评级观察 | 天津农商银行获“AAA”评级 贷款拨备面临计提压力

7月26日，联合资信公布评级报告，确定维持天津农商银行主体长期信用等级为AAA，“16天津农商二级”“18天津农商二级01”“20天津农商二级”信用等级为AA+，评级展望为稳定。

联合资信表示，评级反映了天津农商银行在天津市当地零售业务竞争力较强、存款稳定性较好，得益于二级资本债券的发行、增资扩股及利润留存，天津农商银行资本保持充足水平。

依托于京津冀协同发展战略，区域内大中型企业较多，截至2020年末，天津农商银行存款余额2352.09亿元，贷款余额1817.52亿元，在天津市存贷款份额分别为7.13%和5.3%，存贷款份额均排名第6位。

公司治理方面，2021年7月，天津农商银行原董事长徐庆宏先生因工作调动，辞去董事长职务，由执行董事、行长于建忠先生代为履行董事长职权。从股权结构来看，截至2020年末，天津农商银行股东股权质押股份占全部股份的41.81%，其中涉及司法冻结股份占全部股份的3.05%，股权整体对外质押比例较高。

同时，联合资信也关注到天津农商银行资产质量面临下行压力、非标资产信用风险上升、盈利水平承压等方面可能对其经营发展及信用水平带来的不利影响。

报告显示，2020年，天津农商银行不良贷款率较上年基本保持稳定。截至2020年末，母公司口径下天津农商银行不良贷款余额43.73亿元，不良贷款率为2.41%，不良贷款仍主要集中在制造业、批发零售业和房地产业。从不良贷款行业来看，制造业不良贷款余额6.18亿元，批发和零售业不良贷款余额25.34亿元，房地产业不良贷款余额2.06亿元。整体看，考虑到信贷资产质量面临下行压力，天津农商银行贷款拨备面临一定计提压力。

联合资信指出，未来，天津农商银行将持续坚持“支农支小”业务定位，推进普惠金融业务的发展，其覆盖范围广的营业网点及服务的不断下沉将对业务发展起到一定促进作用。另一方面，天津农商银行存量大额贷款客户信用风险管理压力较大、非标资产规模相对较大等对其风险管理带来的挑战仍将持续，加之天津区域经济持续低迷及新冠肺炎疫情等因素影响，当地部分企业经营受到一定影响，这对天津农商银行未来业务的持续发展形成一定制约。

截至2020年末，天津农商银行资产总额3495.96亿元，实现营业收入76.49亿元，净利润22.61亿元；不良贷款率2.41%，拨备覆盖率154.64%。

（邱光龙 HF056）