交通银行发布“交银养老”金融战略行动计划20条

2021年6月16日，交通银行召开“交银养老”服务品牌发布会，推出“交银养老”金融战略行动计划20条。现场，交行与中国老龄协会、老龄产业协会签订了战略合作协议，将充分发挥各自优势，共同推进老龄事业和产业的发展。交行董事长任德奇，国家卫健委党组成员、全国老龄办常务副主任、中国老龄协会会长王建军，中国银行业协会秘书长刘峰出席。

任德奇表示，养老问题是全社会关注的热点。“百年交行”将持续践行初心使命，认真履行国有大行的责任与担当，围绕养老市场发展新格局，整合集团全牌照资源，不断创新养老金融服务供给，为客户提供具有交行特色的养老金融服务，让普惠养老走进千家万户。

交行坚持以数字化转型实现养老金融服务的广泛覆盖和高效对接。以“便民利民惠民”为宗旨，打造“交银e办事”数字金融品牌，通过“惠民就医”等产品将金融服务融入城市治理和居民生产生活场景，帮助老年人跨越数字鸿沟；通过“普惠e贷”等产品实现小微企业服务能级和效率提升，赋能养老产业发展。

交行相关负责人表示，交行将进一步融入养老生态，做大养老产业金融，做强养老金金融，做精养老财富金融，促进养老金融服务纵深发展。在养老产业方面，交行将加大信贷支持力度，为优质养老机构和为老服务商按入住或服务合同提供快捷经营贷款，切实降低综合融资成本。还将充分利用境内外资本市场多种融资工具，拓宽养老产业权益融资渠道。在养老金金融方面，交行将全面参与养老金三支柱建设，丰富基本养老保险服务内涵，打造全链条养老金服务能力。在养老财富金融方面，交行将集合集团内外部资源为“未老”和“已老”人群对应研发丰富多样的理财、基金、保险、信托产品，创新长周期养老财富管理，不断优化养老金融线上服务体验，帮助老年人跨越数字鸿沟。

据悉，作为唯一一家总部在沪的大型国有商业银行，交行将坚持以上海主场突破撬动全局，锚定“长三角龙头银行”目标，加快在上海及长三角地区打造养老金融创新策源地、改革试验田，力争在长三角区域率先取得“养老金融最佳财富管理银行”的市场地位，逐步辐射全国，将“交银养老”打造成为值得客户信赖和托付的品牌。

【背景资料】

“交银养老”战略行动计划

为积极应对人口老龄化，交通银行贯彻落实党中央、国务院关于推进养老事业和产业发展的决策部署，积极探索系统化普惠化养老服务，发挥国有金融机构社会责任担当，更好满足人民对晚年美好生活的向往。围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，交通银行发布“交银养老”金融战略行动计划如下：

一、全面参与养老金三支柱建设。为政府基本养老、全国社保基金、企业及职业年金、个人账户养老提供优质产品和基金管理服务，助力我国多层次综合养老服务体系建设。

二、丰富基本养老保险服务内涵。围绕基本养老保险积累、发放和支付环节，做大养老金代发，参与各级政府养老保险资金统筹监管，配合政策拓展社保卡线上线下使用场景。

三、打造全链条养老金服务能力。规范运营、严控风险，夯实养老金管理基础；放开眼界、积极探索，为客户养老资产增值保驾护航；创新产品、提升服务，优化账户管理体验。

四、积极发展第三支柱养老保险。紧跟国家政策，推动专属商业养老保险试点，加快合格产品研发和引进。

五、全力建设个人养老金融。整合客户权益，推出“医、养、乐”特色服务。发挥集团全牌照经营优势，精选养老金融产品，为客户未来养老提供专业、长期、稳健金融服务，健康特色增值服务。

六、大力发展普惠养老金融。放宽业务产品年龄限制，在适当性原则基础上丰富老龄人口消费金融、信贷、理财等产品供给；为养老生活各项经济、民事、法律安排提供衍生金融服务。

七、完善老龄保险保障产品。旗下保险公司根据不同客群在生命周期各阶段的保险保障需求，升级、完善多层次、差异化的保险产品体系，开发老龄健康、护理、意外保险产品。

八、创新长周期养老财富管理。集合集团内外资源为 “未老”和“已老”人群对应研发丰富多样的理财、基金、保险、信托产品，以适配不同风险、收益特征，拓展养老财富管理在投资、给付、传承、保障等方面的内涵，提供一揽子智慧养老财富管理方案。

九、优化养老金融线上服务体验。手机银行养老专区提供养老金查询、企业年金查询、养老投资规划、惠民就医等一站式综合服务；上线“关爱版”手机银行帮助老年人跨越数字鸿沟；开设95559养老服务专线。

十、打造老龄友好银行网点。对银行网点进行适老化改造，开通预约服务、绿色通道，融合线上线下和周边社区、商业为老服务场点，提供便利的社区化“金融+”服务。

十一、加大养老产业信贷支持力度。通过流动资产贷款、固定资产贷款、并购贷款分别支持养老项目运营、建设、收购。为优质养老机构和为老服务商按入住或服务合同提供快捷经营贷款。

十二、降低养老机构融资成本。对普惠性养老机构，在同等条件下优先提供授信支持，给予优惠利率，开辟绿色审批通道。对于小微企业，减免咨询服务、押品评估、登记等费用，切实降低企业综合融资成本。

十三、拓宽养老产业权益融资渠道。充分利用境内外资本市场多种融资工具，为养老产业优质企业提供上市、并购重组等服务。

十四、研发新型养老固收融资产品。根据养老产业周期特点，积极研发可续期债券、项目收益票据、项目收益债券、资产支持证券等创新产品。提供专项债、公司债、短期融资券、中期票据等优质承分销服务。

十五、发展养老设备租赁业务。为居家、社区、养老机构、康养服务机构搭建金融租赁服务平台，为供求双方配套直接租赁、售后回租、厂商租赁服务，推动康养设备的普及化。

十六、加大养老产业投资力度。充分发挥本集团保险、信托、资管资金长期投资优势，支持旗下子公司联合社会资本设立、参投养老产业基金，共同支持养老产业发展。

十七、数字化方式驱动养老事业经营。以手机银行为阵地打造养老线上服务平台，以开放银行模式对接政府端、机构端、企业端，为养老服务过程提供专业金融解决方案。

十八、积极融入养老政策试点。参与各级政府养老政策试点，全面助力医保、养老补贴、养老金异地领取与结算，推动涉老事项咨询、养老照护预约等金融及养老服务代办。

十九、加强养老服务集团组织保障。优化业务架构，强化总分行、子公司、境内外联动，积极与金融同业、养老服务行业、相关政府机构合作，不断创新完善交银养老金融产品服务体系。

二十、助力公益养老事业发展。积极履行企业社会责任，探索政府、企业、社会组织等多元主体参与老龄服务的新模式。引导基层机构、员工参与政府主办助老志愿服务，建设推广公益互助养老平台，联合养老朋友圈开展老龄服务、老龄金融教育合作活动，不断增进老龄民生福祉。

（曹言言 HA008）

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