祸不单行的平安银行！贷款违规、理财亏损、电销违法…

“ 多起违规案件背后，是平安银行(000001,股吧)内控的失守。”

要参君

最近的平安银行可以说是“祸不单行”，贷款违规、理财亏损、电销违规……诸多案件加身，平安银行是怎么了？

5月11日刚刚因电话销售实物产品业务侵害消费者合法权益被银保监会点名批评，5月14日平安银行又被监管披露因早年信贷违规被处罚300万元。不仅如此，因客户投资百亿私募的产品亏损，平安银行又被判赔偿客户65%的损失……

多起违规案件背后，平安银行的内控令人担忧。

信贷违规被罚300万元

近期，监管对信贷违规流入房地产领域的处罚依旧严格。近日公布的罚单中有多家银行因涉及房地产领域的贷款违规被罚，其中便涵盖平安银行。

5月14日，中国银保监会上海银保监局行政处罚信息公开表显示，平安银行资金运营中心因2016年5月，违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资；2017年3月，违规向土地储备项目提供融资；2017年3月，违规提供政府性融资；2016年5月至2018年5月，黄金份额租赁款违规用于证券交易所股票质押回购；2018年1月，虚增存款；2016年1月至2019年8月向黄金产业链外企业提供实物黄金租赁，被责令改正，并处罚款300万元。

高额回报诱导客户买理财

银行理财打破刚兑的规则已经实施已久，然而平安银行却因高净值客户买百亿私募产品亏损被一纸状书告上法庭，背后是何原因？

2015年5月至6月，高净值客户杨某通过平安银行沈阳分行购买理财产品，经过银行的评估后显示，杨某为风险程度为平衡型。随后，杨某在银行的推荐下购买了和聚2号基金101万元、大成睿景混合A基金10万元、星石7号私募基金101万元，以及一份结构类理财产品50万元，共计投入资金220多万。虽然部分产品实现了盈利，但购买的和聚2号基金在4年时间里却亏损了20%，亏损超20万元。随后，杨某将平安银行沈阳分行告上了法庭。

杨某主张，平安银行沈阳分行向其推介风险评级超出其风险承受等级的金融产品，违反适当性义务，且在销售过程中未履行风险告知义务，应向其赔偿所购买金融产品的本金和利息损失。

经过审理，法院认为，杨某在银行购买的上述理财产品的时间是2015年5、6月份，银行提供的上述材料均是文字内容繁多、专业语言较强，且是其制式的文件，非进行详实的告知和说明，一般常人是无法理解或全部理解的。其中，在产品推介中均具有高额回报之诱导。因此，法院认为银行在推介案涉理财产品时未遵循风险匹配原则及适当性义务的履行瑕疵，与杨某的损失间具有因果关系，应当承担赔偿责任。

法院最终判决：平安银行沈阳分行赔偿杨某投入本金的利息损失的65%，并赔偿杨某本金损失162,473.95元及其自赎回日起至付清之日止的资金占用利息损失。

因电销违规APP侵权频繁被监管点名

5月11日，银保监会官网发布了中国银保监会消费者权益保护局发布《关于平安银行电销实物产品业务侵消费者合法权益案例的通报》(以下简称《通报》)，《通报》披露了平安银行与第三方合作电话销售实物产品业务侵害消费者合法权益的案例，抽查平安银行信用卡中心60笔电销实物产品业务，其中53笔业务存在违法违规问题，占比为88.33%。

对此，平安银行在回应：平安银行高度重视监管通报，深刻认识到信用卡中心电销实物产品业务中存在的问题，已第一时间成立由信用卡中心总裁俞如忠牵头的整改小组，进行全面排查加强内部管理，及对第三方合作机构管理。“我们严格按照监管要求，认真检视、严肃整改、落实责任，依法合规开展经营活动，切实维护消费者权益。”

更早之前的5月10日，平安银行旗下APP刚被国家互联网信息办公室（以下简称“网信办”）因APP违规通报。5月10日，网信办通报了84款APP违法违规收集使用个人信息情况，违规APP类型主要包括安全管理类与网络借贷类。其中，运营者为平安银行的APP“平安贷款”被指明“违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息”。

值得注意的是，短短几天之内平安银行频繁遭监管点名，或许，这正是监管在给盲目高速发展的平安银行敲响警钟：利益至上的同时，切不可忽视风险管理，合规经营才是正道。

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（张洋 HN080）