近日，有读者向蓝鲸财经爆料称，在使用自助充电平台优电速冲“一元买保险充电宝免费借”活动，归还充电宝时发现，充电宝平台仍收取租借费用且购买的保险产品实为首月一元，次月起每月自动扣取数百元的期缴保费产品，该产品由“悟空保”平台提供。
重要权益必读条款悟空保均默认勾选
蓝鲸财经在调查中发现，悟空保投放至优电速冲微信小程序内的广告显示，输入手机号领取1万元重疾保障金。输入手机号后，又进入下一个“升级“广告程序，提示消费者只需一元即可获得升级400万疫疗保障机会，页面显示该产品由泰康人寿保险公司（下称“泰康人寿”）承保。升级页面内，消费者只需填写投保人姓名、身份证、手机号三项信息就可激活该保险，《健康告知》、《授权声明》、《保险条款》、《高危职业》、《费率表》等投保前的重要消费者权益条款均为平台默认勾选。
对此，泰康人寿的工作人员向蓝鲸财经回应称，目前自己并没有投保过该产品，并且不知晓放在悟空保平台销售的保险产品，相关必读条款为默认勾选这一情况。
从事保险工作的业内人士向蓝鲸财经表示，一般情况下，在消费者投保健康险前，保险公司需先核实投保人及其信息，之后需投保人填写健康如实告知及阅读相关产品条款，只有健康如实告知通过后消费者才能付款，且保险公司会强制使用醒目的手段如强制弹窗、强制阅读等方式“监督”消费者阅读相关产品条款。如果健康如实告知没有通过或相关产品条款被忽略，之后消费者理赔就有可能出现问题。
此外，悟空保广告页面中的《保险条款》显示，此次投保的产品为泰康人寿旗下的泰康瑞心疫疗保险（下称“泰康瑞心”）。悟空保工作人员向蓝鲸财经介绍，“一元保险”是一款（费用补偿型）医疗保险即泰康瑞心，其保险期间为1年，有30日的等待期。其中，非意外情况需至等待期过后才有申请理赔的权益；意外情况无需等待期，发生意外情况且住院时可获得赔付津贴。支付的一元保费用于购入泰康瑞心和意外伤害医疗住院津贴，由于第一个月为等待期，所以只需一元。但自第二个月起将按照实际保费扣费，这一元实际支付给了泰康人寿（下称“一元保险”）。
蓝鲸财经花一元投保后，短信提示记者共投保了三款产品，除了泰康瑞心外，还有泰康人寿的泰康e顺C款重大疾病保险（乐康plus）（下称“乐康plus”）以及华泰财产保险有限公司（下称“华泰财险“）的人身意外急重疾综合保险（下称“华泰综合意外险”）。对此，悟空保客服解释称，主险是泰康瑞心，而乐康plus产品为免费赠送，不扣取任何保费，保三个月重大疾病，三个月后自动到期终止。华泰综合意外险为附加“免费”赠送的产品，第一个月不收取费用，从第二个月开始收费，最后每月要交的钱是泰康瑞心和华泰综合意外险一起叠加计算后的保费。
重要信息未事先披露，实际保费远超广告宣传
读者向蓝鲸财经表示，悟空保在其广告页面内，并未披露或提示任何关于华泰综合意外险的信息，消费者无法事先知晓“一元保险”还有捆绑产品，且之后会产生额外保费。
投保后，悟空保公众号内显示，华泰综合意外险分12月每月进行一次扣费。其电子保单显示，华泰综合意外险的含税总保险费为474元，期缴保费共12期，首期1元，其余每期43元。无独有偶，泰康瑞心的电子保单披露，乐康plus产品每月也会产生5.25元保费，两者均与此前悟空保客服所述相悖。
针对该问题，蓝鲸财经多次致电悟空保客服工作人员，客服以自己对产品具体名称与信息不太熟悉为由，未向蓝鲸财经做出解释。蓝鲸财经致电华泰财险，华泰财险工作人员表示，公司与悟空保有合作，但华泰综合意外险首月确实会产生收费，保费也为一元。公司与悟空保对接产品时，双方协商内容自己并不清楚，也无可告知。至于为什么一元钱能购买如此多保险产品，自己也不清楚，具体要询问悟空保工作人员，且悟空保好像还要收取手续费。
