应运而生，应时而长——中国保险业从0起步，总资产已超23万亿

每经记者 涂颖浩 每经编辑 廖丹

在庆祝中国共产党成立100周年大会上，习近平总书记指出：新的征程上，我们必须坚持党的基本理论、基本路线、基本方略，统筹推进“五位一体”总体布局、协调推进“四个全面”战略布局，全面深化改革开放，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，构建新发展格局，推动高质量发展，推进科技自立自强，保证人民当家作主，坚持依法治国，坚持社会主义核心价值体系，坚持在发展中保障和改善民生，坚持人与自然和谐共生，协同推进人民富裕、国家强盛、中国美丽。

在新发展格局下，中国保险业大有可为，未来的发展前景更加光明。

应运而生，应时而长。中国的保险业已实现保费收入4.5万亿元、总资产超23万亿元，跻身全球第二大保险市场，成绩斐然。当前，随着中国经济进入高质量发展阶段，民众的保障意识不断提升，保障需求日益多元，为保险业带来新的发展契机。

起步：保险事业波折中前行

1949年9月，中央召开第一次全国保险工作会议，批准成立中国人民保险公司。同年10月20日，中国人民保险公司成立，这是新中国成立后第一家国有保险公司，标志着中国的保险事业就此起步。

在1949年到1978年近30年历程中，保险业走过了几番波折历程。十一届三中全会之后，1979年11月，全国保险工作会议召开，中断了20年的国内保险业务正式宣告恢复，中国保险业迎来了崭新的发展时期。

在恢复发展阶段，保险市场从中国人民保险独家经营，扩展到平安保险、太平洋保险(601601)获批组建。1992年上海成为对外开放保险业务的首个试点城市，美国友邦保险公司作为第一家外资保险公司在上海设立分公司，此后试点城市逐步扩大至广州、深圳等。

1995年，《中华人民共和国保险法》颁布，由此，我国保险业进入规范发展阶段。1996年，《保险代理人暂行规定》《保险管理暂行规定（试行）》等一系列保险业法律法规相继出台，保险法制建设逐步健全。1998年，原保监会成立，肩负起对中国保险业的监管职责。

数据显示，1994~2000年，保险业保费收入从376亿元增至1598亿元，年化增速约27.3%，保险公司达到33家。

发展：改革开放后小步快跑

2001年，中国正式加入世贸组织，2004年底保险业结束加入世贸组织的过渡期，率先在金融领域实现全面对外开放。保险业也成为了我国金融体系中开放时间最早、程度最高的行业。

随着保险业对外开放进程加快，市场主体日益丰富。

截至2010年，保险公司总数达到142家。经过了重组改制，中国人寿、中国平安(601318)、中国太保、新华保险、中国人保(601319,股吧)、中国太平等发展成熟的保险业巨头们开始陆续亮相资本市场。

在这一阶段，保险业获得了一系列的政策支持。2006年国务院发布《关于保险业改革发展的若干意见》，即“国十条”，交强险、健康险等政策红利极大促进行业发展，保险业2001~2010年保费收入从0.2万亿元大幅提高至1.45万亿元，保持了年化约24%的高速增长。

2011年，加息周期叠加银保新规，保险业陷入瓶颈期，保费收入首次出现负增长，监管层定调“整顿、松绑、改革”。2012年保险资金运用市场化改革，批准下发保险资管牌照，大幅拓宽投资工具，提高险企权益投资上限。2013年人身险费率改革，废除2.5%预定利率上限，产品吸引力上升。

多重松绑之下，保险业2011~2016年保费收入从1.43万亿元突破3万亿元，维持16%年化增速。

2017年以来，“保险姓保”，强监管、补短板、治乱象、防风险成为监管导向。2018年，银保监会成立，将银监会和保监会职责整合。这一阶段，保险行业从规模导向转变为风险导向，2017~2020年保费增速整体放缓。

现在：快速成长为保险大国

2014年国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》即“新国十条”，对巨灾保险、农业保险、商业养老、健康保险、责任保险等各领域改革进行部署，标志着我国以“顶层设计”形式明确保险业在社会经济中的地位，明确中国保险业要努力由保险大国向保险强国转变。

数据显示，中国保险业的保费收入和资产规模分别从1980年的4.6亿元和14.52亿元增长到2020年的4.53万亿元和23.3万亿元，年均增长速度分别高达25.84%和27.35%，这一速度无疑令人咋舌。中国保险深度（保费/GDP）从1994年0.77%提升至2020年4.45%，保险密度（人均保费）从31.55元提高至2019年3051元。

1979年恢复之初仅1家市场主体，到2020年底，我国保险机构数量达到了235家。截至2020年末，境外保险机构在华共设立了66家外资保险机构、117家代表处和17家保险专业中介机构，外资保险公司总资产1.71万亿元。保险市场规模在全球已跻身第二位，世界500强中有7家中国内地的保险公司。

在产品端，保险产品日益丰富，保障属性大幅提高，原保费收入占规模保费比例从2016年64%提高至2020年80%。在投资端，当前保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者，是继公募基金之后的第二大机构投资者。

展望：新时代下迎接新机遇

保险是经济助推器、资金融通器、社会稳定器。在坚持保险本源的过程中，保险业作为国家经济发展“压舱石”的作用不言而喻。支持实体经济、协助政府构筑民生保障网、完善多层次社会保障体系、完善社会治理体系、建立巨灾保险制度、创新支农惠农方式、支持“一带一路”建设等方面，保险业都取得了令人瞩目的成绩。

展望保险行业未来发展，随着中国经济进入高质量发展阶段，民众的保障意识不断提升，保障需求日益多元，为保险业带来新的发展契机。同时，人口结构变化、金融科技方兴未艾，对外开放竞争压力，中国保险业机遇与挑战并存。

当前，以大数据、人工智能、区块链等为代表的保险科技已经深刻地改变了保险行业的形态，也成为驱动保险行业发展的新动力(310328)。在业内人士看来，保险业数字化转型已步入深水区，唯有进一步加深保险科技的应用，才能在创新中稳健发展。

全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼曾表示，“十四五”期间，保险业要坚持市场开放和数字化转型这两种新动能。数字技术拉动经济转型发展方式的转变巨大，借助数字技术，将持续推动保险业供给侧结构性改革。我国正在处于新的发展格局的构建当中，保险业要充分把握坚守服务实体经济本分，积极助力国内大循环。

（董云龙 ）