评级观察 │ 瑞丰银行获“AA+”主体评级 预计能提前完成住房贷款整改要求

7月20日，联合资信发布瑞丰银行2021年跟踪评级报告。报告显示，联合资信确定维持浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司主体长期信用等级为AA+，“17瑞丰农商二级01”“17瑞丰农商二级02”和“17瑞丰农商二级03”信用等级为AA，“18瑞丰农商三农债01”信用等级为AA+，评级展望为稳定。

资料显示，瑞丰银行前身为绍兴县信用联社；2005年1月，改制为浙江绍兴县农村合作银行；2011年1月，改制为浙江绍兴瑞丰农村商业银行。

2021年6月25日，瑞丰银行正式登陆上交所主板，资本补充渠道进一步拓宽，资本实力进一步增强。联合资信表示，瑞丰银行成功上市有助于其进一步完善公司治理结构，提升公司治理水平。

据了解，瑞丰银行业务经营区域位于绍兴市柯桥区，地区经济较为发达，民营经济活跃，为其业务发展提供了较好的外部环境。瑞丰银行在绍兴市柯桥区拥有较好的品牌知名度、较好的客户基础，存贷款业务在当地金融机构同业中具有较大竞争优势，随着主营业务稳步发展，营业收入和净利润持续增长，整体盈利能力较强。

最新经营数据显示，2021年1-3月，瑞丰银行实现营业收入7.51亿元，同比下降3.75%；归母净利润为2.51亿元，同比增长7.19%。

对于今年上半年的经营业绩，据瑞丰银行初步预计，2021年1-6月，营业收入区间为14.29亿元至15.79亿元，上一年度同期数为15.04亿元，预计同比增幅区间为-5%至5%；预计归母净利润区间为4.84亿元至5.07亿元，上一年度同期数为4.61亿元，预计同比增幅区间在5%至10%。

房地产贷款方面，由于瑞丰银行将个人贷款业务的发展重点聚焦于住房按揭贷款，导致相关贷款占贷款总额的比重超出监管对房地产贷款集中度的上限要求，后续压降情况需保持关注。截至2020年末，瑞丰银行房地产与建筑行业贷款占贷款总额的比重为0.41%与0.94%；住房按揭贷款占贷款总额的比重为23.06%。

7月6日，国信证券(002736,股吧)等3家机构对瑞丰银行展开调研，其中提到监管层对按揭贷款的限制对该行的影响。

瑞丰银行表示，2021年2月初，该行已根据监管政策中业务调整过渡期要求，制定完整详细的房地产及个人住房贷款占比按季向管理要求收效的具体调整压降计划，预计能提前完成住房贷款整改要求。

同时，瑞丰银行称，对于按揭贷款额度下降的应对措施主要包括三方面：一是深挖本地客户，做深做透本地市场。二是聚焦个体工商户、小微企业客户，做散做小。三是数字金融发力，加强线上拓客。

（李悦 ）