[ 截至3月底，消费者车均缴纳保费较改革前降低20%。改革以来，全国车险消费者减少保险支出1047亿元。 ]
普惠型小微企业贷款“两增”监管考核口径为何剔除票据？经营贷流入楼市后续如何监管？
4月16日，银保监会召开新闻发布会，介绍一季度行业发展情况。银保监会党委委员、副主席肖远企，统信部副主任刘志清、普惠金融部副主任丁晓芳、财产险部主任李有祥出席发布会，对上述热点一一作出回应。
影子银行大幅下降为货币信贷提供空间
当日，备受关注的一季度经济数据出炉。一季度GDP为24.931万亿元，按可比价格计算，同比增长18.3％。
此前，3月金融数据则显示，当月新增人民币贷款2.73万亿元，社会融资规模增量为3.34万亿元，广义货币（M2）同比增长9.4%。
肖远企指出，疫情发生以来，不少西方国家实施大规模量化宽松，通过非正常货币政策进行强刺激。但中国依旧实行正常的货币政策，央行资产负债表略有增长但并不大幅扩张，同时还保持了银行信贷、社会融资规模与国民经济发展、GDP增长基本一致。
肖远企认为，金融对实体经济能够很好支持，背后有三个主要原因：第一，过去治理影子银行为信贷增长提供了宽裕的空间。同业投资、信托贷款、委托贷款、理财等具有影子银行特征的类信贷业务经过治理后都有大幅度下降，这是实现正常货币信贷政策的一个重要条件；第二，过去两三年每年处置不良贷款2万亿～3万亿元，合计处置规模超过12万亿元。这不仅大大缓释了银行信用风险，还直接腾挪出新的贷款空间，为国民经济快速恢复增长创造有利条件、提供坚实基础；第三，注重发展债券市场和资本市场，提高直接融资比例。
肖远企称，社会融资规模增长支持国民经济发展力度没有降低，反而有提高。同时，避免了非常规的货币政策和信贷刺激，避免了可能带来的副作用。
刘志清表示，在提升金融服务实体经济质效的同时，银保监会十分注重处理好恢复经济和防范风险的关系，前瞻监测评估各类潜在风险，推动银行按照预期信用损失法足额提取拨备，通过适度利润留存，发行地方政府专项债、银行永续债、二级资本债等多种渠道补充银行资本，增强风险抵御和损失吸收能力。保持不良贷款处置力度不减，推动银行全年不良贷款处置总体多于去年。另外，指导银行落实好延期还本付息政策，密切监测有关企业经营风险变化情况。稳妥应对部分大型企业债务风险，通过成立债委会、实施债务重组、市场化债转股等多种方式有序化解风险。
“两增”考核剔除票据：个别银行用来充数
近期，银保监会办公厅下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，同步调整普惠型小微企业贷款考核及监测口径，要求从2021年起，在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据，即单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款余额和户数，均不含票据贴现及转贴现业务数据。
丁晓芳表示，个别银行为了完成监管考核目标，存在用票据冲规模的现象，形成了形式上达到“两增”的行为，基于这样的考虑，今年优化了对“两增”考核的口径，剔除票据贴现业务，进一步明确监管导向，督促银行真正聚焦小微企业痛点、难点。
丁晓芳指出，支持银行针对小微企业真实的金融服务需求，特别是供应链产业链上的支付结算、资金周转需求，依法合规开展票据融资业务，做好对小微企业流动资金的支持。
贷款必须三查，经营贷不得投向楼市
近期监管严查经营贷违规流入楼市，是外界关注的一大热点。3月26日，银保监会等多部门联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。
肖远企表示，银保监会一直坚持贷款必须进行三查，进行贷前、贷后跟踪，贷款用途必须与申请贷款时签订合同的内容一致，否则就是违规的，没有按合同来执行。这是监管重点，如果经营贷申请时确实是用于生产经营活动，是鼓励银行进行放贷的。如果把生产经营资金投入房地产市场或其他方面也是违规的，从监管来说，要求必须纠正。从银行来说，也有义务、责任进行贷后跟踪，这一点不能够有任何执行上的折扣。
刘志清表示，房地产贷款增速进一步下降，一季度末降至12%，为8年以来的最低水平，继续低于各项贷款增速。从目前情况看，一季度银行保险机构投入实体经济的各项资金增长合理适度、效率显著提升，较好满足了实体经济恢复发展的需要。
车险改革已让利超千亿
作为与消费者关系最为密切的保险产品，车险改革的每一步都受到社会高度关注。
2020年9月19日，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》。李有祥表示，车险综合改革让消费者获得了实实在在的改革红利。截至3月底，消费者车均缴纳保费较改革前降低689元，降幅达到20%。根据测算，改革以来，全国车险消费者为此减少保险支出超过1000亿元，达到1047亿元。
在赔付方面，李有祥称，半年来车险综合赔付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14个百分点。车险的保障程度明显增加，交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万元提升到20万元。商业第三者责任险平均保额提升44万元，由89万元提升到133万元，其中保额100万元及以上的保单占比达到91%。车险赔付增加、保障程度提高，在促进道路交通安全管理水平不断提升方面发挥了重要作用。
此外，近期，网络互助迎来关停潮，轻松、水滴、悟空相继关停。此前，百度、美团等互联网公司也先后宣布关停网络互助业务。从目前来看，网络互助处于无人监管的尴尬境地。
就此，肖远企表示，网络互助要看两个方面，一方面是正面作用，另一方面也要看到潜在风险。对于网络互助主要是规范发展，是慈善就归慈善，但如果打着互助旗号从事金融业务、从事保险业务，就偏离了互助本身的性质。如果要开展保险等金融业务必须要取得金融牌照才能做，必须做到有证驾驶。
（张洋 HN080）
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