6月9日，中国支付清算协会（下称“协会”）召开的行业风险信息及特约商户信息共享联防工作座谈会指出，当前，出租、出借、出售他人账户归集资金，参与涉赌涉诈交易形势严峻。协会关注到利用虚拟货币、区块链技术逃避资金溯源，使用虚拟货币作为赌博跑分媒介或以虚拟货币进行充值交易的做法。
“跑分”平台是指挂在博彩平台或App的一个入口，聚合第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口的“第四方支付平台”，通过大量买卖和租借银行账户、支付账户，非法对外提供支付结算业务。
“分”就是钱，“跑”就是让钱流转起来。对于犯罪分子来说，要将赃款第一时间转出，就需要大量的“跑分”人员与银行卡，对赃款进行流动式洗钱，最终将犯罪所得钱款洗白后再回流到自己手中。“跑分”平台往往打着兼职招聘的旗号，以高额佣金为诱饵，吸引普通用户出售自己的收款二维码、银行账户等信息。
座谈会指出，因虚拟货币交易具有匿名性，便捷性和全球性，逐渐成为跨境洗钱的重要通道。已出现使用虚拟币作为赌博跑分媒介的模式，主要手法为赌客将资金支付给跑分者，跑分者向赌博平台支付虚拟货币完成下注，最后庄家用虚拟币向跑分平台或虚拟货币承兑商兑换回现金。
协会介绍，统计显示，近13%的赌博网站支持虚拟货币平台充值，利用区块链技术的匿名性，通过大量C2C交易掩盖了赌博资金转移路径，提升了资金链追溯难度。
近期，国内相关部门对于利用虚拟货币为电信网络诈骗活动提供转账洗钱服务进行了新一轮打击。截至6月9日15时，共打掉违法犯罪团伙170余个，抓获违法犯罪嫌疑人1100余名。经查，此类违法犯罪团伙通常组织人员用个人银行卡和信息在各类虚拟货币交易平台上注册，按照诈骗团伙要求购买、兑换虚拟货币，成为帮助其洗钱的“币农”。
央广网曾于2021年5月25日披露一起电信网络诈骗和网络赌博犯罪“跑分”洗钱犯罪团伙的案件，该案涉案流水金额达4000万元。据犯罪嫌疑人交代，其于2021年3月初通过某渠道了解到了“跑分”平台，该平台采取与网约车和外卖相似的抢单机制，有专人将网络赌博或电信网络诈骗所得的入账信息上传至平台，而从事“跑分”的普通用户可以通过抢单来完成这笔交易，平台声称“可日入2000元”。
据央广网了解，蒋某等人对“跑分”流水抽取0.9%的佣金，每跑1万元金额的单将可以获得90元的收益，“上家”每周日给他们结账。截止被抓当日，6名犯罪嫌疑人所获佣金30余万。
在利用虚拟货币进行洗钱方面，2021年3月19日，中国人民银行联合最高检发布惩治洗钱犯罪典型案例中，陈某枝洗钱案引发关注。
案件显示2015年，陈某枝的前夫陈某波未经国家有关部门批准，宣传理财产品“马六甲比特币基金”，宣称可以靠比特币在国内外的差价套利。其暗中操盘，将所得资金用于兑付本息和个人挥霍，后期拒绝向客户兑付。2017年，陈某波又成立了数字货币交易平台“玩家网”，并发行平台币“玩家币”，诱骗客户充值、交易，之后虚构平台交易数据，通过限制大额提现提币、谎称黑客盗币等方式来掩盖资金缺口，拖延甚至拒绝投资者提现。在这两起诈骗事件中，陈某波涉案金额达1200余万元。
2018年年中，为洗白赃款，陈某波将非法集资款中的300万元转账到陈某枝的个人银行账户，并办理离婚手续。11月3日，陈某波被立案侦查，涉嫌集资诈骗罪，潜逃境外。陈某枝将300万转至陈某波的银行账户，并将陈某波赃款购买的车低价出售90余万元，在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”，将卖车钱款全部转账给了“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发送给陈某波，供陈某波在境外兑换使用。
数字货币基于区块链技术，天然具有去中心化、匿名性等特点，成为洗钱的“借宿之地”。黑客盗币、勒索交易、暗网交易、线上赌博、传销盘、资金盘等上游违法活动实施后，往往借助虚拟货币，通过拆分、混币、数字货币赌博、比特币ATM机洗钱、向矿工购买比特币密钥等手段，洗白流通。由于区块链链上交易网络复杂、信息汇总难、匿名、学习成本较高，公检法机关的侦破往往难以进行防范、追踪和侦破，公民的财产安全、国家的金融秩序稳定受到严重挑战和影响。
基于此，在技术和行业层面出现了区块链链上大数据工具。其原理为通过对海量链上数据的深度分析和持续追踪，基于涵盖了数字货币交易所、矿池机构、混币服务商、境内外赌博类网站、暗网、勒索和欺诈类案件涉及到的受益方地址、官方制裁机构、恐怖分子、核基地组织等地址标签，精准打击链上洗钱等数字货币相关犯罪活动。
此外，座谈会指出，涉赌涉诈资金流转通过个人银行结算账户Ⅱ、Ⅲ类账户、信用卡、小贷账户的态势明显。随着个人银行结算账户Ⅰ类户管理日趋严格，犯罪分子逐渐通过Ⅱ、Ⅲ类账户、信用卡、小贷账户流转涉赌涉诈资金。涉赌涉诈资金结算方式由通过借记卡向通过贷记卡转变，导致“套现风险”与“涉赌涉诈风险”相互交织。
目前，利用借记卡洗钱的案件呈下降趋势，犯罪分子利用信用卡进行大额POS消费转移资金的情况呈上升趋势，规避借记卡频繁大额交易的风控规则。主要手法为：养卡中介通过收取持卡人的信用卡，以公司走流水并按刷卡金额相应比例作为报酬给持卡人或持卡人自身知情并参与洗钱收取相应费用。
针对当前支付风险总体态势和变化特点，座谈会指出，各会员单位应密切关注跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪新手法，分析涉赌涉诈等资金交易新方法、新特征，严格按照支付监管制度和行业自律规范要求，采取有效管理手段和举措，在事前准入环节，加强商户审核和账户实名制管理；事中监测环节，加强交易风险监测和特约商户、受理终端管理；事后处置环节，加强线索移交、信息联动、模型优化和行业联防联控。
（李显杰 ）
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