□招商银行(600036,股吧)董事长 缪建民
银保监会持续开展一系列市场乱象整治活动，取得了明显成效。今年又组织开展“内控合规管理建设年”活动，在巩固已有成果的基础上，进一步推动银行业保险业内控合规管理长效机制建设。对此，招商银行坚决拥护，积极行动，严格按照银保监会要求开展活动，确保取得最大成效。重点突出以下几个方面：
一、始终坚持“两个一以贯之”，坚持和加强党的领导，同时结合招行实际建设现代企业制度，不断完善公司治理
以党的领导统领全局，把党的领导内嵌到公司治理之中，有效发挥党管干部、党管人才的作用。这几年，招商银行进一步将竞争性选拔与组织盘点相结合，着力打造公开、透明、公平、公正的选人用人环境。同时，将党的作风建设与企业文化建设相结合，围绕落实中央八项规定精神、反“四风”和全面从严治党，制定“十项铁律”，强化责任、协同、实干、开放、服务“五种意识”，并结合“不忘初心，牢记使命”主题教育，在全行开展“打破竖井，赋能减负”行动。招商银行还推出“清风公约”，推动“开放、融合、平视、包容”的轻文化建设。同时，搭建“蛋壳”平台，让员工可以匿名反映问题，提出建议，也可以随意吐槽，管理部门则要及时回应解决，深受员工欢迎，发言踊跃。这些都是在多年实践中积累起来的，具有显著招商银行特色的有效管理方式。
结合开展“内控合规管理建设年”活动，招商银行将继续坚持这些被证明是行之有效的做法，并不断优化改进，充分发挥公司治理、作风文化建设的优势，进一步建立健全招商银行内控合规管理长效机制，为招商银行长期健康发展保驾护航。
二、全面加强财富管理能力、金融科技能力、风险管理能力三大核心能力建设，用更优质的金融服务和产品满足人民对美好生活的需要、服务实体经济、履行社会责任
从根本上说，银行只有具备足够的自身能力，才能为社会提供优质的金融服务。也只有具备了足够的自身能力，才能更有底气抵制歪风邪气、旁门左道，合法合规地开展业务，实现自身经营目标。
这几年，招商银行确立轻型银行战略，用轻资产、轻运营、轻管理、轻文化的经营方式顺应经济环境变化，将全面打造大财富管理体系作为招商银行“十四五”期间的工作主线。财富管理能力、金融科技能力、风险管理能力这三大能力建设是招商银行实现战略目标的关键，财富管理能力决定我们能走多高，金融科技能力决定我们能走多快，风险管理能力决定我们能走多远。在这几年乱象整治活动中，这三种能力都得到很大提升。
以风险管理能力为例，招商银行倡导稳健、理性、主动、全员的风险文化，加强宏观政策和行业研究，实施集团统一授信，构建客户风险扎口管理，不断优化客户和业务结构，实现风险管理标本兼治，资产质量持续保持同业领先。2017年至2021年一季度，不良贷款率从1.61%下降至1.02%，拨备覆盖率从262.11%提升到438.88%，权重法下资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率靠内生资本积累分别从12.66%、10.81%和10.01%提升到13.53%、11.99%和10.60%。
结合开展“内控合规管理建设年”活动，招商银行将进一步提升这三大能力，对标学习国际一流财富管理机构的先进理念和管理体系，优化激励机制，坚持市场化原则，打造优秀团队，加快推动财富管理能力建设，积极做大财富管理；加大对金融科技资源的投入和整合，进一步扩大已有的行业领先优势，借鉴互联网巨头的科技创新能力，积极做优金融科技；放眼长远，以马拉松比赛的精神，立足长远，坚持审慎风险偏好，继续控制好加权风险资产的增长，提升大类资产配置能力，优化资产结构，打造稳固的资产负债表，积极做强风险管理。发展大财富管理的初心是为客户创造价值，我们要以更开放的视野、更丰富的产品、更专业的配置，整合社会优质资源，与合作伙伴一起服务于客户；我们要着眼于为实体经济服务，为企业提供具有特色的投商行一体化服务，不断提升对客户、对行业的专业认知能力，特别是对我国战略性新兴产业要加大支持服务力度；我们还要积极践行ESG（即环境、社会责任和公司治理）责任，积极发展绿色金融，为国家实现碳达峰、碳中和目标，实现可持续发展作出贡献。
三、坚持从严治行，牢固树立“内控优先、合规为本”理念，厚植“人人合规”文化，打造内控合规管理长效机制
早在2016年开始，招商银行就提出要静心打好从严治行的持久战。2017年乱象整治活动开展以来，更是把内控合规管理一直作为重点工作来抓，几年来取得了长足进步，全行员工合规意识普遍增强，违规违纪行为大幅减少。但是，内控合规管理是一项久久为功的工作，不能毕其功于一役，无法做到一劳永逸。
招商银行将以开展“内控合规管理建设年”活动为契机，不断深化内控合规管理，要用党的建设推动内部建设和管理，坚持从严治党，从严治行；要管好班子和一把手，充分发挥各级领导集体的表率作用；要把纪律约束作为重要手段，坚持正风肃纪；要以职业文化建设为根本，用心打造一支职业化的员工队伍；要把问责、流程管控和合规教育结合起来，使员工不敢违规，不能违规，不想违规；要把内控合规建设与经营管理结合起来，把合规要求嵌入制度、融入流程，避免“两张皮”；要发挥招商银行科技优势，应用数据分析和系统控制手段，提升内控合规管理质效。
四、把“内控合规管理建设年”活动作为当前重点工作来抓，加强组织领导，认真落实监管要求，深化自查自纠，确保活动取得最大实效
一是统一思想，提高对“内控合规管理建设年”活动意义的认识。银保监会持续推进市场乱象整治工作以来，行业乱象得到明显遏制，重点领域风险得到有效管控，金融生态得到积极净化，但是一些行业深层次问题仍没有得到解决，还需要进一步深化整治。这次银保监会组织开展“内控合规管理建设年”活动，是市场乱象整治走向纵深的必然要求，对招商银行而言也是很有必要的，有利于招商银行进一步发现问题，促进经营管理能力的提升，建立健全内控合规管理长效机制。
二是加强活动宣导，把“内控合规管理建设年”活动作为全行合规教育的一次好机会。银保监会工作要点以问题为导向，切中要害，是银行内控合规教育的很好教材。要充分利用这次活动机会，对广大员工深入开展内控合规、职业操守、遵纪守法的宣传教育，使员工更直观、更深刻、更全面地认识问题，相比平常而言，更能入脑入心，起到事半功倍的效果。
三是加强组织推动，确保整治活动有效开展。为了加强领导，压实主体责任，突出顶层合规，要实行一把手负责制，保证整治活动自上而下有效开展。要把内控合规建设作为一种常态化重点工作来抓，做到责任落实、措施到位；要认真梳理经营管理各个环节，深化自查，防堵漏洞；要将银保监会工作要点提到的薄弱环节和风险隐患，作为银行自查的重点，成为发现问题的出发点和解决问题的落脚点；要找出问题症结，破解顽疾，特别是对屡查屡犯问题要查找背后深层次原因，举一反三，标本兼治进行整改；要加强问责，特别是对屡查屡犯问题、重大违规和重大风险事件，要严肃追责问责，要加强内控、风险、审计、财会、巡查与纪检监察之间的信息共享和贯通合作，严查金融风险背后的腐败问题，对员工腐败行为零容忍，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。
（李悦 ）
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