每经记者 涂颖浩 每经编辑 易启江
今年1月12日，银保监会印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》，提出自2月1日起实施后的一年整改自查期内，若不完成信息化系统建设，将不得经营保险中介业务。这被业内认为是“一票否决”，或将淘汰一批保险兼业代理机构和一些保险中介机构。
对于北京等地而言，信息化整改紧迫性更是急上加急。今年4月，北京有关监管部门召开会议，明确北京地区保险兼业代理机构应于6月30日前与保险公司完成API对接，未完成的机构将无法继续经营保险中介业务。对部分中小中介机构来说，留给他们完成系统对接及测试、上线的时间已经不多了。
为何监管要如此大力推进信息化系统建设工作？对于市场主体繁杂、信息化建设落后的保险中介机构挑战有多大？监管办法落地实施后，会对中介行业又将产生什么样的影响？
提升保险中介机构的技术门槛
长期以来，保险中介市场存在个体差异大、信息化建设基础薄弱、管理不规范等问题。如何开展更为规范的交易、如何补齐数据短板，满足业务发展和监管上报的双重要求，一直是行业最为关注的内容。
今年初，《保险中介机构信息化工作监管办法》提出，保险中介法人机构应根据业务规模和发展需要,建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统。要求“通过技术手段实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接”。
熊猫保险科技联合创始人汪磊对《每日经济新闻(博客,微博)》记者表示：“在大数据、通信网络等信息技术高速发展的形势下，监管部门对中介机构业务交易的规范性以及报送数据的及时性、准确性等都提出了更高的要求。”
在北京4月的会议上就提到，保险兼业代理机构与保险公司对接，必须为API对接。据悉，API接口直连无论在查询、核保、报价、出单等方面都比较便捷、高效和稳定。但API接口直连必须获得保险公司授权，对接周期长，运维成本高。在明年2月1日前,以北京为范本,其他地区相应的政策都会迅速跟上。
“当务之急是尽快满足合规要求。”多位业内人士认为，对于数量众多的兼业代理以及小型代理公司而言，采用完全自建信息化系统的模式并不现实。
“对于没有与保险公司实现API对接的兼业代理机构来说，最好的解决方案是外包开发，选择市面上已有的系统。”一位北京地区的市场人士表示，距离监管要求期限仅剩最后一个月,会面临很大的风险完成不了系统对接。
在此次《办法》中，监管给出了多样选择，包括采取合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等形式建设信息系统。减轻中小机构的成本压力，推动信息化整改工作的稳步实施。
一批保险中介即将被市场淘汰
数据显示，截至2019年末，我国共有保险中介集团公司5家，保险专业中介机构2665家，兼业代理机构3.2万家，代理网点22万余家。从机构数量上看，兼业代理占中介市场比例达到92%。
在业内看来，此次监管办法大幅提升技术门槛，并将并把3.2万家兼业代理机构纳入对象，让一批不符合要求的保险中介主动或被动退出的意图非常明显。汪磊认为：“保险中介机构要适应保险业线上化和产销分离趋势，提升自身的信息化水平。”
自2020年初，银保监会首次提出推动构建新型保险中介市场体系以来，针对保险中介的监管愈发严厉。据普华永道统计，2020年，250家保险中介机构收到436张罚单，罚单累计罚款金额达3672.12万元，同比增长49.39%。
信息科技的快速发展，给保险中介带来了新的空间。互联网技术和信息化手段的运用，可以缩短供需链条，改善客户体验，降低运行成本，提升服务效率。与传统保险中介相比，互联网渠道利用大数据技术优势，实现了更为精准的营销，在市场竞争中占据优势地位。近年来，腾讯、阿里、百度、京东、携程等互联网行业领军企业，纷纷开始涉足保险中介领域。
在互联网保险的快速发展下，监管一直将防范风险放在首位。2020年12月，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，强调“机构持牌、人员持证”等原则。
近日，中国银保监会保险中介监管部市场分析处处长王磊在出席2021清华五道口全球金融论坛时表示，很多互联网平台利用场景和客户流量优势，在主营业务流程中嵌入保险的销售流程，但实际上很多情况下并没有取得保险业务的经营许可，涉嫌非法从事保险业务。
在业内人士看来，信息化监管完成以后，严监管态势将持续，中介市场的分化将成为必然。“本轮洗牌后，市场集中度将会更高。同时，以往资本追逐牌照的高溢价现象将不复存在，一个良性的中介市场有望形成。”
封面图片来源：摄图网
（王治强 HF013）
加载中,请稍侯......