“从1997年开始，我们就与招商银行上海分行建立了合作联系，在供应链金融方面的合作上也越来越深入，可以说，企业跟银行是共生共建。”在接受采访时，旺旺集团金融管理处处长蒋莉如此说道。
2021年正值招商银行上海分行成立30周年，一路走来，招行上分不断拓展自己的企业“朋友圈”，旺旺集团就是其中一员，它见证了招行上分的一路成长。蒋莉感叹道，“这家银行最大的特点，就是真正站在企业的角度思考问题，及时满足企业的多样化需求。”在旺旺集团供应链转型升级过程中，招行上分扮演着重要角色，将招行在金融领域的强项通过旺旺的“信用传递”赋能于旺旺全产业链上的合作伙伴。
实际上，供应链金融业务一直是招行上分发力的重心，与旺旺集团的合作也是其服务众多企业的一个缩影。数据显示，截至目前，招行上海分行供应链金融融资额达七百亿元。目前，该行正积极探索如何通过金融科技整合优化企业产业链，从而带动供应链服务模式的数字化转型。
科技赋能，创新供应链服务模式
供应链业务是银行与核心企业建立连接，并渗透到其产业链生态圈最为有效的路径。据招商银行上海分行交易银行部总经理何凌介绍，该行2016年对供应链金融进行了产品升级，创新推出付款代理产品，并深耕重点行业和重点客户，充分挖掘供应链业务的价值贡献。
付款代理产品自推出以来，行内还未出现过贷款逾期的情况。何凌称：“这主要得益于技术的支持。”通过运用金融科技手段，银行整合了物流、资金流、信息流，并基于真实的贸易背景，构建了以核心企业为主导、上下游企业一体化的风险评估体系。如此一来，银行可实时追踪链上企业的交易情况，掌握企业的实际经营业绩。
同时，核心企业通过让渡信用给上下游企业，也为链上企业融资增信，这有助于银行管控风险。何凌介绍称，比如在付款代理业务中，我们根据核心企业“1”的信用支撑，就完成了对其上游链条中小微型企业“N”的融资授信支持。
目前，围绕大财富管理价值循环链的打造，招商银行上海分行已逐步形成以云证、付款代理为标志性产品，以应收账款保理、国内证、“1+N”融资、国内保函等产品为辅的供应链金融服务体系。在这一体系中，金融科技的作用不可忽视，其已被招商银行上海分行视为开展供应链金融的一大利器。
借助科技力量，银行一方面可以为核心企业优化产业链，实现银企互通，利用大数据风控实现线上化的资金融通体验；另一方面，也可利用产业云平台进行金融科技能力输出，带动批发业务的数字化转型。
“未来我行将投入更多资源用于供应链系统打造及对接，并探索与互联网银行合作的模式，以满足不同客户的需求。”何凌说。
与此同时，招商银行上海分行在着力探索通过金融科技整合优化企业产业链，帮助企业实现账户及支付体系数字化，并利用大数据风控实现线上化的资金融通体验，带动供应链服务模式的数字化转型。如该行已推出闪电议付、闪电保函等产品；同时，该行也积极推行云证融资产品，服务产业链上更多企业。
内部协同，打造综合化服务体系
如果说金融科技是招行的硬实力，那么“内部高度协同”便是其开展供应链金融的一大软实力。这在其解决供应链企业异地开户、身份核实等问题上有着直观体现。
由于监管机构对于企业开户流程以及异地开户的要求趋严，供应链企业在同一家银行开户的难度加大，尤其是全国性的核心企业，它的供应链遍布全国各地，全部采用异地开户难度较大，供应链业务的配套受到较大限制。
招商银行上海分行票据业务部副总经理岳强称，为解决上述问题，该行专门启动了“全国服务一家”跨分行协同营销项目，通过做好核心企业授信行以及供应链企业所在地区分行的协同，让供应链企业在当地招行开户的方式解决异地开户问题，共同服务核心企业在全国范围内的供应链企业。
而“全国服务一家”机制的形成，得益于招行由上而下设立的供应链业务推动机制，即在行内考核设置中打破竞争，建立合作共赢的模式，从而调动协办行客户经理积极性，并通过增强协办行在实际业务中的参与度，共同推动供应链业务发展。
