每到农耕时节，播种、育苗、翻土、施肥、灌溉，各项农活都需要有条不紊地进行，然而，手头资金并不宽裕的农户经常要面对生产资金短缺和贷款难等问题，迫切需要信贷资金“及时雨”。
回忆起今年顺利完成的春耕，曾一度受资金短缺困扰的张大爷一展笑脸，他告诉《金融时报》记者，自己在去年底向东北某农村信用合作社贷款12万元，用于购买农作物种苗和化肥等开销，“通过APP或小程序，在家就能申请农贷，3分钟就完成了信息录入，两分钟后钱就到账了，现在向银行申请贷款容易了很多。”张大爷高兴地说。
共建数字农贷平台解农民资金之急
对于有实际需要的农户、农业合作社、小微企业来说，提供信贷资金支持是助其纾困解难最为直接和有效的方式之一。然而打通金融服务“最后一公里”，让金融“活水”真正流向田间地头，需要充分发挥科技优势，提升乡村振兴金融服务的覆盖面、可得性和便捷性，丰富数字普惠金融服务措施。正如在今年中央一号文件《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》所强调的，要“发展农村数字普惠金融，大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务”。
当前，以科技赋能“三农”正在成为科技企业发挥自身优势、精准服务乡村振兴发展的有效路径。科技企业也在加强与以农信社为代表的农村中小金融机构的合作，向农村地区下沉服务，向其输出风控工具和技术，丰富数字金融服务供给，与机构一起共建基础数字普惠金融服务平台，夯实金融服务乡村振兴的基础。
《金融时报》记者在采访中了解到，张大爷快速获得的助农贷，就是该农信社与京东科技旗下京东金融云合作，通过京东智贷云（MORSE）为当地农户提供高效便捷的数字农贷服务，帮助农户缓解耕种阶段资金压力的同时，也减轻了信贷经理的审核负担。
“以往为农户评估贷款，一天下户只能采集5户，一个客户的纸质材料就多达16份。”该农信社的客户经理感叹道，“现在采集到的信息可以实时提交系统，不再需要手动录入信管系统，轻松多了。”
科技赋能助力农业产业数字化升级
如今，农业农村发展已经进入全面推进乡村振兴的新阶段，现代农业的科技和物质装备支撑能力持续增强。如果说数字农贷实现了对农户在资金层面的精准“滴灌”，那么在AI大数据、云计算等技术的助力下，通过按需求实施精准培育，能够提升农产品(000061,股吧)质量，顺畅流通渠道，帮助农户、涉农企业降本增效。
中国人民银行联合银保监会等部门下发的《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》强调，要“运用金融科技手段，积极提供小额、快速、便捷的金融产品和服务”“推动大数据、云计算等新技术在农业农村应用”。
随着有关鼓励金融服务乡村振兴的一系列政策出台，各地政府、金融机构、科技企业纷纷响应，凝聚合力、因地制宜，通过强化科技企业与金融机构之间的紧密合作，运用金融科技的力量，推动农业产业链上下游产供销融的一体化，助力金融机构深度联结农业产业生态，实现可持续增长的数字化转型。
京东金融云相关负责人表示，未来将继续助力金融机构围绕乡村振兴和普惠金融进行金融业务的开展，不仅在农贷领域持续发力，也将进一步支持供应链金融等业务，从支持农户到支持小微商户再到支持整个粮食生产、加工、销售等全产业链，实现从金融供应链向产业供应链的发展，通过科技服务为农业产业数字化升级贡献力量。
金融云释放数字农业新动能
“产业数字化转型提速，融合发展正在向深层次演进。”京东集团副总裁、京东科技首席经济学家沈建光表示，以5G、大数据、人工智能等为主的新型基础设施成为数字时代发展的基石，2020年我国农业数字经济占行业增加值比重达到8.9%。
以数字化助力乡村振兴，一方面需要推进乡村信息基础设施建设，优化服务促进新型农业经营主体发展；另一方面，需要大力发展农业农村数字经济，从农业产业链数字化转型入手，推动包括金融云在内的新一代信息技术工具与农业生产经营的深度融合。
近年来，通过深化大数据、物联网、云计算等技术在“三农”领域的大量应用实践，包括农业在内的产业数字化转型，已离不开灵活、高效的金融云平台的助力。
作为金融机构数字化转型的抓手，京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波认为：“金融云所能提供给客户的价值，不仅是云产品，更是与业务生态乃至产业生态深度融合的商业价值。‘金融云+产业云’的联结，将帮助金融机构实现可持续增长的数字化转型。”
从京东科技近期推出的联结产业供应链的第三代数智化金融云来看，可以帮助金融机构建立起符合自身特色和未来需求的云原生底层能力、数据智能能力、业务创新能力、场景拓展能力、产融结合能力、智能风控能力以及全场景营销与运营能力，在实现技术自主可控的同时实现模式的全面升级。
中国信通院联合京东科技发布的《金融云行业趋势研究报告（2021年）》提出，金融云的未来发展趋势是联结产业供应链的数智化金融云，它将以客户为中心，支持金融业务走向实体经济，与产业云实现联结，助力为银行、证券、保险、基金、信托等金融机构在产业链、供应链中进展开业务，继而实现可持续增长的数字化转型服务。
（李悦 ）
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