河北幸福消费金融获批信贷资产证券化业务资格，系消金行业第15家

8月3日，河北银保监局批复了河北幸福消费金融股份有限公司（下称“河北幸福消金”）信贷资产证券化业务资格，河北幸福消金成为今年以来第2家、全国第15家获得ABS资格的持牌消费金融公司。

据河北幸福消金官网介绍，河北幸福消金是张家口银行联合神州优车、蓝鲸控股共同发起设立的，河北省首家经原中国银监会批准成立的消费金融公司。

河北幸福消金于2017年6月开业，是全国第22家，公司法人、董事长为苏娜，注册资本为6.37亿元，其中，张家口银行股份有限公司出资3亿元，占比47.09%；神州优车股份有限公司出资2.5亿元，占比39.25%；蓝鲸控股集团有限公司出资0.87亿元，占比13.66%。

产品方面，河北幸福消金主要有4款产品，分别为幸福花、幸福买、幸福结、幸福帮。

幸福花为个人信用消费贷款产品，最高借款额度为20万元，年化利率在10.8%-24%，为线上审批。在线下，河北幸福消金针对存量客群进行了差异化营销，开发O2O邀请模块。

幸福买是场景分期产品，消费场景服务教育、家装建材、出行、消费升级等场景。最高为20万元分期额度，贷款年化利率最高不超过18%（单利），可分3、6、9、12期还款。

幸福结是联合贷产品，河北幸福消金方表示，其通过互联网平台与风控能力较好的金融机构开展合作，对客户共同授信、共同审批，目前已经形成规模经济。

幸福帮同样是联合贷款产品，主要是河北幸福消金为合作伙伴提供营销获客、风险防控、账务核算、科技研发、客户服务等方案。

据河北幸福消金官网披露，截至2020年末，河北幸福消金授信用户数累计约1392万人；放款用户数累计约1048万人；河北幸福消金2020年度实现营收61085 万元，税前利润12004万元。截至2021年6月，河北幸福消金累计投放贷款金额891亿元；累计客户数约2486万人；合作银行超过130家。

河北幸福消金此前表示，连续两年的盈利为公司下一步申请同业拆借、资产证券化、发债等资质奠定了良好基础。

2021年3月，河北幸福消金发公告称，收到全国银行间同业拆借中心通知，获准加入全国银行间同业拆借系统。此举进一步拓宽了其融资渠道。

据蓝鲸财经初步统计，全国已开业的消费金融公司中，包括河北幸福消费金融，已有15家消费金融获批发行ABS资格，分别为中原消费金融、中银消费金融、捷信消费金融、四川锦程消费金融、兴业消费金融、招联消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融、湖北消费金融、马上消费金融、晋商消费金融、中邮消费金融、陕西长银消费金融、杭银消费金融。

业内人士指出，目前，消费金融公司的资金来源主要由依靠股东增资、向金融机构借款，到通过银行间同业拆借、信贷资产证券化、金融债券和银团贷款等多类方式。资金来源的多元化，有利于消费金融公司根据业务情况来主动选择匹配的低成本融资方式。

其中，信贷资产证券化（ABS）是消费金融公司拓宽融资的一个重要渠道。一方面可以解决公司资金问题降低融资成本，另一方面可以优化资产结构，提高公司流动资产的比例，以满足消费金融公司的融资需求。

天眼查显示，河北幸福消金与大多数消金公司一样有较多诉讼傍身，其中，河北消金以金融借款合同纠纷为案由的诉讼最多，达到781起。

黑猫投诉平台显示，关于河北幸福消金的投诉量相较其他消金公司排至尾部，仅有153条投诉，目前已解决135条。投诉内容多为用户逾期还款被强制上报征信等。

（王治强 HF013）