8月13日，全力打造大财富管理价值循环链的“零售之王”披露2021年上半年业绩。
上半年，招商银行实现净利润616.5亿元，同比增长23.1%。其中，二季度该行净利润同比增幅接近33%，单季度营业收入增幅更是创近六年新高。
而作为衡量大财富管理战略落地成效的指标之一，招行“零售AUM(管理客户总资产)/总资产”的比值已升至112.4%。截至6月末，该行零售AUM时点规模突破10万亿，上半年增量超万亿。
值得注意的是，在去年净增持超过2亿股后，北向资金二季度继续增持招行A股。截至6月末，北向资金在该行的合计持股占比达5.4%。
半年报32次提到“大财富”
2021年初，招行行长田惠宇提出“打造大财富价值循环链”，作为全行未来五年的工作主线。
在最新披露的半年报中，招行合计32次提及“大财富”，称“大财富管理业务模式‘初显轮廓’、‘开局良好’”。
数据显示，截至6月末，该行零售AUM时点规模突破10万亿元，较年初增长11.7%，仅用时半年就完成了万亿级跨越。该行“零售AUM/总资产”的比值也较年初显著提升5.4个百分点至112.4%，远高于其他优秀同业。
招行还披露，上半年批发、零售两大条线在代发业务拓展和私人银行客群拓展上的合作更加紧密，重点企业高管开立私行卡增长较快，同时私行引流对公有效户也明显增长。
截至6月末，招行私行客户数接近11.2万户，较年初增长12%，私行AUM达3.13万亿元，私行户均AUM则连续五个季度上升，至接近2800万元；同时，该行日均存款50万元以上的公司客户达21.8万户，较年初增长9.2%。
此外，该行发挥托管业务在价值链上的平台价值，带动托管费收入同比增长30%至28.6亿元，上半年全行托管余额增量居行业第一；招银理财产品规模(2.64万亿元)跃居市场第一，则为零售AUM增长发挥了基石作用。
打通行内价值链，构建集团全牌照融合格局的同时，招行搭建开放的产品平台和运营平台。启动“招阳计划”，搭建潜力基金经理成长平台，孵化并锁定优秀的基金管理人。55家合作伙伴入驻“招财号”开放平台，开启直接服务客户的探索。
推进大财富管理业务模式也带来了中收的快速增长。上半年，招行实现净手续费及佣金收入522.5亿元，同比增长23.6%，对全行的营收贡献超过三成，同比提升2.5个百分点。其中，包括代销基金、信托、保险、理财等在内的财富管理手续费及佣金净收入同比增长33.6%至206亿元。
招行表示，围绕打造大财富管理价值循环链的整体规划，下半年将深入推进数字化转型、平台化转型和生态化转型，持续做大客户规模和AUM规模，并强化投资管理能力、托管平台价值和资产组织能力，共同推动财富管理、资产管理、资产托管、投资银行等大财富管理收入实现高质量增长，提升对集团收入的贡献。
上半年信息科技投入超50亿
除了大财富管理的业务模式，在招行对3.0经营模式的打磨中，还包括数字化的运营模式，以及开放融合的组织模式。
招行总结认为，该行开放融合组织模式已迈向纵深，数字化运营模式的红利初步释放。其中，在数字化运营方面，招行着重提及三方面成果：
一是升级数字化服务。零售条线通过M+会员体系打通不同客群、产品、业务，实现客户线上经营的场景融合和资源共享；公司金融条线则全面推出线上化服务体系，覆盖客户经常性业务需求。
截至6月末，招商银行App和掌上生活App的月活跃用户数(MAU)达1.05万亿户，19个场景的月活超过千万；招商银行App理财投资客户数超过1500万户，同比增长近30%，占全行理财投资客户数的97.6%。
二是深耕数字化风控。上半年，招行上线了全行统一的风险信号管理平台——风雷平台，加强风险信号收集、整合和应用管理。同时，数字化不断接入新的业务场景，扩大风控数据来源。
三是加快建设数字化中台与面向未来的科技基础设施，持续推进主机上云和应用上云。
数据显示，上半年招行信息科技投入超50亿元，增长28.9%，在营业收入中的占比达3.3%，同比提高0.4个百分点。
值得注意的是，在上半年集团员工总数减少近800人的情况下，招行研发人员较年初增长4.5%至9279人。据了解，该行重点引进了银行无法内生的、短期内无法培养的高端、稀缺或跨界人才。
招行表示，下半年将着力提升数字化能力，完善大财富管理体系的科技建设：
一是，围绕投研体系、开放平台、销售和服务三条主线开展大财富管理体系的科技建设，加强统筹布局，提升科技投入效能；
二是，进一步降低数字化的门槛，让越来越多的员工能够掌握自助开发、自助找数等技能；
三是，加快主机上云等基础设施建设步伐，以科技转型牵引业务转型。
同时，招行强调，要加快“人+数字化”探索，摆脱客群和AUM增长对员工增长的依赖，实现更高的服务效率和更好的客户体验。
二季度营收增幅创六年新高
半年报显示，上半年招行实现营业收入1687.5亿元，同比增长13.7%，实现净利润616.5亿元，同比增长23.1%。其中，二季度该行营收同比增幅超过17%，创近六年新高。
截至6月末，招行总资产近8.9万亿元，较年初增长6.3%。其中，上半年贷款增量、存款增量均超过3500亿元，较年初增幅分别为7%、6.3%。
在贷款投放结构方面，受益于消费复苏带动信用卡贷款增长，以及小微贷款投放拉动，上半年招行零售贷款增量超过1800亿元。而对公客户有效信贷需求有所下降，公司贷款同比增速有所放缓。
在全行业存款增长吃力的情况下，上半年招行活期存款增加2640亿元，占全行存款增量的3/4，该行活期存款占比也升至66.4%。存款结构的优化，带动该行上半年存款付息成本显著降至1.4%以内。
资产质量方面，截至6月末，招行不良贷款率较年初下降0.06个百分点至1.01%，为2014年三季度以来最低水平。此外，招行不良贷款认定持续趋严，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值已降至76%以内，关注类贷款则连续多个季度“双降”，至0.7%。
值得注意的是，受政策调控及部分房企信用风险暴露影响，上半年招行房地产业贷款不良显著增加。截至6月末，该行房地产业公司贷款规模逾4000亿元，其中不良贷款余额达43.3亿元，相当于年初水平的3.6倍，行业不良贷款率也由0.3%骤升至1.07%。
招行表示，下半年将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整，聚焦中心城市和战略客户，强化业务风险监测和过程管理，稳步推进行业限额和客户限额管理，推动“两个集中度”监管指标逐步优化达标，预计在宏观环境及产业政策无重大变化的情况下，房地产领域资产质量将保持相对稳定。
此外，上半年招行多家子公司盈利显著提升。其中，招银国际上半年净利润达21.7亿港元，同比大增86.4%，招商基金上半年净利润增幅也达75%，招商永隆银行、招银租赁、招银理财增幅不一。
作为招行与中国联通共同发起设立的消费金融公司，招联金融上半年更是实现净利润15.4亿元，同比增长166.8%。截至6月末，公司总资产近1300亿元。
（文章来源：券商中国）
文章来源：券商中国
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