日前，中国人民银行广州分行、深圳市中心支行，中国银行保险监督管理委员会广东监管局、深圳监管局，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局共同起草了《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见。这意味着，在粤港澳大湾区，居民跨境理财已万事俱备，落地在即。
在业内人士看来，“跨境理财通”的推出，有利于满足大湾区居民跨境投资的多样性及便利性，有效拓展境内外资本流动渠道，推进三地金融合作及经济协同发展，也为银行及银行理财子公司、金融科技公司等，带来了新的机会。
《金融时报》记者在采访中了解到，《征求意见稿》发布之后，多家银行迅速响应，为“掘金”市场而积极布局，针对粤港澳大湾区“跨境理财通”业务的各项工作稳步推进，蓄势待发。
银行迎来业务发展新机遇
根据《征求意见稿》，“跨境理财通”的合作模式为：内地代销银行和内地合作银行应与经港澳金融管理部门确定纳入试点范围的港澳销售银行和港澳合作银行通过协商开展合作，签署“跨境理财通”试点业务合作协议，明确各方责任义务，就销售人员管理、产品信息及销售要求培训、数据信息共享和定期核对、落实反洗钱和反恐怖融资各项工作要求等达成共识，为投资者提供“北向通”和“南向通”金融服务。
中国银行研究院研究员王有鑫表示，对于境内投资者来说，“跨境理财通”将进一步拓宽大湾区居民和高净值人群的资产配置渠道，除了股票、基金外，今后还可以进一步投资香港地区的银行理财产品，可配置的产品和方式更加多元，可以更充分更深入地把握国际金融市场价格波动带来的投资机遇。对于境外投资者来说，中国金融市场开放程度进一步扩大，领域进一步放开，将拥有更多渠道投资人民币资产，分享中国经济增长红利。
对于内地商业银行来说也将迎来业务发展新机遇。“理财产品客源将进一步扩大，产品销售渠道增加，财富管理水平将不断提高，中间业务收入有望提升。而且账户设立具有排他性，意味着理财通业务将为银行带来高黏性客户，或将促进其他金融业务增长。”王有鑫说。
多家银行蓄势待发积极筹备
“跨境理财通”在银行方面的准入条件很明晰，其中明确：展业银行需已建立开展“跨境理财通”业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施，确保具备从事“跨境理财通”业务及其风险管理需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源。
“根据《征求意见稿》的要求，内地代销银行和内地合作银行也应满足一定的技术条件。”中信建投证券研究所银行业首席分析师杨荣介绍说，比如银行需要具备资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件；内地代销银行还需要具备确保资金封闭管理的技术条件，能确保所代销“北向通”投资产品符合金融管理部门的相关要求。
对于银行的配套制度落实情况，记者了解到，很多银行在两年前甚至更早就已经开始准备配套制度及措施的落实，包括开户、业务签约、产品选择等方面，其中涉及系统改造、系统对接、流程梳理，产品准备等工作。截至目前，各项筹备工作都在有序推进中。
中国银行筹备“跨境理财通”已有一年时间。中行个人网络金融部相关负责人表示，总行领导高度重视这方面的准备工作。去年试点公告发布之后，总行第一时间牵头成立了“跨境理财通”的专项工作组，包括总行相关部门，粤港澳大湾区各分中支机构以及综合化经营公司。行领导牵头召开专题会，统筹推进业务筹备工作。
对于系统改造方面，上述负责人表示，为了更好地服务客户，满足业务开办条件，中行会对现有系统做改造，比如境内外账户一一绑定，客户资金全流程封闭管理等。另外，创新业务对风险管理、投资者权益保护等方面要求较高，所以中行会在系统里做统一安排，保证加强境内外机构之间的信息互通，确保满足监管的相关要求。
交通银行个人金融业务部产品处处长李琦表示，该行已对照《细则》要求，全面梳理各项开办前准备工作，目前“跨境理财通”各项工作稳步推进，蓄势待发。
“后续陆续会针对‘跨境理财通’专门发一些产品，理财子公司（交银理财）会参与，也会代销一些同业产品。”李琦告诉记者，从当前业内反映情况看，“南向通”可以满足居民的多元化资产配置需求，“北向通”产品收益率比较优势对港澳居民的吸引力也会不小。
据招商银行(600036,股吧)相关负责人介绍，“跨境理财通”的开展、实施已进入新的阶段，该行按照条款原则，着手研究业务规则，并规划“跨境理财通”业务平台。现在，相关建设措施已基本落实到位。
相关细节仍待完善
采访中业内专家表示，由于“跨境理财通”还处于试点的初期阶段，不可避免地“还存在一些问题”有待解决。
“在监管方面，由于内地、香港、澳门之间的监管环境存在较大的差异，在业务准入、业务规范等方面都有所不同，可能会给业务的开展带来一些阻碍。例如，合格投资者标准、资金管理规定、信息披露要求等。拟开展‘跨境理财通’的内地银行需要学习掌握港澳地区的相关金融监管要求，坚守合规底线。”普益标准研究员陈飞旭告诉《金融时报》记者。
在系统配套方面，专家认为，拟开展“跨境理财通”的内地银行需尽快按照监管要求完成相关系统建设，为业务的发展奠定硬件基础。
此外，陈飞旭表示，在产品方面，现阶段“北向通”仅纳入低至中风险产品，包括内地理财公司发行的“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品（现金管理类理财产品除外），和风险级别为“R1”至“R3”的公募基金产品，下一阶段，可以进一步丰富投资品类别，更好地满足不同风险偏好投资者的需求。
（李峥 ）
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