再帮一把，助力小微企业恢复元气

5月28日，中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列第六场新闻发布会（以下简称“发布会”）。多位业内人士围绕“加强对受疫情持续影响行业企业的金融支持”有关工作情况进行介绍。

进入5月，两次国常会均对受疫情持续影响的行业企业以及小微企业、个体工商户的相关工作作出部署。可见，帮扶受困小微企业重振旗鼓，是一项长期课题。发布会上，人民银行金融市场司副司长朱兆文向《中国银行保险报》记者表示，金融系统需要“对受疫情影响较大，尚未完全恢复元气的小微企业再帮扶一把。”

深入社区服务个体工商户

官方数据显示，截至4月末，全国小微企业总数超过4400万户、个体工商户超过9500万户，既是我国就业主力军，又涉及到数千万家庭的日常生活。

但当前国内外环境复杂严峻，小微企业、个体工商户生产经营仍面临困难，亟待资金支持。

朱兆文介绍， 疫情发生以后，人民银行会同相关部门出台了一系列政策，支持、帮助个体工商户在内的普惠小微群体的发展。未来，还将从几个方面下功夫，包括：在人民银行系统内开展“贷动小生意，服务大民生——金融支持个体工商户发展”专项行动，结合各省实际，创新推出一批实招硬招。指导银行业金融机构优化信贷审批的流程，做到快审快贷，尤其是要针对批发零售、住宿餐饮、居民服务等各类

主体推广使用线上贷款、随借随还等贷款模式及其相关产品。此外，将组织各地区银行业金融机构主动入户，与社区、园区、乡镇等单位一起，帮助个体工商户等市场主体更好地掌握金融知识，切实解决个体工商户融资难题，形成金融支持的常态长效机制。

“2019年，我国个体工商户经营性贷款余额全年新增4941亿元2020年全年新增9127亿元，而今年前四个月已经新增超过4200亿元。”朱兆文指出，从数据的变化能够看出银行系统对个体工商户支持力度的加强。

在深圳，央行指导下的银企对接工作已取得积极进展。人民银行深圳市中心支行行长邢毓静介绍，深圳中支借鉴了疫情防控期间社区化网格管理的组织优势，将深入社区政银企对接服务作为提升对小微企业、个体工商户金融服务能力的抓手。截至今年5月23日，走访企业6.8万余家，其中有融资需求企业2.8万家，1.37万家获得授信。

“通过深入社区，银行针对不同行业企业差异化的融资需求细化服务，包括和地方政府联合共同的银税贷、政府采购订单贷、结算贷、小商贷等定制化的金融服务，使得企业的需求和信贷产品匹配度进一步提高。”邢毓静说。

丰富文旅企业金融产品供给

疫情令演出活动、旅游活动长时间停摆，对于文旅企业，特别是中小微文旅企业，造成很大“伤害”。目前，在疫情还可能出现反复的情况下，如何帮助这类企业持续抵御经营风险，也需要金融支持。

“从全国范围来看，疫情以后各地文化和旅游行政部门出台的支持产业复苏发展的政策措施中，都把金融支持作为了一项非常重要的内容。”文化和旅游部产业发展司副司长马峰表示。今年4月30日，文化和旅游部联合人民银行、银保监会联合印发通知，部署继续推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”，建立健全融资配套服务长效机制，鼓励保险机构丰富文化和旅游保险产品供给等措施。

据了解，疫情发生后，文化和旅游部与工商银行签订战略合作协议，为文化和旅游企业新增1000亿元纾困复产专项授信额度，截至目前已经落实了900多亿元。

除了部际间、部位与大型银行间的战略合作，据马峰介绍，全国各地设立的文化金融服务中心在本次疫情当中发挥了投融资服务平台的积极作用。比如，湖北省文化金融服务中心在疫情发生以后，第一时间收集整理了当地的文化和旅游企业的融资需求，并与当地的一些金融机构，包括华夏银行(600015,股吧)、中信银行(601998,股吧)、省担保公司等，积极对接，联合推出“文旅战疫复工贷”“文旅企业纾困贷”等一系列期限灵活、利率优惠、手续简便、审批快速的金融产品，有效满足当地文旅企业金融需求。

“寓义于利”激发银行敢贷动力

作为提供金融服务的主体，商业银行必须做好长期“敢贷”“愿贷”的准备，才能更好地陪伴中小微企业“恢复元气”。

对此，兴业银行(601166,股吧)普惠金融管理部总经理李泰顺认为，必须破除“敢贷”后顾之忧，同时激发“愿贷”的内生动力。一方面，商业银行要

在风险可控的前提下，调高风险容忍度，优化尽职免责认定标准，提高尽职免责落地成效。另一方面，强化考核，将普惠金融考核权重提高到100分，并穿透至一线支行。目前，兴业银行将普惠小微贷款风险权重降至50%，给予FTP补贴70个BP，并通过系统还原至逐笔业务，提高一线人员的积极性。

“我们一直认为商业银行的经营应该坚持‘寓义于利’和‘与企业相伴成长’的理念。”李泰顺称。

而为了更好地服务中小企业，商业银行结合自身优势为企业提供精准支持，也非常关键。

中国银行普惠金融事业部总经理葛春尧特别关注为外贸企业纾困的问题。“去年，部分进出口企业因为海外疫情的影响，定单减少，企业营业收入受到影响。而今年以来，企业还面临着人力、原材料等综合成本持续上涨的压力，支出增加、还款压力增大，新增资金的需求不强。”葛春尧介绍，针对这些痛点，中行创新推出“中银全球中小企业跨境撮合服务”，帮助中小企业融入全球资金链、价值链、产业链，助推多边贸易合作。同时，在30余个省市推出“稳外贸稳外资”专属服务方案，加深与中国出口信用保险公司合作，扩大信保融资覆盖面。

据悉，2020年中行境内机构投放进出口贸易融资3850亿元；2021年一季度集团国际结算量1.63万亿美元，同比增长22.3%。

（邱光龙 HF056）