有了鼓励机制，专业的人才同样关键。“我们在为客户经理做培训时，就会传递这一理念：‘一切以客户的需求为主，打破部门的限制’。”岳强说，比如，招行上分客户服务团队就与产品营销团队配合紧密，能够综合客户整体诉求、支付结算情况以及供应链特点等要素，为企业量身定制个性化的服务方案，满足每家企业不同的诉求。
迄今为止，招行上分已经通过票据业务为包括宝钢、上海电气、上海建工、上汽、中铁、中建等超过100家的大型核心企业提供了票据供应链服务。而为了能够支持核心客户生态链的经营，该行还推出了商票“云闪贴”产品，通过全线上的自动控制，实现企业网银申请、系统自动审批放款的线上直通式业务处理，一经准入后即能实现快速放款，融资服务时效缩短至分钟级。
融资仅仅是招行为企业提供的服务之一，为增强企业黏性，该行颠覆了过往以融资为核心的供应链金融模式，转为注重企业交易过程的“融资+结算”全流程金融服务的模式。这意味着供应链金融的受众面将更广，客户得到的金融服务也将由单纯的链式金融变为涵盖“网式+链式”的普惠式综合金融服务。
具体来看，该行归集了各类型企业的订单、运单、收单、应收账款、融资等供应链信息，同时引入了供应链服务商、第三方信息机构等，与银行一起为企业提供供应链的综合金融服务。“我们不仅仅是去输出资金，更多的是向企业提供完整的金融服务，如技术赋能等。”何凌介绍称。
整合资源，变供应链为“共赢链”
对于企业而言，如今的竞争，正在从单一企业之间的竞争，升级为以核心企业为中心的全产业链、全生态的竞争。在这一过程中，企业数字化转型尤为重要。作为金融服务的提供者，招行上分在企业的数字化升级方面同样出力不少。
蒋莉称，近年来，越来越多的央企、国企甚至民企都在下大力气去做供应链金融，从企业的角度说，把供应链做好，十分利于经营，也促进了自身的数字化转型。“旺旺集团在这一方面起步较早，并且比较幸运地遇到了招商银行。”
旺旺集团作为核心企业，同时也是产业链上的牵头人，与招行联合搭建了产业云平台，主要为供应商提供融资及结算数字化金融服务。通过“云证”平台载体，旺旺集团的“金融信用”可穿透到供应链上的多级供应商，如1级、2级，让它们也享受到如同核心企业同等价优、便利的金融增值服务。
“招行‘云证’云平台载体也帮我们企业完成内部流程优化和系统升级，云平台与公司的数据对接打通了旺旺的货流、金流、信息流，形成了企业自金融生态圈的财务管理新模式。”蒋莉介绍道。
当然，这一平台的搭建非一人之力。何凌说，在银行了解到核心企业的主要诉求后，整合了多方资源，不仅包括行内业务条线跨部门的协同，也包括行内信息技术条线的加入等，多管齐下满足企业的要求。
据悉，“云证”产品相较于传统的结算及贷款产品，更具灵活度和便捷性。从旺旺的产业链出发，“云证”不仅可以帮助供应商盘活应收账款，还能让账期变得更透明，如双方之间的账期从原来的2~6个月缩短至一周左右，通过“云证”融资提前拿到货款，能满足供应商对应收账款“短、频、快、急”的资金周转需求，同时还能解决供应商自身融资难、融资贵的问题。
另外，通过与招行搭建云平台，旺旺集团还实现了结算付款数字化转型，从采购订单至付款实现全流程系统化闭环管理，大大提升了内部协同效率和付款效率，还加快了产业链上资金流转速度、解决了发票回检等财资管理需求，从而提升产业链上的财务价值。
如此一来，产业链的上游供应商和下游经销商均可受益。这意味着，核心企业和银行的共同合作也带动供应商和经销商提升了数字化、智能化管理水平，真正地变供应链为“共赢链”。
之于招商银行上海分行而言，在金融科技的支持下，关于供应链的创新不止于此。三十而立，未来可期。
（文章来源：第一财经日报）
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