评级观察 | 深圳农商银行获“AAA”评级 个人贷款业务面临转型压力

7月26日，联合资信公布评级报告，确定维持深圳农商银行主体长期信用等级为AAA，“19深圳农商二级01”和“20深圳农商永续债”信用等级为AA+，评级展望为稳定。

联合资信表示，评级反映了深圳农商银行在分支机构覆盖范围广、核心负债稳定性较好、资产质量良好、拨备及资本水平充足、区位优势等方面的优势。截至2020年末，深圳农商银行存贷款市场占有率分别为4.42%以及3.19%，排名均位于同业前十。

立足于社区零售银行定位，深圳农商银行储蓄存款业务发展较好。截至2020年末，深圳农商银行储蓄存款余额2286.51亿元，较上年末增长18.52%，占客户存款总额的56.67%。

今年以来，深圳农商银行再次扩股引入新股东。2021年4月，银保监批复同意深圳农商银行发行19.60亿股股份的定向募股方案，同意新加坡星展银行认购该行13.50亿股；本次投资入股后，星展银行将持有深圳农商银行13%股份，成为深圳农商银行第一大股东。

同时，联合资信也注意到，深圳农商银行房地产贷款的风险敞口过大、同业竞争压力加剧等因素对其经营发展及信用水平可能带来的不利影响。

据了解，2020年末，央行、银保监会还发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，要求建立“房地产贷款集中度管理制度”，分5档设置银行房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比两个上限，引导商业银行优化贷款投向。在监管出台房地产贷款集中度管理新规的背景下，深圳农商银行个人贷款业务面临转型压力。

报告显示，截至2020年末，深圳农商银行个人贷款余额984.04亿元，较上年末增长21.66%，占贷款总额的40.18%，其中，监管报表口径下按揭贷款规模409.04亿元，占个人贷款总额的41.57%。

联合资信指出，未来，深圳农商银行将坚持社区零售银行的战略定位，进一步夯实零售客户基础，持续推动零售业务发展。另一方面，在宏观经济低迷、企业经营效益下滑的背景下，需持续关注深圳农商银行信贷资产质量情况；同时需持续关注深圳农商银行房地产行业贷款未来压降情况。

截至2020年末，深圳农商银行资产总额5192.07亿元，实现营业收入123.04亿元，净利润47.82亿元；不良贷款率1.13%，拨备覆盖率297.84%。

（邱光龙 HF056）