此外，悟空保“升级”广告页面内宣传，“一元保险”的保费约每周五元。根据泰康人寿保险单与华泰财险保险单记录，蓝鲸财经实际每月应支付的保费合计共66.52元，为广告宣传的三倍。
在悟空保公众号内，其将保险名称重新命名，除华泰综合意外险外，泰康瑞心被命名为悟空全民医保康享版，乐康plus被命名为爱相随福利版。且页面内无法查看相应的完整电子保单，若未单独下载承保公司的相关软件，消费者将无法获悉自己次月共需缴纳的保费。
中老年人成为“无心投保”重灾区，微信自动扣款助推，退保收取高额费用
泰康人寿的保险单披露，泰康瑞心与乐康plus、泰康e顺短期意外伤害医疗保险（下称“e顺短期“）均属于泰康瑞医保保险产品计划，在合同保险期间内，泰康人寿承担特定疾病医疗保险金、非因特定疾病医疗保险金和质子重离子医疗保险金责任，特定疾病医疗保险金、非因特定疾病医疗保险金和质子重离子医疗保险金责任。
泰康瑞心电子保单显示，泰康瑞心、乐康plus与e顺短期每月均会产生相应保费，蓝鲸财经每月相应保费分别为17.1元、5.25元、1.17元。电子保单披露，泰康瑞心的保险金额为400万元，乐康plus的保险金额为10万元，泰康e顺短期的意外住院津贴保险金日额为100元。悟空保的工作人员介绍，该保险产生的保费是系统大数据进行测评，根据被保人年龄测估健康风险后指定。不同年龄段保费不同，保费费率按照相对应年龄段的费率收取。支付方式为微信支付，投保期间终止继续交钱便可终止该保险。
泰康人寿客服称，泰康瑞心主要保障非因特定疾病与特定疾病两个板块，合同定义的特定疾病有105种，其余疾病全部为非因特定疾病。特定疾病没有免赔额，非因特定疾病有1万免赔额且社保不可抵扣免赔额。
此外，蓝鲸财经留意到，若未投保“一元保险”，消费者在泰康人寿官网及泰康人寿APP泰生活平台上，均无法查询到泰康瑞心的产品介绍。对此，蓝鲸财经致电了泰康人寿客服，其回应称，公司无法提供泰康瑞心的纸质或电子资料，若想了解它的保险条款，需拨打客服电话，客服会在线讲解，或线下去泰康分公司柜面进行了解。
另外， “一元保险”是否有冷静期，在冷静期内若投保人想要退保，泰康人寿能否退还投保人此前支付的1元也是问题。泰康人寿的客服工作人员对此表示，30日的等待期即冷静期。合同内，等待观察期中公司无保险责任。若等待期内想办理退保，1元将按照现金价值退还，但退不到一块钱，且具体能退多少钱目前无法查到，消费者会存在损失。退保需投保人本人来电，客服反馈至对应部门进行核算。客服解释，因医疗险是消费型，从保单生效开始，公司就对客户有保障，30日的等待期中公司也在承担风险。
蓝鲸财经询问泰康人寿客服，若消费者误投了该项保险产品且缴纳保费超过一个月，退保时返还的保费如何计算。客服表示，具体退还的保费无法告知。黑猫投诉网的消费者披露，若要退保，会被扣除35%的保费。
目前，在各平台如抖音、知乎、新浪微博、黑猫投诉、百度贴吧等均有关于悟空保的投诉或防误投教程。在抖音上，关于如何防止误投悟空保保险的教程最早可追溯到2020年7月。江苏城市频道《零距离》、江西电视台《都市现场》栏目、云南电视台《都市条形码》、浙江教科影视频道《小强热线》、荔枝新闻等平台此前曾披露过，存在中老年人通过扫码充电、短视频平台广告、丰巢取货等渠道误投或“贪便宜“投保“一元保险”，此后微信每个月被固定扣费一百至两百多元不等。
据蓝鲸财经不完全统计，在黑猫投诉网内，消费者误投悟空保的渠道达十多种，消费者反映许多时候，在不经意间就“被投保”，如地铁站扫码购入口罩、商城购买一元纸巾、扫码共享单车、抖音链接、扫码充电宝、公交卡充值、景区买门票、药店买药等。消费者指出，“被投保”人多为中老年人，且保险没有本人签名，也没有致电当事人说明保险内容和费用，随后微信就自动扣款，侵犯消费者知情权。
