《投资者网》 丁琬璎
2020年，突如其来的新冠疫情席卷全球，叠加动荡的国际形势和地缘政治局势，全球经济下行压力加大，银行经营的环境也随之发生了深刻变化。
根据中国银行业协会信息，2020年中国银行业全力抗击新冠肺炎疫情，推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革取得了重大成果。
3月30日晚间，郑州银行股份有限公司（下称“郑州银行”，002936.SZ）发布的2020年年报显示，该行实现“稳中有进”，在加大普惠小微信贷支持力度，让利实体经济的同时，强化风险管理，不良贷款率连续三年下降，同时在绿色金融方面也取得了不错的成绩。
减费让利服务小微实体
官网显示，郑州银行是河南省首家、全国第十家上市的城商行，也是全国首家A+H股城商行。
自2020年新冠疫情发生伊始，郑州银行快速反应，结合战“疫”期间的业务实际，不断拓展新渠道、启用新模式，切实发挥本土银行担当，全力以赴做好金融服务工作，为打赢疫情防控阻击战贡献力量。
2020年，疫情对实体经济形成巨大冲击，而地方区域性中小银行能够直接触达“经济末梢”，成为服务中小微企业的重要力量。面对疫情等一系列严峻挑战，如何更好地发挥出金融机构服务实体经济的作用，进一步解决小微企业融资难题，成为社会广泛关注的话题。
郑州银行扛牢“六稳”“六保”政治责任，积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策。河南省首推“复工贷”，累计授信30.37亿元，惠及小微企业1818家。
另外，该行积极落实减费让利、延期还本付息政策，主动减费让利1.38亿元，延期还本付息政策惠及企业11274户次、涉及金额431亿元；累计实施临时性延期还本6063户、276.95亿元;临时性延期付息7417户、6.96亿元，对应贷款本金161.97亿元。
年报显示，在服务小微客户方面，截至2020年末，郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额342.3亿元，较上年末增长21.87%，高于全行各项贷款增速0.48个百分点，有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户，较上年末增加262户，圆满完成“两增两控”监管目标。
2020年，郑州银行累计发放普惠型小微企业贷款300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点。
与此同时，郑州银行管理了中牟、新密、鄢陵、扶沟、新郑、浚县、确山7家村镇银行，形成了服务乡村振兴的立体网络，带领集团管理的7家村镇银行，拥有网点机构61家、员工872人，创立“合作社扶贫贷”服务模式，选派脱贫攻坚驻村工作队，扶贫与扶志齐发力，开展乡村精准扶贫。在项目、资金、产品设计上向贫困地区重点倾斜，加强调研，精心研发设计涉农贷款产品，简化贷款审批流程，减少贷款审批层次，建立“三农”企业“金融超市”，为“三农”企业提供兼具专业化、精细化和特色化以及高效性和便捷性的金融服务。
截至2020年12月末，郑州银行在兰考地区投放贷款达 53.9亿元，其中支持民生、重大项目建设等贷款累积投放达53.5亿元。2020年5月，郑州银行兰考支行荣获兰考县政府授予的“支持地方发展先进单位”称号。
不仅如此，2020年，郑州银行大力支持国民经济重点领域和薄弱环节建设，围绕河南省制造业转型升级方向，制定支持制造业高质量发展方案，致力促进战略新兴产业发展，积极推动文创、科技、旅游等产业繁荣。此外，该行还制定了支持民营企业发展壮大行动方案，推出25条措施，发布340户“非房非平台”客户白名单，截至2020年末民营企业贷款余额891.29亿元，较上年末增加83.77亿元。
严格认定不良率仍持续提优
过去一年，实体经济经营环境受到较大冲击，企业风险向银行传导，在此背景下，郑州银行不断强化信用风险管理、加快不良处置力度。
值得关注的是，该行紧跟监管要求，将逾期90天以上贷款全部纳入不良，占全部不良贷款的比例达到了96%，充分暴露风险资产，让资产质量更加真实。在此背景下，郑州银行仍然保证了资产质量指标进一步改善，风险抵补能力上升。
数据显示，截至2021年第一季度末，该行不良贷款率在持续三年下降之后，又较去年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率163.32%，延续上升趋势，较2020年末提升2.88个百分点（见表）。
据《投资者网》统计，截至2020年末，38家上市银行不良贷款余额1.7万亿元，较2019年末增加15.37%；不良率微升0.04个百分点至1.51%。
在此背景下，郑州银行不良率仍 “逆势”下降，这与该行2020年行之有效的信用风险管理措施不无关系。
该行行长年报致辞中提到，“郑州银行健全统一贷后、统一档案管理体系，强化风险管理‘准入’到‘处置’的全流程闭环管理；严格实施集中度限额管理，推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降，同时，成立大额资产管理中心，分层分类处置风险资产。信用风险管理成效显著，资产质量更加健康。”
发力绿色金融践行社会责任
近年来，绿色金融一直是新形势下国家重点关注的内容，大力发展绿色金融，有助于碳中和目标的实现，推动经济高质量发展，实现绿色复苏。在多种因素作用下，碳中和债等绿色债券正成为新的市场风口，受到各方热捧。
中国人民银行数据显示，截至2020年末，绿色贷款余额近12万亿元，存量规模世界第一；绿色债券存量8132亿元，居世界第二。还有数据显示，截至2020年末，我国绿色金融资产质量整体良好，绿色贷款不良率远低于全国商业银行不良贷款率，绿色债券更无违约案例。
实际上，早在2019年，郑州银行就成功发行20 亿元绿色金融债，累计发行绿色金融债券50亿元，是河南省绿色金融债存量规模最高的城商行。
该项债券募集资金全部投向清洁交通、节能、生态保护等《绿色债券支持项目目录》中的五大类绿色产业。围绕省市重点发展战略，将战略性新兴产业、公共设施管理、水利等行业列入积极支持类行业，有序退出“两高一剩”行业，继续加强绿色金融业务布局，积极助力地方经济绿色转型和生态文明建设。
2021年3月18日，由国家开发银行发行、郑州银行参与承销的国内首单“碳中和”专题绿色金融债券成功发行。本期债券发行规模为200亿元，是目前全市场发行金额最大的专项用于助力实现“碳达峰、碳中和”目标的绿色债券。
此次债券募集资金将用于风电、光伏等碳减排项目，有效推进可再生能源替代，电力体制深化改革，构建新能源为主体的新型电力系统。
郑州银行作为15家承销商之一，与国开行密切合作，以实际行动响应“碳达峰、碳中和”工作目标的重要指示，是郑州银行承担社会责任、支持绿色环保产业的一大要事，也契合了郑州银行践行高质量发展理念、推动绿色信贷转型、培育绿色产业项目的工作精神。
毋庸置疑，2021年是郑州银行新五年战略规划的开局之年，其在年报中提到，未来3-5年，该行将继续向内涵式高质量发展转变，聚力调整业务结构、提升资产质量、控制不良，为下一轮战略周期的提速发展做好准备。（思维财经出品）■
（李显杰 ）
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