银保监会统计数据显示，截至4月6日，2021年已有431家银行营业网点终止营业。央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》（以下简称《总体情况》）显示，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末减少8.39万台。与之形成鲜明对比的是银行非现金支付业务的增长，《总体情况》显示，2020年，全国银行共办理非现金支付业务3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比分别增长7.16%和6.18%。
随着人们对线上金融服务的依赖度及适应性日趋增强，银行物理网点的走向越发引人关注。实际上，虽然2020年有将近3000个银行网点被关停，但与此同时也有2000多个新网点设立。技术的发展丰富了银行的交易渠道，但在服务特定人群、特定地区和非标转化业务等诸多方面，银行网点仍然发挥着无可替代的重要作用。
银行网点该怎么转？记者获悉，监管部门对于新网点的设立明确提出了“审慎科学、优化布局、从严从紧”的原则，这就要求银行不仅要对存量网点进行优化布局，对于选址存在问题的低效网点进行及时关停并撤，同时对于未来的新建网点考虑也需更加周全，兼顾银行自身空白区域及国家战略导向，比如后疫情时代下的金融下沉，以及普惠金融的推进等。
在具体落地上，德勤在《中国银行业网点渠道变革的五大趋势》报告中提到一个观点，即“未来银行网点将逐渐回归其销售和服务终端的本质，‘向零售商学习’先进经验将成为趋势”，并且分别从“体验营销”“超预期客户体验”“细致服务”和“文化”四个方面对标苹果、丽思卡尔顿酒店、海底捞火锅和星巴克。波士顿咨询公司联合平安银行(000001,股吧)在2021年4月发布的《中国开放银行白皮书2021》中聚焦构建“产业互联、生态共建、服务普惠、开放共赢”的开放银行业态，指出开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路，代表着一种平台化的商业模式。
光大银行(601818,股吧)副行长杨兵兵认为，要通过树立“全渠道”的发展理念，打造“手机银行+远程银行+物理网点”的铁三角，为线下网点的生存发展寻找新的路径，以“网点场景化”为突破口，结合区域资源禀赋和周边客群特征，加强网点本地化场景的拓展与运营，承接各类线上产品和服务的落地处理与客户体验，促进物理网点与线上渠道的互联互通和协同发展，巩固网点作为实体存在的价值。
从各银行实际举措来看，第一是科技赋能，打造数字化+场景化生态圈，促进全渠道协同发展。工商银行深入推进网点转型与智慧运营改革，建设员工渠道和网点数字化管理平台，可视化、全景化展示网点经营和运行数据，推动网点从流程智能化走向流程、服务、营销、管理全领域数字化，推出多项地方特色政务民生场景，上线公积金、社保、民政等100余项便民服务。招商银行(600036,股吧)不断迭代优化数字化经营体系，打通理财、信贷和信用卡系统，打通线上和线下渠道，让客户在“网点+App+场景生态”中享受更多综合化服务。光大银行利用数字化、智能化手段促进全渠道融合。据光大银行渠道管理部总经理沈春华介绍，该行于2020年5月成立该部门，目前已搭建渠道管理系统，打通数据节点，通过数字化选址模型辅助选址，优化布局，协同线上线下资源，建立掌上网点，丰富“管理财富、服务民生”各类场景。第二是明确网点定位，探索创新业态。目前银行对于网点的未来定位愈发向客户体验/品牌宣传/社交中心靠拢，并且针对不同客群拓展出极具特色的新业态。
各家银行“八仙过海，各显神通”，一些特色业态应运而生。建设银行正在不断探索“智慧政务+劳动者港湾+社区综合服务”的路径，构建以网点为中心的社区生态圈，下沉服务重心融入网点周边社区生活，同步打造B站、汽车等网点主题生态场景。交通银行是在一些支行试点敬老网点，针对老年人这一特定客群提供便利和公益服务。光大银行试行美好生活服务区，打造泛金融服务场景，满足客户新需求。哈尔滨银行的锦城社区支行尝试将原来的业务大厅升级成为银行及社区的“共治场景”，这里既是银行和社区的办事大厅，也是居民客厅，还是党群阵地，大家不仅能在这里办理银行相关金融业务，还能在此享受社区生活的乐趣，与邻里建立友好情谊。除此之外，招商银行的Hello Kitty主题网点、华夏银行(600015,股吧)的“图书馆支行”等也都颇具特色。
（马慜 ）
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