对此，蓝鲸财经致电了微信支付的工作人员，询问悟空保通过微信自动扣费，是否得到第三方支付平台微信的授权，以及悟空保通过微信自动扣费是否合法。微信工作人员回复称，自动扣费是因为消费者在首次支付时开通了自动续费，后续才会产生持续扣款。在首次支付时，支付面板会提示该项商品为自动续费，且需输入支付密码。首次输入支付密码即视为消费者同意为该项商品自动续费，此后每月的扣费均无需消费者输入支付密码，这会导致消费者误认为商品无需输入密码就会自动扣费。
至于悟空保的扣费是否合法，微信支付工作人员解释，消费者授权商家自动扣费后，商家才有权利在此后每个月自动扣取相应费用。微信只是为商家提供支付接口，商家必须符合资质才可入驻微信及运营。在实际运营过程中，若商家存在违规的情况，微信平台会根据违规情况去对商户进行一定的限制与打击，如延迟结算。
微信工作人员强调，消费者在支付过程中输入支付密码时，一定要多次核对当前支付的业务，是否为自动续费，避免无意授权后产生的持续扣费。
悟空保获国华人寿、58集团、易宝集团等多轮融资，业内质疑保险公司股东影响其客观性
悟空保公众号披露，悟空保隶属北京悟空保科技集团有限公司（下称“悟空保”），成立于2015年8月。为互联网保险第三方科技平台，旗下全资保险经纪平台，具备保险经营资质。其和数十家保险公司均有合作，如中国人民保险、中国平安(601318)、华泰保险、泰康在线、中国太平、大都会人寿、中国人寿等。悟空保工作人员介绍，悟空保平台像现实生活中跑销售的业务员，负责帮助合作的保险公司销售合作产品，公司合作产品包括泰康人寿、泰康在线、华泰财险、京东安联、中国人保(601319,股吧)等。
悟空保官网显示，悟空保成立于2015年8月，创立伊始即获梅花创投、青山资本、唱吧创始人陈华共计1500万元人民币天使投资，2016年5月获凤凰祥瑞资本领投1亿元人民币Pre-A轮投资，2018年9月获得58集团和国华人寿数千万美元B轮融资。其合作伙伴包括太平洋保险(601601)、国华人寿、百年人寿、58同城、百度、美团、niu、中英人寿、横琴人寿、国网英大集团等。
天眼查显示，北京悟空保法人为陈志华，注册资本为156.33万元。其股东包括陈志华、北京凤凰祥瑞互联投资基金（有限合伙）、湖南五八阡陌股权投资基金合伙企业（有限合伙）、国华人寿保险股份有限公司等。其中，最大股东为陈志华，持股比例为49.4%。北京悟空保100%控股对外投资六家公司，包括安润国际保险经纪（北京）有限公司、湖南悟空筹科技有限公司等。
此外，天眼查披露，陈志华为悟空保创始人、CEO。其毕业于中国科学技术大学，中欧08EMBA，北美精算师，中国精算师协会创始会员，《金融时报》专栏作家，前京东金融副总裁，曾在保险及互联网行业都担任高管职务。
悟空保官网展示，2018年12月10日，中国银行(601988,股吧)保险报发表内容称，悟空保致力于让保险普惠民生，让保险不再买错和买贵。其中，中国银行保险报强调，“让保险不再买错”是悟空保创始人兼CEO陈志华内心深处的愿望，也是悟空保的使命与未来。
业内人士称，互联网保险平台相比传统保险公司的优势应尽量保持客观中立独立针对客户个人情况定制不同保险公司的产品才容易得到客户信任。虽然国华人寿持有悟空保的股份并不多，但仍容易引发客户针对其是否客观的质疑，其他保险合作方亦会因此在销售和数据等涉及国华人寿的角度斟酌与悟空保的合作。
（张洋 HN080）
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