消费新趋势重塑银企关系

证券时报记者 孙璐璐

摩肩接踵的长沙网红小吃店里，熙熙攘攘的年轻吃客们一边拍照“打卡”，一边品尝着刚出锅的臭豆腐、口味虾和糖油粑粑等小吃；店外则坐着几十余人等待叫号进店，他们当中不少已经等了一个多小时……这火爆的场面不是在节假日，而只是在一个普通的工作日晚间。

在长沙，当地居民的幸福感很高。房价不高，年轻人置业压力不大，才有余力也更愿意将积蓄花在消费上。可见，只要“房住不炒”调控政策严格落实，保障房价水平处于合理水平，就利于提高人们的消费意愿。

年轻人是拉动消费的一大主力，自然成为不少商家瞄准的目标客群，尤其是作为95后、00后的“Z世代”，他们的消费观念不再拘泥于性价比，而是更看重消费品的社交属性，追求个性化或带有文化创意的消费品，这也是为何近年来盲盒、奶茶、本地特色小吃等领域会涌现出一批新潮品牌的原因。

对银行来说，现在纷纷加入零售转型的激战中，也算顺应时势，但零售业务的基础是获客，尤其是获取年轻的客户。随着线上线下消费的不断融合，以及远程开户的松绑，银行获取年轻客户并不一定需要让客户到网点办卡开户，而是借助金融科技的力量，“躲”在高频消费场景的幕后提供金融服务。

要实现上述过程，银行离不开与拥有高流量的网红商家合作。从这个角度看，消费趋势的转变，以及移动互联的发展，将重塑银行和企业尤其是服务型企业的关系。过去，银行与企业的业务往来多限于存贷汇等传统金融服务，服务业特别是餐饮业甚至是不少银行审慎介入的领域。未来，银行要与具有高流量的服务行业深度“绑定”，借助后者所拥有的高频消费场景优势，嵌入金融产品和服务，以实现触达年轻客户。因此，未来银行发力零售金融，将不单单限于内部零售板块的单兵突进，公司金融和零售金融的协调融合或需进一步深化。

（李显杰 ）