区域性银行如何数字化转型？2000亿规模以下多为起步阶段

6月10日，腾讯云与毕马威发布的《区域性银行数字化转型白皮书》显示，已经有91%的被调研银行开展了数字化转型；但区域性银行整体上仍处于转型起步阶段和加速阶段。

其中，资产规模5000亿以上的银行全部启动了数字化转型，并已有36%进入沉浸阶段，向多领域数字化转型进发，而资产规模2000亿及以下的银行转型明显起步较晚，79%仍处于起步阶段，尚无一家进入沉浸阶段。

金融机构已成为阿里云、腾讯云、华为云等云计算厂商的争夺重点。IDC报告称，国内金融云市场去年规模46.36亿美元，增速达到金融行业IT解决方案总体市场增速4倍以上，占比接近20％。

区域性银行开展数字化转型

区域性银行表现出对于数字化转型顶层设计的高度重视，纷纷开展不同程度的数字化转型规划。近年来，区域性银行对其预期资源投入也有着显著增长。90%的银行表示预计在未来3年内持续加大资金投入，平均年增长率约为21%。

腾讯云副总裁、腾讯云金融行业负责人郭仁声表示，数据资产已经像水电煤一样变成银行机构的核心资产，银行机构不单是把数据存储起来，而且是能够用更多智能化方法把数据背后所隐藏的价值挖掘出来，与外部机制打通，通过联邦学习等方法，让数据对业务、对产品的研发方面真正产生助力。但是对很多区域性银行来讲，这方面的能力恰恰他们可能是最缺乏的。

上述白皮书显示，在数字化转型的战略地位、资金投入、对公和金融市场业务探索上，规模以上银行（资产规模为5000亿以上）的发展也都处于领先地位。不过，数字化对不同类型的机构和同一机构的不同阶段都存在很大差异，数字化应该是“千人千面”。各机构开展数字化转型前都应深入了解自身情况、自身方向和能力，选择合适的路径，没有统一的路径和标准。

郭仁声表示，不少区域性银行选择把数字化转型作为提升竞争力的关键手段，但不同银行数字化转型的背景、资源、能力并不完全相同。国有大行在人才储备、资金实力、场景丰富度等方面都更具备多年的积累，所服务的客群更偏头部客户，未来也会更往下沉，甚至可能会下沉到三四线城市进行金融普惠方面的工作，在技术方面也更偏重自身研发实力的提升。另外，更多城商行与农商行等区域性银行所面临的问题更有共性，如人才的竞争力问题等。

毕马威中国副主席、毕马威腾讯全球客户业务主管合伙人黄文楷表示，区域性银行的数字化不仅要体现在技术研发、系统建设等“硬实力”上，同时对组织、文化与人才等“软实力”的要求也很高。

区域性银行数字化转型的四大挑战

尽管转型意愿强烈，但区域性银行的数字化建设进程总体较为缓慢，52%的银行仍处于起步阶段，转型难点主要集中在人才、数据、机制、对外合作四大挑战。

其中，70%的被调研银行表示“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要因素；尽管48%的区域性银行已经完成了数据的归集和平台化建设，但仍存在内外部数据质量不一，数据难以统一对接，产业数据获取困难等问题。同时，有54%的银行反映因“缺乏合理的组织抓手和工作机制”，导致融合困难。也有部分银行反映，对外合作时虽然需求强烈，但效果达不到预期。

白皮书建议，区域性银行应通过充分挖掘自身优势和差异化经营，将本地特色优势转化为发展胜势，通过深耕本地、错位竞争、巧借外力等三大突破口提升竞争力，一方面在客群和用户场景层面不断下沉和深挖，一方面以数据洞察和智能技术为抓手，围绕客群、服务打造差异化竞争，同时积极寻求外部合作，形成数字合作共赢生态。

白皮书认为，“新连接、新智能、新基建、新敏捷”等四大数字化能力体系建设是区域性银行数字化转型落地的基础。

具体是，在“新连接”上，区域性银行从做强本地特色场景连接，做实客户社交生态连接，做深银行内部经营要素连接三个方面入手；在“新智能”上，区域性银行还需要强化自身的数据治理和利用能力，打造以数据为核心驱动；在“新基建”上，通过建设共享能力平台、引入分布式技术、部署云计算等方式搭建多层次驱动的数字化技术架构体系，从而构建连接前中后台的“变速器”，获取对前台业务和市场需求的快速响应能力；在“新敏捷”上，搭建组织架构，包括建立“数字化为先”的理念，培养复合型、知识型和创新型数字化人才，构建业务科技融合协同的敏捷组织等。

金融机构已成为阿里云、腾讯云、华为云等云计算厂商的争夺重点。IDC报告称，国内金融云市场去年规模46.36亿美元，增速达到金融行业IT解决方案总体市场增速4倍以上，占比接近20％。其中，阿里云宣布将在金融行业发布金融级全栈技术方案，助力构建新一代云原生金融核心系统；华为云发布2021年金融系列产品上新计划，并联合八家伙伴发布一系列云原生2.0金融解决方案，共建全场景智慧金融。

腾讯云方面，累计服务了一大批金融领域客户，包括150多家银行，数十家券商，保险以及超过90%持牌消金和众多泛金融企业。包括与广州农商银行合作打造了全栈分布式金融云平台，与上海农商银行构建业务、数据双中台，实现业务能力共享和数据信息资产化，与江苏银行基于腾讯云孵化出的联邦学习应用服务打破数据孤岛，与长沙银行(601577,股吧)以“弗兰社+呼啦+开放银行”平台为载体，实现5个月内新增用户20万，触达超过15万人次，带来存款、理财等金融业务超1亿元。

（邱光龙 HF056）