4月12日，央行发布了2021年一季度金融统计数据报告。初步统计，2021年一季度社会融资规模增量累计为10.24万亿元，比上年同期少8730亿元。3月末社会融资规模的存量294.55万亿元，同比增长12.3%，增速比上年同期高0.8个百分点。
下午，央行在京举行2021年第一季度金融统计数据新闻发布会，调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘、货币政策司司长孙国峰、宏观审慎管理局局长李斌、金融市场司司长邹澜出席。
阮健弘表示，一季度社融增量数据虽然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。“从结构上来看，金融机构的信贷稳字当头，资本市场的融资大幅度增加。债券市场在上年基数比较高的情况下少增长，总体上看社会融资规模的增长保持平稳。”阮健弘说道。
除了详解金融数据，本场发布会央行还就货币政策、经营贷的核查情况以及碳减排支持工具的创设进展等多个市场热点做出回应。
货币政策兼顾当前和长远
今年以来我国货币政策一直强调坚持稳字当头，货币信贷保持合理增长。数据显示，3月末M2同比增长9.4%，社会融资规模同比增长12.3%，增速比上年同期高0.8个百分点。
孙国峰表示，一季度金融机构新增贷款7.67万亿元，同比多增5741亿元，对经济恢复保持了稳固的支持力度，有力支持了经济恢复、稳中加固、稳中向好，从全年看M2和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。
此前在今年一季度货币政策委员会例会中，删除了“急转弯”表述，引发了市场对信贷是否将面临着结构优化和总量管理的猜测。
谈及应如何看待这一表述，孙国峰称，下一步央行要坚持跨周期设计理念，兼顾当前和长远，保持宏观政策连续性、稳定性、可持续性，稳健的货币政策灵活精准、合理适度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，做到小微企业综合融资成本稳中有降，促进经济平稳健康运行，推动经济高质量发展。
从利率看，2021年2月企业贷款利率为4.56%，较改革前的2019年7月下降0.76个百分点，创有统计以来最低水平。小微企业综合融资成本稳中有降。
阮健弘表示，去年金融系统在做实让利和加大对实体经济支持的同时，在加强自身的风险防控能力方面也取得了一定的进步。
阮健弘称，去年下半年以来单位贷款的逾期金额和逾期率实现了双降，央行建设的国家金融基础数据库采集的单位贷款逐笔数据显示，今年2月末单位贷款的逾期金额较上年8月末下降了1.8%，逾期率较上年的8月末下降了0.25个百分点。
具体来看，一是以制造业为代表的八类行业受益较好，逾期金额出现了下降。2月末制造业和信息技术服务业的逾期贷款金额较上年的8月末分别下降了13.4%和8.8%。
二是包括民营企业在内的各类所有制企业均获得良好的流动性支持，单位贷款的逾期金额减少，同时逾期率回落。2月末私人控股企业贷款的逾期率较上年8月末下降了0.42个百分点。
三是户均逾期的金额变小，金融风险的集中度下降。2月末单位贷款的户均逾期金额较上年8月末减少了141万元，单笔逾期的平均金额较上年8月末下降了31万元。
对经营贷违规入房市进行监管核查
近年来经营性贷款在满足小微企业的临时的周转性资金需求，提升企业持续运营能力方面发挥了积极作用，为做好“六稳”工作，落实“六保”任务提供了有力支持。但是在部分房价上涨预期较强、炒作氛围较浓的热点城市，也出现了骗取银行经营贷实际用于购房的现象，甚至有些还涉及有组织的违法活动。
如果上述情况不能及时得到遏制，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，而且会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。
邹澜表示，有关地方正结合三部门的最新要求，组织、准备进行监管核查。“前一段时间大家也注意到了在深圳、广州、上海、北京等地方，金融监管部门已经要求银行对这个问题进行了自查，个别城市还在一定范围组织了监管检查，初步已经摸清了典型案例的典型做法和关键的违法环节。”
在这个基础之上3月26日银保监会、住建部、人民银行三部委联合发布了《关于防止经营贷违规流入房地产的通知》（以下简称《通知》），从加强信贷管理、银行内部管理、中介机构管理等方面提出了进一步的明确要求，根据这个文件，有关地方正在组织、准备进行监管核查。”邹澜说道。
值得关注的是，此前《通知》特别提出各地要畅通违规问题投诉举报路径，联合排查违规线索。邹澜也就这一问题做出说明。
“大家也注意到了前一阵深圳市收到相关的举报，深圳市的七部门联合对外发布了通告（新浪金融研究院注：指房产大V“深房理”被联合调查），对举报提及的线索要进行进一步深入的联合调查。我们认为这种调查是非常有必要的，我们也会持续地跟踪和关注相关调查的进展和最后的处理情况。”邹澜表示。
邹澜进一步表示：“在解决这一问题的过程中，我们也希望商业银行不要因为这一问题影响到对小微企业的金融服务质量。”
邹澜称，对于经过必要的、正常的核查程序，确实是因为违法违规活动和银行工作人员无法立即识别的问题，应该属于在银行基层员工和基层行的尽职免责范围之内。对于发现作假骗取贷款的，则需要依法依合同追回贷款。
“当然涉及到购房人由于是受不法机构和人员的蛊惑、欺骗，通过作假的行为获得了贷款被银行追回造成损失的，我想是可以向相关部门、法院主张自己的权利。”邹澜说道。
设立碳减排支持工具
今年以来金融机构信贷对实体经济支持力度稳固，总量方面金融机构贷款平稳合理增长。数据显示，一季度金融机构新增贷款7.67万亿元，在上年高基数的基础上多增了5741亿元。
孙国峰表示，结构方面信贷结构继续优化，金融机构加大对普惠小微企业、制造业中长期贷款的支持，2月末普惠小微贷款、制造业中长期贷款余额同比增速分别达到35.5%和38.8%。
值得关注的是，孙国峰透露，央行正在研究碳减排支持工具，鼓励金融机构加大对碳减排重点领域的信贷支持。
“今年的《政府工作报告》明确要求设立碳减排支持工具，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照《政府工作报告》要求正在抓紧研究设立碳减排支持工具相关工作，争取尽快推出。”孙国峰表示。
据介绍，碳减排支持工具是直达实体经济的结构性货币政策工具，通过向符合条件的金融机构提供低成本资金，支持金融机构为具有显著碳减排效益的重点项目提供优惠利率融资，这一工具正在设计过程当中。
孙国峰进一步介绍了碳减排支持工具的具体原则。“它的原则就是市场化、透明化、国际化。市场化是指按照市场化原则设计激励相容机制，激发金融机构积极性，主动向碳减排领域配置更多资源。透明化是指工具的机制、应用规则都是明确的，可操作、可计算、可验证，政策具有精准性和直达性。国际化是指工具支持的碳减排领域和国际是接轨的。具体的工作内容请大家拭目以待。”孙国峰称。
（李佳佳 HN153）
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