝事件，该公司曾向多家金融机构质押了大量黄金进行融资。金凰珠宝发生违约后，债主将质押的黄金拿去检验其结果却是假黄金。东窗事发后，武汉金凰实控人失联，公司退市，据悉涉案金额高达300亿元。作为这批黄金承保的中国人保，债主要求赔付时却被拒绝。2020年10月，陕西高院二审裁定人保财险武汉分公司、人保财险共同赔偿长安信托人民币8.21亿元。
在中国人保2020年业绩发布会上，人保管理层就“武汉金凰”案件表示，目前正由公安机关开展刑事案件侦查，公司涉及的民事诉讼尚未进行实体审理，后续将继续依法处理此案。
发布会上罗熹直言，“风控事件反映了内部治理的问题。公司将强力推动公司内部治理体系的完善，搭建现代公司治理架构。发挥联动机制，由集团统一审计监督，强化IT系统的刚性管控，完善重大案件重大风险的内控预防和处置机制，严格执行风险合规责任绩效挂钩，同时坚持底线思维，提高风险预见预判能力。”
同时，罗熹在致辞中还表示，2020年，特别是新一届班子到任以来，中国人保推动“老人保”向“新人保”转变。集团制定了卓越保险战略，通过“1个战略愿景”和“7项战略举措”，明晰了中国人保“重回行业C位”的路径。按照罗熹规划，中国人保到2025年，全集团营业收入要在全球可比保险公司中进入前列，财险主要指标要成为全球第一。至2035年，跻身全球可比保险公司前三位、财险所有指标成为全球第一。
不过就目前市场形势看，人身险市场竞争加剧，财产险市场全面推进车险综改。其中信用保证险业务绝对是中国人保的一大挑战。再从历年财报显示，中国人保业务依旧以财险为主，寿险和健康险两个业务版块仍与财险相差甚远，要想在短时间内挑起大梁还属艰难。同时在车险综改大背景下，人身险也担负着重任。人保寿险业务在“磐石计划”推动下，结构有所改善，但保费收入却有所下降。
最新发布的《财富》世界500强榜单显示，共有56家险企登上世界500强榜单，其中来自中国内地的有7家，中国平安排在21位，中国人寿排在45位，中国人保排在112位。从现实情况看，中国人保实现“重回行业C位”的目标挑战确实很大。
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（吴静草 ）
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